Yahoo奇摩財經 
定期定額買基金穩賺不賠的4個心法
文：李美虹
定期定額買基金不用選黃道吉日，只要堅守「停利不停損」原則，就沒有賠錢的道理。不過，簡單的原則，執行起來卻不簡單，因為這當中需要與人性戰鬥。
如果把定期定額投資成功的方法化繁為簡，其實就是以下這4個心法，小資族可以學會後，靠著定期定額穩穩的把小錢滾出大錢來，等有了第一桶金，再進階學習如何判斷景氣位置，讓資產加速長大。
心法1：一定要弄清楚基金的分類
想要買基金，第一個步驟就是要先認識基金的分類。簡單概分，股票型基金有：全球型、區域型、單一國家型，以及產業型。顧名思義，全球型是指基金投資的範圍涵括全世界，因此風險最為分散；區域型指的是像歐洲、亞洲、拉美等投資於某一區域；至於單一國家型的投資範圍則是限縮在某一個國家，例如印度、中國、或日本等。
由此來看，全球股票型的投資範圍最廣泛，其次是區域型，單一國家則最為集中。而單一國家股票型的基金風險相對高，因為只能投資某一國的股票，像台股基金，就是買台灣股票，不能跨界去買美股。
至於產業型基金則是聚焦在某一產業，例如科技、生技、能源等。由於產業型基金的投資範疇相當聚焦，因此也屬於風險相對高的一類，例如電訊或綠能基金，當產業景氣大好時，投資人滿載而歸，但景氣反轉向下，就會哀鴻遍野。
而債券型基金則可區分為：已開發國家的政府公債基金與投資級公司債券基金、非投資級公司債券基金（即高收益債券基金），以及新興市場債券基金。
這當中又以高收益債最受投資人青睞，原因是它享有高配息，但投資人必須釐清其中關鍵，那就是高配息源自這類債券的評級較低，所以才會以高利率來吸引投資大眾的目光，故波動性也最大，不過，長期來看，高收債基金淨值仍是一路向上走的趨勢。
心法2：一定要做好資金控管
請記住，定期定額「贏」的關鍵因素是「停利不停損」，只有達到設定的停利目標，例如10～15%時才贖回出場；虧損時則要耐住性子，堅持扣款。
但是，雖然投資人知道定期定額必須要「停利不停損」，但卻還是會出現「被迫停扣」的情況，為什麼？原來是投資人沒有做好資金控管。
有些投資人會在景氣大好時，砸大錢做定期定額投資，行情好時，績效當然是紅不讓，但只要一碰到景氣反轉向下時，若後續沒有充足的銀彈，這時想要每個月再拿出高金額來定期定額就會困難重重，最後只能做出「停扣」的決定，下場自然是虧損出場。
所以，最好方式是：每個月定期定額扣款的金額，是那種「損失也不會影響心情」的金額，例如1個月賺5萬元，每個月只買2檔、扣6千元，那麼就算碰到股市不好，基金績效亂糟糟，你的心情也不至於跟著亂糟糟，進而做出錯誤的決策。
心法3：一定要懂簡單的經濟指標
買基金，不用學太複雜的經濟指標，只要搞懂兩個經濟數據就行：經濟成長率（GDP）與消費者物價指數（CPI）年增率。
經濟成長率就是國內生產毛額年增率。國內生產毛額代表一個國家生產出的經濟成果，簡單說，就是這個國家境內的人們所賺的錢；年增率指的是跟前一年同期相比，成長了多少比率。
消費者物價指數則是代表我們日常生活所要負擔的成本。年增率看的是與前一年同期相比，物價增加了多少比重。當物價越來越高，就是通貨膨脹，反之則為通縮。
在不同的景氣循環階段，我們可以看到GDP與CPI年增率的變化，例如經濟要好，GDP便要大於CPI，也就是薪水漲幅一定要高過物價漲幅。當釐清投資區域或國家的景氣階段，就可以擬出對應的投資策略。
以復甦期來說，因為市場從谷底開始向上爬坡，所以最佳的投資策略便是買進股票型基金；當進入通膨期，景氣熱絡，股票型基金將出現漂亮獲利，而逐步停利出場則是最聰明的做法。
當景氣走到衰退期時，股票型基金就多看少做！不過定期定額則不在此限，原因是定期定額不用特別選進場時點，只要嚴守停利不停損的原則即可；走過衰退期、來到趨緩期時，因為市場會探底，這時可以考慮進場布局股票型基金，甚至定期定額可加碼扣款。
心法4：一定要挑對基金
看對趨勢，如果沒有挑對基金也是枉然。由於基金投資不以短期進出為主，因此，投資人在篩選基金時，可以先看3年期績效，然後再看1年及5年期績效，最後才看6個月績效的表現。如果經過這三關，都能排名在前三分之一或二分之一，代表該檔基金的短中長期績效維持一致，是值得考慮的標的。
目前基金相關網站都有提供篩選功能，挑出好基金對投資人來說，越來越容易了，大家可以多加利用。
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。
★延伸閱讀★
