邊吃PIZZA邊學資產配置?!

·財經專欄作家
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文:歐陽姚

邊吃PIZZA邊學資產配置?!
邊吃PIZZA邊學資產配置?!

監察院公佈最新一期公職人員財產申報廉政專刊,其中擔任中央流行疫情指揮中心指揮官的衛福部長陳時中與妻子的財產有:

現金30萬元、存款359萬0,420元及保單3筆、土地10筆、建物9筆、汽車2輛,高爾夫球證1張30萬元、樂器2件170萬元、珠寶1件40萬元…另有債權430萬元,是長子陳思元向他借貸購屋。

部長的資產多元,債務只有2筆共5千多萬,還是與購屋有關,可見部長理財功力不錯。

一般年輕上班族,很難擁有那麼多元的資產;不過至少要瞭解,才可以朝多元資產的方向努力。

*何謂資產?

先來談談何謂資產?就是能夠為個人或企業帶來收益的東西。包括:有形資產與無形資產。

有形資產方面有:現金、房地產、股票、債權、保單、黃金、鑽石、著作權、專利權、古董、名車、名畫,以及最近十分熱門的白銀…;另外陳部長家裡擁有名琴與高爾夫球證…也都算。

無形資產則有:商譽、品牌、信用,家傳技藝…甚至人脈也可以成為資產。

除此之外,還有哪些可以成為資產的,網友可以多想想,千萬別讓貧窮限制了我們的想像力。

用一個最簡單的方法來區別:大凡金融機構接受的抵押品,都可以稱為資產。

*吃pizza也能學資產配置

很少人吃pizza,會整張拿起來啃咬。大都會切割成幾塊,三刀分成六塊,四刀分成八塊;有時分切的不整齊,還會出現大小塊;藉由分切pizza,正好可以學習資產配置。

通常房地產(尤其位於都會區)是薪水階級擁最大的一塊資產。其次有終身壽險或類儲蓄險保單者,等於又擁有了一塊資產,再其次可能就是股票、黃金、鑽石、現金…基本款的資產。

至於,一般轎車,由於折舊率高,大概很難列入資產範圍,只有殘餘價值吧!

*讓資產動起來!

當你擁有資產後,千萬不要讓資產只是靜靜地放者,善用方法就可以讓你的資產動起來。

現金雖然是資產中不可或缺的一部分,但不宜持有過多;根據央行統計,1月底,活期性存款餘額漲至20兆3,312億元,月增3,911億元。加上利率不斷調降,顯示存款利息已抵不了通膨,貨幣持續貶值中…

有投資人就在台幣對美元升到28元時,以400萬台幣換匯了14萬2千多美元,若台幣回貶1元,這位投資人就獲利3.5%。雖然是相對保守的方法,但總比靜靜持有台幣好些(台幣定存利率已低到1%以下)。

再舉例來說:如果你有一棟房屋已經還款了5年以上,有了房貸餘額,或一張繳了數年保費的終身壽險、類儲蓄險..保單(貸款利率控制在2%以內),只要找到一檔年配息5%的股票,就可以將房貸或保險貸出來套利。

總之,對於所擁有的資產要適時調整與投資,才有機會讓你的資產逐漸多元與增長。

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