自住不要學！ 投資客無限延長寬限期密技

一般民眾在購屋申貸時，若有需要，銀行或建商代銷會「很貼心」地協助申辦2～3年的寬限期，只繳利息不攤還本金，讓民眾在交屋後前兩年有餘裕的資金可以裝修房屋、衝刺收入。但也有部分民眾，購屋沒算好之後自己揹貸款的能力，寬限期一過，本金加利息一起算的貸款壓力驟增，可能因為繳不出房貸，反而面臨斷頭危機。對自住客來說，一般建議，最好不要使用房貸寬限期，以免過度高估自己的財務能力。

投機客大絕：無限延長寬限期密技

不少投資客買了房子會使用轉貸方式，不斷延長寬限期，維持高槓桿操作。在房市多頭時，用最少資金持有最多房子，用寬限期等上一波高過一波的高點；在房市下修盤整時，一面租人一面A銀行寬限期用完換B銀行、B銀行要到期再轉C銀行，轉個2～3間就可以撐過6～7年，等待市場再起趕緊加價脫手，看準的就是「銀行要賺利息錢」的心態！

但專家也點出，不少區域房價「抗跌」的背後，就是投資客跟建商用這種高槓桿的寬限期延長術在「表面惜售，實際上苦撐價錢」、透過不斷轉貸延長寬限期這招，在房價上漲、本金沒跌時超好用，但若房價下跌時，要轉貸恐怕沒那麼容易。因為銀行算得也很精，看房市景氣苗頭不對時，雨天收傘緊縮，不給寬限跟貸款成數變嚴謹，都很有可能，甚至在轉貸時要求先認列屋價下跌的虧損才能換銀行。畢竟，寬限期繳的都是利息，本金還是要還，找不到人接刀，最後恐怕斷頭還不夠止血。

自住族要更審慎評估寬限期

一般民眾隨著工作經驗增長，薪資所得都有增加空間，可彈性更改貸款方式，像是先償還部分本金，或是更改還款期間，就可以降低利息負擔。購屋前，務必要評估自身房貸負擔能力，再尋找適合的總價物件與能力所及的貸款金額。千萬別只因為房貸寬限期負擔輕，就貿然買下超過自己所能負擔的房子，因為甜蜜期一過，房貸會暴增，資金週轉更緊繃，萬一遇上生活變故，就容易發生繳不出貸款的窘境，不僅房子可能保不住，還會留下不良債信紀錄，影響未來購屋。特別是短期內不打算換屋的自住客，啟用寬限期等於壓縮還款本金期數，導致往後背負更沉重的房貸壓力。

以貸款1000萬、利率2%、20年期貸款為例，前3年寬限期，每月只要付1萬6千多元，寬限期一過，本息攤還的壓力排山倒海而來，每月要付的房貸一下攀高到近5萬8千元，一下多了3.5倍！！而且20年結算下來，使用寬限期足足比不用寬限期直接本息攤還的方式，多繳了26萬元！而拉長貸款年限到30年也是減輕購屋負擔的方式之一，只是代價是還得多辛苦10年，或者後面10年請孩子一起幫忙付，但總結算下來，30年期貸款比20年房貸足足多給銀行賺了114萬元！