數位保險公司申設門檻全開 股東組成不限金融業

工商時報 戴瑞瑤、魏喬怡

金管會主委彭金隆今天（26日）宣布重啟「數位保險公司」（過去俗稱「純網保」）申請，最快2025年5月接受申請，相較於過去的兩次開放都乏人問津，這次金管會大舉放寬限制，包含不限時不限量、股東不限金融保險業、創新比率降至15％、不限所有業務都要線上完成、開放國外數位保險公司來台設分公司等。

彭金隆說明數位保險公司的7大「遊戲規則」，一創新比率15％以上，他說，過去純網產限制賣創新型商品、純網壽只能賣保障型，但以台灣的市場規模，單以創新型商品很難生存，數位保險公司不以賣創新型或保障型商品為限，但主要是運用金融科技或數位技術，提供創新保險及服務達15％以上的保險公司，如保費收入15％以上來自創新商品，或創新服務模式。

二服務不限純線上，純網銀的限制是不可有實體營業據點，但保險業特性不同，服務不可能全透過網路，如說理賠，因此放寬可成立實體據點、也可有業務員或保經代銷售，前提是要獨特創新能力。

三是六個月創新保護期，創新型保險商品會給予「開辦後」至少6個月創新保護期，必要時可延長。

四資本額下降，不採全執照式的資本額要求，起始資本額產險從10億降到5億，壽險從20億降到10億，但會依照營業計畫書、業務規模等要求增加實收資本額。彭金隆說，如香港前一波開放虛擬保險公司的起始資本額不高，舉例來說，公司只想做意外險創新，其實不需要拿20億元來做。

五股東組成不受限，刪除過去純網保申請有金融業發起最低門檻40％限制，將重點擺在「經營者」，申請時經營團隊要是否具備經營保險公司專業及長期經營能力。彭金隆表示，40％限制某程度是限制更多創新型態出現，會以其經營與專業能力作為審查判斷，而不以股東成分作為唯一要件，未來不排除有金融科技業主導的公司出現。

六開放國外已成功的數位保險公司來台設分公司。開放國外已成功的數位保險公司可來台設分公司，但要符合三要件，包含過去五年具健全財業務經營與安全能力、沒有重大違規裁罰紀錄、實收資本額等同一般保險公司在20億以上。七是不限時、不限量，不會限制取得執照的家數，有意願的公司最快2025年5月法規公告後就可送件，但不會要求一定在3～6個月內送件，法規上路後隨時準備好都能申請，目前已有業者表達高度興趣。

彭金隆強調，對數位保險公司最大期望，希望加速國內保險業數位轉型與競爭力，同時提供多元創新商品服務，服務可擴及到現在傳統保險業無法做到的對象與地方，並不是要搶食既有保險公司市場，「台灣不缺保險公司，但我們缺少一個商品與服務覆蓋更完整、有效率、能生存、創造價值的數位保險公司，期待台灣早日能有這樣保險公司出現。」

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