多元信託系列報導－合庫銀安養信託 定期定額存退休金

台灣即將進入超高齡社會，明（2025）年每5人就有1人是老年人口。加上出生率的低迷，家庭組織簡單化，不僅青壯年族群扶養負擔日趨沉重，年長者亦面臨老年生活規劃的課題。在孝親理念式微及價值觀的改變下，過去「養兒防老」、「將財產全部留給下一代」的思維逐漸被「照顧好自己不造成子女負擔」觀念取而代之。

對於年長者而言，最迫切的需求當然是確保目前擁有的退休金能確實用在照顧自身生活及醫療所需，不被他人侵占，而安養信託可以滿足這項需求。透過將名下財產交付信託，由受託人依信託約定事項管理，民眾的財產能專款專用於自身生活所需，日後如入住長照或安養機構，相關單位及醫院亦可如期收到款項，無須擔憂照護中斷，也能減輕家人負擔。將來沒用完的財產則會列入遺產，可以透過預立遺囑的方式，留給家人使用。

民眾辦理信託時，可以選擇一次將所有退休金交付信託，亦可依需求逐年分批將資金存入信託專戶，不管是採用哪一種形式，都需要委託人自行辦理轉帳或匯款事宜，較為不便。對此，合庫銀行推出「定期定額交付安養信託」的服務，民眾只要在簽訂信託契約的同時，簽署授權扣款同意書，指定扣款帳戶（不限合庫帳戶），合庫就會依照約定的金額及頻率，將款項自動存入信託專戶，並依照信託契約內容管理運用。除了年長者可隨著身心健康風險上升，逐年將退休金交付信託專款專用之外，中壯年族群或是即將退休的國人，亦可藉此累積退休資金，事先規劃資產配置，強化退休第三支柱。

「養老靠自己」是我國未來趨勢之一，合庫銀行擁有近20年的安養信託業務經驗，秉持「樂活自在、永續創新」的理念，並持續以民眾需求為本，推出各式信託服務，期望藉由信託與生活的密切結合，讓大家都能享有美好充實、無憂無慮的老年生活。

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