實支實付險今年大改版 保險專家：有三點大不同

實支實付險今年大改版！改版後有不少變化，民眾該怎麼投保才對自身最有利？公勝保經長欣事業部經理陳雅蓁指出，新舊版本有「不保證續保」、「投保年齡拉長」及「年度理賠上限」三大不同，也造成不同現象，她也提醒，舊的實支實付險保單保障相對較好，千萬不要輕易解約。

自2024年7月1日後，市場上銷售的實支實付醫療險改為「收據正本理賠」，各保險公司亦陸續推新出新保單，以符合民眾的投保需求，但除了改成收據正本理賠外，新問世的實支實付醫療險還有哪些更動？而民眾在投保時應特別注意什麼？公勝保經提醒，投保前先釐清新舊實支實付醫療險的3大不同，再依照自己的需求，找對適合商品。

公勝保經長欣事業部經理陳雅蓁指出，市售實支實付型醫療險改版後，除了採收據正本理賠，還有3大現象與過去略有不同，建議保戶在投保前應特別注意。

一、不保證續保

首先是「不保證續保」，以往實支實付醫療險大多為保證續保的一年期定期險，但改版後多調整為「不保證續保」，也就是必須經保險公司同意後方能續保。但她也提到，有保險公司提出「保單更約權」的設計，當原投保商品無法提供保戶續保時，保戶必須在終止30日前提出行使「更約權」，保險公司會讓保戶以免體檢、免健康證明文件，用原體況的條件，申請更約至新款實支實付醫療險，讓保戶的權益更有保障。

二、投保年齡拉長

其次是「投保年齡拉長」，改版後的實支實付型醫療險，其最高投保年齡與最高續保年齡和改版前相比，大多都有往後延伸的趨勢，例如最高投保年齡可以到70歲、最高續保年齡可以到80歲，這對希望老後高齡仍有保障的民眾來說，也是一大福音。

但陳雅蓁也提醒，實支實付型醫療險採自然費率，也就是保費會隨著年紀成長而增加，年長者能買到固然是好事，但也要評估保費是否負擔得了 ，尤其她觀察部分改版後的實支實付醫療險，第一年新投保繳費時保費相對合理，到第二年續繳保費時就有顯著成長，建議民眾投保前應睜大眼睛看清楚。

三、年度理賠上限

最後一點是「年度理賠上限」，以往實支實付醫療險，雜費即是理賠限額內，保單以實支實付方式理賠給保戶，沒有額外限制。但改版後部分保單多增加了「年度理賠上限」的限制，例如一年雜費總理賠額度150萬元，以雜費限額30萬為例，住院5次即到年度理賠上限。

改版後有不少變化，民眾該怎麼投保才對自身最有利？陳雅蓁建議，如果是手上已有7月1日前投保實支實付型住院醫療險，最好要保留保單，不要輕易解約，去買新的保單，因為舊的保單相保障相對較好。另外投保前一定要了解保單條款的內容、以及費率的走勢；也可以詢問身邊認識的專業保險顧問，從需求分析出發，檢視並選出較合適的保單。