Yahoo奇摩財經 
【Yahoo專訪】想靠高股息ETF養老？基富通林丙輝親口破除迷思：你可能沒賺到錢
近兩年來全民掀起瘋買台股高股息ETF熱潮，許多投資人將其視為退休金規畫的主要工具。但基富通董事長林丙輝接受《Yahoo奇摩財經》專訪時一語點出：「這其實是一種迷思！」追求每月配息的現金流並非理財的最佳方式，相比之下，累積型的淨值增長反而能帶來免稅的資本利得。透過紀律性理財累積財富，才是應對退休生活的根本之道。
延伸閱讀：【Yahoo專訪】曾買未上市金融股被罵「敗家子」！林丙輝翻轉人生當上基富通董座
高股息不等於高報酬！林丙輝揭投資迷思：本金配息、稅後虧更多？
這兩年全民瘋高股息ETF，平均每4個人，就有1人投資持有高股息ETF。根據財政部最新統計，今（113）年1至9月，台灣ETF交易金額突破7.4兆元，不僅創下歷年新高，也貢獻近50億元證交稅收。但高股息真的比較香嗎？
這是一窩蜂現象，高股息其實是一種迷思！
談到全民熱追高股息ETF的現象，林丙輝毫不避諱地指出，這是一種「一窩蜂」的投資行為，「你說高股息的股票，代表它的獲利穩定，但也因此股價通常較高，實際報酬率可能並不如想像中那麼亮眼。」林丙輝舉例說明，許多經營穩定的公司股息雖然豐厚，但股價偏高，算下來收益率可能跟存款差不多。「如果沒有風險，大家都會搶，這也解釋了為什麼收益率不會特別高。」
林丙輝指出，有些標榜高股息的ETF，甚至是用本金來配息。「投資人領到股息後，不僅要繳稅，還有可能吃掉本金。但如果不配息，把這筆錢累積在基金淨值裡，反而可以免去資本利得稅。」
高股息未必划算，配息現金流也是迷思。
林丙輝認為，對個人投資人而言，這樣的操作未必划算。「像勞退基金這類免稅的退休金機構，可能會有優勢，但一般投資人並不需要過度追求這些高股息ETF。」
此外，不少人把每月配息當作退休後的現金流來源，同樣是一種誤區。「其實你完全可以不配息，等需要用錢時賣掉一部分資產。這樣累積的淨值更高，還免去資本利得稅，對投資報酬來說是更有效率的做法。」
不要只想偶爾好 要一直穩穩好
林丙輝坦言：「快速致富當然可以試試看風險較高的投資工具，例如股票或其他高風險產品，運氣好也許能夠賺到一桶金。但基富通主張的，是透過時間和複利的力量，讓小額資金逐步累積，雖然不快，但穩健且安全。」
我們強調的並不是快速致富，而是紀律性理財。
對於每月該投資多少錢？林丙輝說，「視個人能力量力而為」，但是有8個字建議：「及早開始、持之以恆」才是最重要的事，因為「觀念就是你的GPS，有正確的引導，就能抵達目的地。」
基富通今年進行的「萬人退休大調查」顯示，超過5成的基富通客戶已有完整的退休規畫且按部就班執行中，遠高於一般民眾的26%；而且有信心達成退休準備金目標的比例也將近6成，同樣遠高於一般民眾的35%。印證實際行動與達成信心度存在正向關係。
「不必等到有很多本金才開始投資，從小錢開始每個月定期定額，早一點啟動，越能享有時間複利的優勢，也能讓自己更加安心。」
行動比空想重要。
此外，林丙輝指出，退休準備是一項「超長期」的理財計畫，所以要耐得住性子，特別是這幾年各種黑天鵝事件頻傳，不管是股市或債市常常大起大落，如果沒有持之以恆，承受不住考驗而任意中斷投資，很容易砍在「阿呆谷」。
他建議投資人採用定期定額的方式，避開投資中的心理陷阱。「在高檔時，有些人因害怕虧損而不敢追高，或者在低檔時恐慌殺低。這種情緒波動對投資極為不利。但透過定期定額，可以有效克服這些心理挑戰，平衡市場波動帶來的風險。」
若投資人已具備一定的理財知識，能夠判斷市場高低點，也可以考慮在高點適時獲利了結或在低點加碼。但即便如此，保持紀律依然重要。
年輕人理財 基富通3大核心優勢
對於年輕人來說，理財是一個長期的過程，如何選擇合適的理財平台，林丙輝點出「基富通」的三個核心優勢。
首先，安心可靠。基富通的主要股東結構，包括台灣集保結算所、櫃買中心及30多家國內外基金公司，確保了平台的穩定性與透明度，「年輕人理財的時間最長久，更需要基富通這樣的平台。」
其次，服務多元。基富通持續與各金融機構、企業合作，包括與樂天銀行合作的一鍵雙開戶、與阿爾發投顧合作的好享Check基金健檢，及自行開發的「好享加－低檔智動投」，強調多元、便利，滿足新世代理財。
最後，基富通也重視人生規畫。從出生成長、退休準備到頤養天年，都有不同的人生理財服務，如「好好長大」、「好好退休」，未來還會結合安養信託，讓個人在退休前期累積的財富，避免各種詐騙風險。
「與民爭利？」董事長喊「一起把餅做大」
面對外界對基富通可能與民爭利的質疑，林丙輝明確表示，立場與理念完全不同。基富通不收取手續費或管理費，收入來源非常透明且具公益性。「我們的目標並非爭奪已有市場的客戶，而是吸引那些尚未進入基金市場的投資者，從而擴大市場規模，提升整體市場的需求。」
我們的目標是公益，而非與民爭利。
「我們的目標是公益，而非與民爭利。」林丙輝坦言，自從基富通在2019年與2021年推出「好享退」與「好好退休」專案後，國人開始重視退休準備和長期投資。「我覺得這也帶動了社會的改變，大家開始有了這個意識。其實，我們是一起把餅做大，而不是與民爭利。」
延伸閱讀：【Yahoo專訪】退休無壓力！基富通董座林丙輝親揭「月存3千滾出7百萬」不是夢
Yahoo財經大人物介紹
由Yahoo財經特派記者以專訪企業人物為主軸，搭配企業經營及人物側寫等資訊，以企業CEO層級的角度提供讀者更多元的視野認識企業，「Yahoo財經大人物」每雙周二推出。更多專訪內容，請連結至專題。
看更多Yahoo財經大人物
