《金融》財管手收 國銀明年獲利新主力

時報資訊

【時報-台北電】今年銀行獲利超亮眼，根據統計，金控旗下銀行累計前十月獲利年增13.6％至2,558億元，但國銀主管分析，美國9月啟動降息以來，至11月已降息3碼（1碼為0.25個百分點），台美利差縮窄下，今年各銀行換匯交易（SWAP）收入逐步下滑，且預期明年將續降3成，雖然今年手收仍是銀行主要獲利來源，但2025年將面臨高基期，維持中性看待。

國銀主管表示，今年前十月金控下銀行獲利亮眼，主要有兩大關鍵：

一是財管商品銷售動能佳，帶動財管手收成長，以及聯貸案增加推升授信手收，帶動銀行整體手收成長。

二是台美利差仍大，SWAP收益持續帶來獲利貢獻。

銀行主管認為，雖然財富管理業務受惠資本市場熱絡，推升銀行財管手續費收入成長，但國內外市場利率維持高檔，使銀行資金成本持續墊高，淨利收成長動能承壓。

另一方面，美國已降息3碼，且12月還有續降1碼機會，使台美利差繼續縮窄，再加上SWAP收入勢必逐季下滑，預期明年SWAP收入續減，整體來看，今年第三季、第四季換匯利益會比上半年少，只能適時把握機會，而明年手收將面臨高基期，維持中性看待。

但放款利率上升，支撐銀行獲利趨穩，有助維持銀行淨利差，加上央行維持緊縮基調，市場預期至明年上半年央行都可能按兵不動，利率維持不墜，且去年國銀預期今年聯準會將降息，早已提前布局相關部位，逐步展現成果，幫助銀行淨利差（NIM）持穩。

銀行主管認為，美國雖已降息3碼，讓銀行存放利差較去年縮小，今年存放利差挹注獲利應會比去年減少一些，但仍是比此波升息前好很多。

國銀存放利差上升，有利銀行利息收入，若以全體國銀放款餘額約40兆元來算，今年第三季存放利差上升0.02個百分點，整體收益將大增80億元。(新聞來源 : 工商時報一巫其倫／台北報導)

相關內容

  • 年底最後一期10年公債標售 乏人問津、利率升上1.59％

    中央銀行10日代財政部標售增額發行10年期公債，本期最高得標利率升至1.59％，終止連三降、並創下近三期新低，較10月同天期的1.51％上升8個基本點（1個基本點為0.01個百分點），投標倍數僅1.26倍，為近四期新低，且僅439.5億元資金進場，較10月同天期驟減逾百億元。

  • 《大陸金融》年底攬儲策略分化 陸中小銀行逆勢上調存款利率

    【時報-台北電】大陸銀行存款利率近期多次調降的背景下，年底也有部分中小型銀行逆勢「拔高」存款利率。對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，個別銀行可能會進行合理定價調整，但存款利率下行仍是主旋律。 每日經濟新聞報導，經過多輪掛牌利率調整，目前大陸國有銀行和股份制銀行的定期存款利率已處於近年來的低點。 在中小銀行持續跟進大行存款利率調降的同時，近日也有銀行逆勢操作。城鎮銀行的襄城農商銀行發布消息稱，該行上調利率，目前三個月、一個月、一年、二年、三年定期存款新執行利率分別為1.15％、1.35％ 、1.66 ％、1.71％和1.96％，起存金額達人民幣（下同）1萬元。 除了襄城農商銀行，禹州市農村信用合作聯社也發布了定期存款利率上浮消息，一年期為1.66％。另，河南漯河市源匯區農信聯社同樣公告稱上調定期存款利率。年期年化利率為1.7％，兩年期年化利率為1.75％，三年期為1.95％。(新聞來源：工商即時黃欣)

  • App綁卡驗證防詐 3情況擬豁免

    為杜絕刷卡詐騙，針對Ａｐｐ綁定信用卡後前三筆消費逐筆驗證，銀行公會日前開會達成新共識，據了解，三種情況可「豁免」，分別是...

