小資族也能投資房地產!他從學校餐廳工讀生到「買下1間購物中心」:4大致富法則「想變有錢人一定要買房」

編按:作者布萊恩‧崔西10歲便開始靠著幫鄰居除草賺取零用錢,他當過推銷員、鋸木員,船員、高中輟業……,然而平凡出身的他下定決心鑽研所有成功人士做過的事、思考過的想法、說過的智慧言論。

而今,他靠著這一套致勝心法,成為一家2億美元營收的營運長、50萬冊暢銷作家,全球多達84個國家、超過500萬學員都在遵循他這一套致勝邏輯。

  1. 「地點、地點、地點」是房地產投資的鐵律,還有哪些因素會影響房產未來價值?

  2. 小資族本金少,如何入門投資房地產?該怎麼做才能降低風險、安全致富?

  3. 想當包租公,該從哪個地段或社區入手?如何評估潛在租金收益和增值空間?

【文 / 布萊恩.崔西】任何一間房產的價值,取決於該房產從此刻起,發展到最高且最佳用途時能產生的收入,一間房產對特定業主來說或許具備感性的情緒價值,但它的貨幣價值與未來的獲利能力直接相關,也跟某人可以從它賺取的金錢多寡相關。

有數百萬畝的土地從不具任何真正的價值,例如沙漠土地,因為不具備未來的獲利能力。這樣的土地無法經由開發來製造收入,提供住宿或滿足人類的任何需求。

許多大城市的廣大區域,不動產價值正在下降,因為成長和發展的榮景不再,未來大概也不復見了,人們每天以低於買進價格出售房子和不動產,或者因為這些財產的獲利能力──例如出租能力──從而價值下降,而被貸款銀行沒收。

<em>▲作者布萊恩‧崔西10歲便開始靠著幫鄰居除草賺取零用錢,他認為,</em>許多大城市的不動產價值正在下降,因為成長和發展的榮景不再,未來大概也不復見了,而「一間不動產的價值,在於它未來的獲利能力。」示意圖/Getty
▲作者布萊恩‧崔西10歲便開始靠著幫鄰居除草賺取零用錢,他認為,許多大城市的不動產價值正在下降,因為成長和發展的榮景不再,未來大概也不復見了,而「一間不動產的價值,在於它未來的獲利能力。」示意圖/Getty (chenning.sung @ Taiwan via Getty Images)

不動產4大致富法則

不動產法則說,一間不動產的價值,在於它未來的獲利能力。

不動產法則的第一個推論是,當你買進時賺錢,當你賣出時實現。

這一點很重要。用對的價格在對的時間買進不動產,能使你以獲利賣出。

很多人以為是在賣出不動產時賺錢,與他們如何買進或用什麼價格買進無關,這是倒果為因。

愈仔細調查不動產,購買前做愈多功課,就愈可能使你之後賣出房地產時獲利。

不動產法則的第二個推論是,不動產挑選的三個關鍵是,地點、地點、地點。

每間不動產都是獨一無二,因為地表上只有一間那樣的不動產。

在優秀的地點選到一間不動產,是影響那間不動產未來獲利能力的最大因素。

不動產法則的第三個推論是,不動產價值大多取決於該區域的整體經濟活動,特別是工作機會的多寡和工資水準。

當你挑選在某地段或社區投資或買房時,這點非常重要。

一般來說,不動產價值的漲幅,是人口成長水準的3倍,是通貨膨脹率的2倍,當你在成長快速的社區購買不動產時,幾乎能保證增值高於平均。

因此影響任何地區不動產價值的最重要因素,在於周邊區域形成新商圈以及經濟成長的程度。

將複利應用到不動產

有個運用複利法則的常見方式,是尋找一個正在成長且外擴的大城鎮或都市,買間前景看好的房地產。

從那座城市的邊緣往外約8公里,來到一個小社區,買間屋子或一塊地,按月繳錢並按時繳稅,如果可以就租出去。

根據複利法則,這筆不動產將會增值,最終可能價值不斐。

從貧窮移民到購物中心大亨:成為有錢人的關鍵就是買進不動產

有位朋友15歲時移民到美國,當時完全不會說英語,靠著在學校餐廳半工半讀養活自己,有一天有人告訴他,在美國財務成功的關鍵是買進並持有不動產,說:「他們不會再蓋更多房子了。」

