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【ETF王牌】學會核心衛星投資策略 夫妻月投2.2萬15年滾出500萬（上）
已經進入家庭的你，也許成為了上有老、下有小的三明治族，無論是想買房、買車，或是生小孩、養小孩，開銷都會變大，夫妻間勢必得持續透過投資理財累積資產，到底該怎麼做？
《Yahoo奇摩王牌出列》第2位ETF王牌專家林永祥為永豐投信新金融商品部副總經理、同時是00858、00836B等多檔ETF的基金經理人。他說，不只夫妻理財，任何人想要投資時應把ETF當作主軸，如同股神巴菲特於2014年給股東的信裡提到，對一般非專業投資人來說，其實相對低成本的ETF是最好的投資工具。
林永祥表示，如同巴菲特所說，他也不知道美國接下來景氣到底會不會好，但他能確定的他的投資標的長期本身都沒有問題。回到ETF投資，投資人可以避免必須常常檢視產業、個股變化，相對省心、省力，只要能有紀律的投入，讓時間發揮長期複利價值，自然能達到目標，不需要太過複雜的方式。
核心、衛星、債券ETF配置比例？
林永祥說，以經典的核心衛星投資策略打造ETF投資組合時必須把握3個要點，第一、核心資產部分要能長期提供穩定回報的資產，建議可以挑選主要市場、大型、穩定成長、低基期的標的，像美國就是很必要的選擇。
第二、以衛星資產掌握題材性和成長性標的，適時賺取更高的潛在報酬，例如具有中長趨勢題材的ESG、電動車或智能車等；第三、除了股票型ETF之外，應同時納入一些債券型ETF，組合長期的投組並控制波動。
而核心、衛星部位和債券ETF的比例該怎麼配置？以家庭人口配置為例，他說，沒有小孩的夫妻，可承受風險的程度比較高，整體家庭支出也沒有那麼多，所以可建立積極型的投資組合；有一個小孩的家庭適合穩健性的組合；有兩個小孩的家庭因整體支出更多，建議以保守性組合為主。
夫妻兩人無小孩：積極型組合4：3：3
林永祥說，所謂積極性組合的股債比為7：3，其中7成的股票型ETF配置再分為核心和衛星兩部分。其中建議以美國或台灣的大型股票ETF為核心資產，佔4成；衛星資產則加入具有成長趨勢的股票ETF，佔整體的3成，例如美國科技股、重要的市場趨勢，以提升中長期的報酬。
至於債券部分，他認為對兩口之家來說，仍值得多承擔一點風險，因此可納入3成的高評級公司債券ETF，對整體投組的報酬率會更有幫助。
3口之家，有1個小孩：穩健型組合6：0：4
林永祥接著說，3口家庭因為多了小孩，生活支出開始擴大，風險承受度也降低，因此可以把衛星資產部分剔除，6成集中購買美國或台灣的大型價值股ETF，再搭配2成的高評等投資級債券ETF和2成的歐債，通常每季或每年陸續都會有息收入帳。
4口之家，有2個小孩：保守型組合5：0：5
而4口之家的股債比各半，林永祥建議，股票部分可單純放在台股即可，挑選季配息或雙月配息的ETF作為核心資產，債券的部分公債至少要佔一半，雖然總報酬相對不會那麼好，但全年至少有9至10個月能夠領息來因應更多的家庭開支，反而能創造更靈活的理財調度空間。
至於以上提到的核心、衛星和債券ETF在台灣有哪些標的可供選擇？如果夫妻間有買房、存小孩教育基金的規劃，是否又有不同的操作方式？ETF王牌專家林永祥下周（6/30）將為讀者們試算出每個月投入多少金額，就有機會達成這些理財目標。
（審核：葉憶如）
【ETF王牌經理人林永祥小檔案】
得獎記錄：00858、00838B曾榮獲香港指標基金獎最佳表現ETF大獎同級最佳
現職：永豐投信新金融商品副總經理，目前同時管理00858、00886、00887、00838B、00836B、00856B、00857B等ETF
經歷：永豐投信基金經理人、永豐銀行信託部投資副理、永豐金證券金融商品處副理
學歷：政治大學經濟系
【永豐投信】
永豐投信提供多元化及創新的商品與服務，近年積極投入被動式ETF產品，目前旗下包括11檔指數型基金、6檔股票型ETF，及4檔債券型ETF等，提供投資人多重資產配置的選擇性。
【Yahoo王牌系列】簡介
Yahoo財經自5月起推出王牌系列文章，提供各年齡層投資人入門理財內容，5月主題「8年級生學投資」、6月主題「新婚夫妻怎理財」，周一至五每天刊出新內容，輪值順序為【房產王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】。
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▲6月專家輪值名單：
1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長
2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人
3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態
4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長
5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員
6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長
7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2
8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎
9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員
註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。
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Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。
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