  • 年底攬儲策略分化 陸中小銀行逆勢上調存款利率

    大陸銀行存款利率近期多次調降的背景下，年底也有部分中小型銀行逆勢「拔高」存款利率。對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，個別銀行可能會進行合理定價調整，但存款利率下行仍是主旋律。

  • 美國銀行業對2025年經濟前景樂觀 但對新政府監管政策存疑

    美國幾大銀行的高層周二 (10 日) 在評估川普新政府的影響、2025 年美國經濟狀況、以及聯準會進一步降息的預期時，顯得很樂觀。

  • 《金融》前三季財管手收 合庫成長逾5成

    【時報-台北電】公股銀行今年手續費收入亮眼，尤其受惠財富管理業務成長，帶動財管手續費淨收益大增，統計前三季財管手收成長幅度約3成到5成。公股銀評估，預計第四季財管收入可較前三季平均再成長；展望明年，整體財管業務應可維持穩健，惟因今年高基期，增長幅度保守看待。 依據各銀行統計數據，合庫銀行前三季財管淨手收較去年大幅成長逾5成，華南銀行、第一銀行相比去年同期增加逾4成，土地銀行成長幅度近4成，兆豐銀行年增幅也超過3成。 從各銀行財管手收占整體手收比重來看，兆豐銀占比近4成、合庫銀占5成、一銀占近6成，華銀占比更超過6成。 公股銀主管指出，今年以來資本市場表現熱絡，財管商品銷售動能佳，推升銀行手收成長，預期第四季、明年初財管業務仍將維持穩健；不過，美國總統當選人川普將於明年上任，預期可能造成市場波動，加上銀行今年財管業務基期高，因此對明年成長幅度保守看待。 針對未來財管發展策略，兆豐銀指出，配合金管會推動台灣成為亞洲資產管理中心計畫，以及放大股市、投信、擴大券商資產管理三大主軸，未來將積極布局高資產業務，根據法規調整策略、優化服務，以擴大財管規模。 一銀表示，高資產財管持續為未來重點發展業務

  • 在陸獲利增減兩樣情

    大陸景氣惡化，公股銀行2024年前三季大陸地區獲利情形增減互見，其中，臺灣銀行大陸分行前三季稅前盈餘6.16億元，較去年同期成長逾200％居冠，土地銀行、臺灣企銀年增幅均超過100％，兆豐銀行也維持成長，其他銀行大陸地區獲利則呈現下滑。

  • 【新台幣高利】2.3%定存不限新舊存滿10萬元領回567元利息

    中央銀行與美國聯準會（fed）下周四（19）宣布降息與否？牽動民眾存款利率。銀行紛紛再推最殺定存專案！純網銀將來銀行「NEXT BANK」宣布，即日起至明年1月10日止，不分新舊戶存入新資金10萬元，可享3個月2.3％優利定存資格，存滿可領回約567元利息。

  • 國泰世華 台灣年度最佳銀行

    國泰世華銀行以客戶為中心，致力全方位金融產品與服務，今年不僅締造亮眼獲利表現，更於海內外榮獲近百座獎項肯定，涵蓋財富管理、數位創新、永續金融、海外業務、社會公益及設計等領域；英國《金融時報》集團旗下權威媒體《The Banker》銀行家雜誌，被譽為銀行業年度最高榮譽的「年度最佳銀行」（Bank of the Year）近日公布名單，國泰世華憑藉健全經營體質及穩健表現，榮獲2024年「台灣年度最佳銀行」殊榮。

  • 「金龍海嘯」衝擊買氣狂降　預售屋爆解約潮

    台北市 / 綜合報導 民生議題帶您關心，8月銀行爆出「限貸令」，9月央行也祭出了第7波信用管制，之後房市買氣一路降到冰點，預售屋市場也開始出現「解約潮」。根據實價登錄統計，7都預售屋從今年8月開始，3個月內就解約了349件，其中以高雄的91件最多，桃園的63件位居第二，第3名則是台中的55件。背後原因可能是基於需求尚未提升，投資客出現資金缺口又找不到「接盤俠」，才會讓市場迎來「預售屋解約潮」。 原始連結

  • 中國外匯交易中心傳將啟動針對自貿區帳戶的離岸人民幣交易功能

    【財訊快報／劉敏夫】外電報導指出，熟知內情的消息人士表示，中國近期將允許符合要求的銀行在自貿區內透過中國外匯交易中心(CFETS)的系統來交易離岸人民幣(CNH)。以相關訊息未公開為由要求匿名的知情人士透露，中國外匯交易中心計畫在其交易系統上，增加針對自貿區帳戶（FT帳戶）的離岸人民幣交易功能，目前測試已經結束，有機會於近期正式上線。知情人士表示，首批上線機構包括擁有FT帳戶的中資大行。將上線CNH對外幣的即期和交換交易(SWAP)等外匯衍生品交易，比照外幣對進行管理，即期匯率不受中間價正負2%的日內波幅管理。知情人士指稱，交易中心並不強制有FT帳戶的機構使用該功能進行離岸人民幣交易。對於上述消息，中國外匯交易中心暫未回覆尋求置評的傳真。