他的錢很少,因此相當謹慎。他設定目標,存錢並且每年買進一間不動產,他發現有個前景看好的小城鎮,於是用一筆小額的頭期款買下第一塊住宅用地,每月支付25美元。

他繼續工作存錢,收入也逐漸增加,第2年他買了一間貴一點的不動產,很小心地按規定付款。

一年年過去,他仍遵守計畫,每年買一筆不動產,並且根據經濟能力,買更大的房產。他整合自己的房產,以小換大,對不動產投資愈來愈精明。

20多年後,他發財了。他擁有多筆大小不一、價值不同的房產,之後他整合所有房產變現,買進3.5億美元(約合台幣110億元)的購物中心,多半是靠銀行存款和貸款。

他買入一家全國知名的連鎖企業,為他帶來穩定的獲利,也由於他的成功和身分,受邀成為某大型大學的校長,他示範了複利和長期思考的力量。你也可以,而且就從你的第一筆投資開始。

今天就決定投資一筆不動產,了解不動產投資的唯一方式是成為業主,然後運用知識技能,來提高那筆房地產的價值。

不動產法則的第四個推論是「買進後整修」

不動產致富的最佳方式之一,是在一個可靠的地段購買一筆房產,最好是一間房屋,把它整修提高賣相,有更高的價值和更迷人的外觀,可以用高於房貸的金額租出去。

做好功課。買之前先研究那個地段,繞著街區走走,問居民是否喜歡住在這區域,尋找這間房產的致命缺陷。

不做任何假設。賣家想拿到最高價,所以會無所不用其極淡化甚至掩蓋房產的所有缺陷,貨比三家之後再出價。

從0到100間房產!包租公10年致富祕訣大公開

以下是個真實故事:一位朋友從紐西蘭搬到美國,想用他在奧克蘭時曾經用過的「買進後整修」來賺錢。

他定居在亞利桑那州(Arizona)鳳凰城(Phoenix),這是個成長快速的城市,也是用這方法累積房產的理想地方,由於他初來乍到,沒有多少錢,於是替自己設定一個目標,要物色1百間屋子後,才出價買第一間。

他在做盡職調查的同時,把每個注意事項列成清單,用清單上的每一項檢視他看的每間屋子。最後他買了第一個家。

在此同時,他去銀行了解對方願意借他多少錢,當屋主願意接受他開的價時,他已經做好成交的準備。他也列出整修房屋的所有事項,並且嚴謹地遵守。

他很快搬進這個屋子,利用晚上和周末進行整修。他花了大約半年整修房子和院子,讓屋子看起來好到可以用高於每月房貸的金額出租。

接下來的10年間,他買屋、整修、出租超過100間屋子,每月替自己帶來數萬美元的現金流入。

最後,他把現金變成公寓大樓和其他不動產,今天他是個富有的人,而且是從幾乎一無所有開始的。

這個「買進後整修」的方法很費事,你一開始會犯錯,這些都是最終成功所要付的代價,但這是不動產致富的一種安全方法,虧錢的機會很低,而賺多賺少則多半由你掌控。

練習
今天就下定決心,買一筆投資用的不動產,最好是可以搬進去,一邊住一邊整修的屋子。

閱讀羅伯特.艾倫(Robert G. Allen)2010年的著作《Nothing Down for the 2000s》他在書中教你如何找到一位「有意願的賣家」(motivated seller),也就是願意把他家賣給你,並且接受以該房產第二順位抵押權為形式的頭期款。

作者簡介_布萊恩.崔西(Brian Tracy)

布萊恩.崔西是演講家、教練、企業顧問,曾任一家市值 2.65 億美元開發公司營運長。他此時期在銷售和行銷、投資、房地產開發等領域表現卓越。後來他創立布萊恩崔西國際顧問公司,著重個人和組織的培訓和發展。

崔西特別關注領導力、銷售、自尊、目標、策略、創造力和成功心理學等主題,自1981年開始,他在全美各地的演講和研習會傳授成功法則。每年向超過 25 萬人發表演講,是美國開發潛能力權威之一。直到今天,他的著作、有聲課程和影音研習會,已被翻譯成超過五十多種語言,廣傳全世界各地。

布萊恩著作等身,他著有超過五十本暢銷書,包括《吃掉那隻青蛙!》(Eat That Frog!)、《親吻那隻青蛙!》(Kiss That Frog!)、《目標!》(Goals!)等書。他寫過並製作過三百種以上影音學習課程。這本書是高齡80歲崔西的最新力作。

☆本圖文摘自商業周刊《致富邏輯:變有錢的32個富練習》