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批評不會讓自己的錢變多 開始理財才是正途
文：李美虹
「美虹姐，我想學投資！」32歲就開設安親班、自行創業的Amanda，昨天突然打電話跟我說了這句話。我好奇她過往從不涉及投資領域，為什麼現在轉變了想法？「因為疫情關係啊！已經停班停課一個多月了，我的安親班完全沒有營運收入，但每個月還是要發薪水給老師，我覺得，我應該多學一項技能。」「投資，過去我沒空學，現在趁著疫情待在家，我覺得應該好好瞭解一番，將來才能替自己的錢找另一個出路，讓錢幫忙賺錢。」Amanda誠實的說。
投資前先把自己的財務打理好
我告訴Amanda，學投資之前，要先把自己的財務打理好，也就是一般認知的「理財」。我以自己為例，我喜歡買東西，但後來我開始正視「理財」的重要性，於是在以不影響生活品質的前提下，慢慢改變自己花錢的習慣。例如，我喜歡喝咖啡，以前一定是買功能好的全自動國外進口咖啡機，有一次咖啡機壞了，我拿去代理商處修理，發現那邊有很多經過維修、但功能一樣齊全的二手全自動咖啡機，重要的是，價格只有全新機的5至6折左右。於是，這改變了我的想法，當我的咖啡機已經用到修理價不如買台新咖啡機時，我不再購買全新機，而是去代理商那邊挑選一台功能齊全、外表看起來跟新的沒兩樣的二手咖啡機。
汽車也是一樣。我一個朋友每次換車都是買二手車，到第三次換車時，他想要換賓士車，於是找了多家二手車商，結果幸運地讓他買到一台只開了一年多、公里數還不到1萬公里的二手賓士，價格120萬元，如果是買全新車，約莫要160萬元以上，由於車子經過二手車商精心整理，從內到外根本看不出來是台二手車，這是有錢人的聰明花錢法。我另一個朋友家裡的電器品也全都是二手貨，包括冷氣、冰箱、電視等，價格都只要市價的3～4折，到現在已經用了6年多，完全不影響生活品質。
花了一些篇幅說了買二手貨的事，主要用意是告訴Amanda，我們可以在不影響生活品質的前提下，把錢要花在刀口上，讓花出去的錢值回票價，這就是理財的一部分。此外，Amanda一直想買一間房子，跟媽媽、妹妹一起住，在開設安親班的這幾年，她已經賺了一筆錢，但是，她到現在還是沒買房子，「因為我看中的都要3千多萬至5千萬不等，頭期款雖然勉強可以給付，但一想到後續的房貸金額，就覺得壓力很大，所以才一直沒有買房子。」
我覺得這是很多人的迷思，想買房子，但卻又沒有一套財務規劃方針，看的都是自己買不起的房子，難怪每年就只能一直看著房價上漲。我覺得房子應該是「先求有、再求好」，有多少錢就買多少總價的房子，算清楚自己每個月能負擔的房貸金額，從「養得起」的房子範圍內去尋找，這樣才有可能買到房子。
投資前先買幾本入門書好好閱讀 切勿盲目投入股海
總而言之，想要投資理財，建議一定要先把自己的財務理清楚，才來開始談投資，否則財務一團亂，在沒有「知己」（知道自己）的情況下就又拿錢去投資，其實風險很大。因為投資最好是拿「閒錢」去買，這筆閒錢是幾年內都不會動用到的，這樣才不會因為市場突然出現非理性下跌時，影響了自己的判斷及投資腳步，而跟著大盤殺低認賠。
另外，我比較建議上班族用每個月多餘的閒錢買零股，或是先存起來等湊足一筆錢後再買進一整張股票，這樣的方式對心理及財務的負擔最小，也比較不會受到盤勢影響而追高殺低。
「想學投資，你先把理財理好，然後去買投資入門的相關書籍，至少先看過3至5本後，有了初步概念，再來找我或有投資經驗的朋友討論。另外，看完投資入門的書後，你也可以上網看一些理財老師的文章、Youtube，或是購買一些投資老師的影音，做線上學習，之後再依照妳的個性決定哪一種投資方式比較適合你。」我跟Amanda這樣建議，因為如果沒有認識投資的本質，就很容易在股海中溺斃。
不要永遠只會酸別人的理財建議 開始起步才是正道
我寫了4年多的理財文章，經常看到有些網友在文章下方留言，批評說只會勸人要省錢、要存錢，還有一個網友說，扣掉房租、手機費每月1千元、吃飯、還學貸…..薪水根本就沒剩，怎麼存錢？我一看到這則留言，目光立刻鎖定在「手機費每月1千元」，我心想，我一個月手機通訊費才499元，還是網路吃到飽，像手機通訊費這種錢有必要花到1千元嗎？
或許，這位網友是買新手機搭配月資費分期繳納，所以每個月才要繳1千元吧！不過，我要提醒的是，現在手機功能已經強大到不需要每年換手機，一支手機只要沒完全報廢，至少都可以用上個5年不成問題，所以，千萬不要再把錢浪費在年年換新手機上了！
然後，看文章後先想想自己有哪些錢是不必要花、但卻亂花的？有空時把自己的財務好好整理一下，然後去尋找自己可以省下錢的地方，我相信，就算月薪只有2萬多元，應該都會有辦法存下一些錢，哪怕是少少的1千元都好！收斂起批評的心，多檢視自己的財務狀況，然後開始學習投資的正確觀念，我相信每個人都能朝「開始變有錢」的路上前進。
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。
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