台灣人好富有！平均資產上千萬卻有65%難完全傳承 專家教2招

台灣家庭平均資產上千萬，2021年底平均每戶資產淨值高達1,359萬元，超過遺產稅免稅額1,333萬元，卻有65%高資產客群仍未啟動相關規畫，可能無法完整留給下一代，專家教二招，順利做好資產傳承。

台灣人很有富有嗎?根據主計處最新國富統計，2021年底平均每戶資產淨值(不含人壽保險準備及退休基金準備，土地按市價重評價)高達1,359萬元，超過遺產稅免稅額1,333萬元。但從《2022臺灣高資產客群財富報告》中發現，資產較多的家庭僅有35%已做好傳承規劃，還有65%高資產客群仍未啟動相關規畫，且調查發現，傳承者最關注的議題是「保障子女的生活水平(50%)」以及「如何兼顧子女的人生規畫(42%)」，如果沒有提早安排或分配，可能發生無法按照自身心意，將資產順利留給下一代的遺憾。

專家教二招：一分散不同金融工具；二減持波動資產

富邦人壽銀保暨多元通路處許純琪副總經理提出二個穩健累積資產的關鍵，第一、分散到不同的金融工具來降低風險，第二、長期持有可減少短期波動對資產的影響，建議有美元需求的民眾，以美元利率變動型終身壽險提高家庭責任保障，降低資產傳承風險。

據環球銀行金融電信協會（SWIFT）的最新數據顯示，今年7月美元在全球支付的占比衝上歷史新高，來到創紀錄的46%，富邦人壽推出「美利大發外幣利率變動型終身壽險」(以下簡稱「美利大發」)，以「8年繳費分散匯率風險」、「高倍數壽險保障累積資產」及「分期定期保險金留愛家人」三大特色，壽險、傳承一次到位。

繳費8年 65歲享5.4倍高壽險保障

富邦人壽表示，8年繳費可分散匯率風險，高倍數壽險保障方面，身故保險金也隨累積期間不斷提高。以女性為例，30歲投保壽險保障為實繳保費4倍，持有到65歲則提高到5.4倍;40歲投保壽險保障為實繳保費2.9倍，持有到65歲提高至3.8倍。三、分期定期保險金留愛家人：身故或完全失能保險金依約定可選擇10年或20年分期給付，支應指定受益人長期資金來源，給予家人最完善的照顧，做好資產保全。

舉例說明，41歲富小姐投保「美利大發」保額83萬美元，繳費8年，每年實繳保險費30,191美元(含3%保費折減)，假設宣告利率每年皆3.65%，宣告利率機制有機會獲得額外增值回饋分享金，增值回饋分享金皆選擇「購買增額繳清保險金額」。

投保第一年萬一身故 領2.75倍保險金

若於投保第1年就不幸身故，其身故保險金83,286美元，大於實繳保險費2.75倍；若活到平均餘命84歲身故，其身故保險金908,836美元，大於累積實繳保險費3.76倍。可見身故保險金不僅提高家庭保障，還可做好資產傳承，如指定身故受益人，順利將資產留給下一代，或是作為下一代有可運用的資金處理繼承相關事宜。

此外，「美利大發」投保年齡0~72歲，投保保額最低1萬元、累計最高保額：0~15歲30萬美元、16~50歲100萬美元、51~60歲150萬美元、61~72歲200萬美元。富邦人建議，此保單適合國際貿易族可善用增值回饋分享金選擇「購買增額繳清保險金額」，彈性運用海外資金規劃。而樂齡或高資產族透過壽險保障功能，善用分期定期保險金規畫資產傳承。

• Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。