《金融》開始存退休金 三大法則不可不知

【時報-台北電】樂享銀齡生活並非遙不可及夢想，而是要現在就開始為將來做準備。台灣將於2025年邁入超高齡社會，老後不能僅仰賴下一代撫養，也會面臨長壽風險，加上通膨與年金改革，退休規劃一定要早點開始才不會將來後悔，想開始存退休金，有不可不知三大理財法則。

理財法則1：退休規劃開始前，思考未來退休藍圖與生活費

安達人壽指出，退休規劃的第一要務，就是思考「你需要多少退休金」。因為每個人對將來退休後的生活模式都不一樣，需準備退休金額也不同。正確作法是，先勾勒出未來的退休藍圖與生活費需求。

理財法則2：退休規劃要「以終為始」，思考未來退休藍圖推估生活費

安達人壽指出，勾勒完退休生活的藍圖後，下一個步驟，就是根據這個想像，算出退休生活費的總額，採取「以終為始」的推估，算出現在要投入的金額、時間與可接受的報酬率。目前有很多金融機構提供退休試算網站，可協助民眾算出自己的退休生活費。

理財法則3：做好資產配置，例如透過保險、ETF、基金分散投資風險

安達人壽指出，最後一個法則，是開始實際動手執行，為退休做準備。低利高通膨環境下，建議透過投資理財，搭配時間複利與報酬率放大資金。每個人可依自己需求選擇適合退休工具，例如透過保險、ETF、基金等不同金融工具的屬性來進行，但最重要的是做好資產配置及分批長期投入。

資產配置重要性，在於能降低市場波動帶來風險。國外研究顯示，資產配置在投資過程重要性高達91％，買進賣出的時點判斷僅占9％。至於分批長期投入重要性，則是透過分散進場來降低市場波動。且分散投資好處是減輕現在個人或家庭經濟壓力，不會投注過多資金退休準備上，可兼顧現在經濟與生活品質，且透過長時間準備，拉高複利效益。

國泰投信董事長張錫指出，要盡早長期投資，運用時間創造複利打造槓桿效果。

張錫指出，光靠勞退、勞保，恐怕很難過上隨心所欲的退休生活，建議投資人可以建立第三道的退休保護傘，完善整體退休準備規劃，現在ETF已是退休理財工具的大黑馬。

臺灣企銀指出，儲備退休金規劃包含檢視自身收入及支出，制定未來的儲蓄計劃，並且透過投資理財的方式，讓資產達到可以退休的目標。(新聞來源 : 工商時報一孫彬訓／台北報導)