FinTech Taipei國際金融科技高峰論壇 探討AI驅動下的金融應用與挑戰
金融研訓院金融科技創新處與金融研究所共同規劃的「國際金融科技高峰論壇」,財團法人金融聯合徵信中心董事長郭建中擔任主持人向來自美國、澳洲、加拿大、英國、以色列等各地與談專家探討AI創新應用在金融服務的機會與發展,以及在監管方面的挑戰,各國專家指出,AI已逐漸應用在金融服務業,多從風險的角度介入,儘管AI可能衝擊金融從業者就業,但也會創造出新工作,最終還是「以人為本」的設計,在監理方面,各國仍在摸索與起步階段。
郭建中指出,據統計,全球對於AI的投資到明年預計會達到2650億元,相比2021年該數據還很低,可發現AI的重要性與日俱增,對於AI如何妥善在金融機構中應用,美國銀行協會網路安全、監管與彈性資深副總裁John Carlson認為,AI在金融業已有多方應用,如加快開戶、智慧文件處理、核貸、法遵和行銷活動等,但銀行業運用生成式AI仍偏保守,主要與AI的監理與風險角度有關,因AI仍會出錯。
John Carlson指出,美國監理機構提醒金融機構,在AI風險管理方面需要公私部門合作,金融機構運用AI可參考美國財政部今年3月發布的七大建議,包括強化資安、強化詐欺偵測、對抗敵意AI、穩健的策略、投資人才、強大的廠商管理,以及持續推動AI的監理方式,並引用蜘蛛人名言強調「能力越大,責任越大」。
加拿大央行總裁治理審查辦公室主任Gabriel Ngo表示,在AI應用方面,從央行的角度來說,AI工具可追蹤通膨、談論駕馭市場的不確定性、追蹤經濟活動如對鈔票的需求等;在法律方面,有零售支付(電子支付)立法主要用來監管全球逾3,000個電子支付業者,AI可協助提升法遵,對於客戶和金融機構都能提升效率,幫助金融業者提升透明度並可合規上路,對於監管機關來說,則可提升監管效率。
澳洲金融科技協會首席執行長Rehan Mark D’Almeida指出,AI 在與客戶交流的現場應用還沒有太多介入,若結合Open Banking,AI可深入了解客戶消費習慣,例如快速比較各銀行利率並協助客戶作銀行切換,提供更優惠的金融方案,也支持KYC流程優化。未來,Open Banking與 AI 的結合可實現簡便且高效的金融管理,並在監管下促進金融素養與整合,提升用戶利益。
針對AI是否可能取代金融從業人員的工作,Nexus FrontierTech共同創辦人暨執行長吳梓維(Danny GOH)舉例,英國某銀行過去有25萬名員工,AI自動化後剩8萬名員工,到前年只剩4萬名,目前已關閉八、九成分行,逐步轉向線上服務以節省成本。他認為,人類工作隨技術發展變化是必然,正如網路出現帶來新工作機會,AI 也能創造新需求,但AI應是「以人為本」、可幫助人類做決策,幫助更多金融從業人員從內部變革,而非只是取代人類。
以色列證券管理局(ISA)法務長阿米爾指出,以色列金融業對投注資源發展AI的興趣濃厚,但因舊系統限制,實際應用仍有限,主要集中於客戶關係管理,因合規與風險管理是主要挑戰,以色列政府已推出AI 監理策略,設立工作小組並提出九項風險導向原則,以便在產業應用中具操作性。例如,系統若有偏見或資安漏洞則不符合標準;另針對AI模型的可解釋性,監理要求系統必須讓人理解其決策過程,並將根據風險性質進行分類管理,以便提升應用透明度,重點是回歸風險導向的監理。
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