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10年存1千萬元不是夢！
前些日子我應好朋友之邀，線上聽了她封閉式的兩堂線上課程，主題是「（媽媽）如何用10年時間存1千萬元？」她邀請的主講人是擁有CFP證照的一位講師，我覺得「10年存1千萬元」這個主題一定可以吸引很多人，雖然朋友主要針對的族群是媽媽們，但是，我覺得一般人也可以適用，所以這一篇我引用了講師PPT檔案中的一個表格，但刪除報酬率24%那一欄，因為一定很多人會覺得年化報酬率要達到24%是很難的事，所以，我只保留年化報酬率到10%。
我們常說：時間複利是最大的威力，時間拉得越長，你每個月所需提撥的金額就可以相對減少許多，所以，如果只有10年的時間，目標又是1千萬元，那麼每個月勢必要提撥儲蓄或投資的金額就相對很高。
以附表來看，如果只是傻傻把錢存在床底下，報酬率是0的情況下，想要10年後達到1千萬元的目標，每個月必須存8萬元以上才能辦到，這對大部分的家庭來說，實在很難做到，畢竟一個雙薪家庭總月收入可能普遍只有落在8至20萬元之間，日子還是要過，一個月提存8萬元，執行難度較高。
年化報酬率10%的組合並不難找
當然，如果是雙薪家庭，且總月收入可以達20萬元，那麼夫妻雙方各提撥4萬元出來，然後找一個非常非常穩健、年化報酬率只需2%的工具投資，10年後就真的可以存到1千萬元。有沒有這樣的家庭？當然一定有，但是，前提是這樣的作法絕對要一直堅持10年，千萬不可以中途停止，也不能因為突然出現意外支出而把錢挪到別處去使用！
執行度上比較可行的是月存5萬元，然後找到年化報酬率10%的工具。這時候一定很多網友會罵：「現在上哪去找10%報酬率的工具？」當然，如果你只有配置在一個工具上，可能不太容易，但是如果可以透過工具的配置與配置的比重，平均年化報酬率10%還是有可能達成的，例如在股價低檔時，買進殖利率有10%左右的股票，然後搭配配息殖利率10%的債券，合計起來就是10%。不過，以現在情況來看，債券要找到10%殖利率的機率比較難，所以也可以降低年化報酬率至7%左右，亦即組合內容為：股票殖利率8%，債券殖利率6%，這樣兩者合計起來的殖利率就有7%，但想要10年存到1千萬，每月就必須提撥更高金額才行，或者是拉長一點時間。
台股最近因為國際股市、新冠疫情、通膨、國際戰爭等諸多變數，使得大盤指數拉回，許多個股也都下跌不少，預期農曆過年後，2～3月仍處於美國Fed升息的紛擾局面，所以，如果有好股票因為這些因素而大幅拉回，我建議你可以在好股票當中，用「預估配息金額÷股價」的方式來挑選殖利率6%左右的個股逢低買進，另外，債券基金最近也因為美國要升息而使淨值一路下滑，我個人是利用原本債券基金每月配息金額再滾入買進，意思就是自己不用掏口袋裡的錢，就用月配息的金額持續手動定期定額再買入債券型基金，這一檔年化配息率約6%，如果跌到某一程度，我就會用單筆在低檔加碼買進。
辛苦10年 換來日後的財務自由
上面是架構10%年化報酬率的投資組合，現在拉回重點，你有辦法每個月擠出5萬元定期定額投資嗎？如果可以，那麼恭喜你，你就有很大機會在10年後存到1千萬元！
但是，如果沒辦法月月存5萬元投資，2萬元可以嗎？其實我自己算過，如果在「一般正常過生活」的情況下，我的家庭月支出是4萬元（包含生活費、保險費、健保費在內），所以如果我的月收入有6萬元，就可以省下2萬元投資。
但是一般小資族可能薪水根本不到6萬元，大部分都落在2萬多至5萬元之間，如果是月薪只有2萬多至3萬多的小資族，建議就是把「時間」拉長，這樣每月提撥的金額就可以減少很多。
「10年存1千萬元」只是一個目標，重點在於你要針對個人情況來規劃自己的理財目標。舉例來說，如果你每個月賺4萬元，省一下，盡量存下月薪的5成，只要17年時間，一樣以10%年化報酬率計算，17年後你就可以擁有10,703,802元，換得財務自由！因為擁有了1千萬元，你就可以利用這1千萬元每年再幫你主動加薪至少30～60萬元！加上工作收入所得，你真的就能達到財務自由。
而如果每個月能夠提撥5萬元定期定額的人，你只要辛苦前面這10年，10年後你就能擁有1千萬元。「10年」，從理財角度來看，真的不算長，但卻可以換來你日後的優質生活，2022虎年開始，趕緊做好自己的理財計畫吧！
個人簡歷
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。
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