【中信金法說3】中信估Fed再升息4碼、央行1碼 全年貢獻利息收入50億元

中信金(2891)今(23)日下午舉行法說會,中信金估美國聯準會下半年再升息4碼(總計13碼),我國央行將跟進再升息1碼(總計2.5碼)下,財務長邱雅玲說,有助中信金的淨利差( (Net Interest Margin, NIM), 換算一整年淨利息收入可增加50億元以上。

中信金控新接任的總經理陳佳文補充說,中信銀是國內外幣存款最多的銀行,升息對淨利差NIM幫助非常大。去年NIM已含投資部位,從1.39%到今年6月底1.57%,7月更攀高到1.6%,上升20個基本點,4.6兆元外幣存款全部反應的話是90億元的增加。不過今年沒辦法全數反應全年的升息利益,但利率一直往上走,對商業銀行幫助還是很大。

邱雅玲表示,上次法說會她說目前市場有四大變數,包括戰爭、疫情、通膨及升息,目前來看戰爭仍延續;疫情除中國外全球各國影響已近尾聲,紛紛開放;美通膨略為緩和,但8.5%仍是很高,聯準會委員發言偏鷹,市場看美國升息13~14碼,中信金看全年是13碼,扣掉上半年的9碼,下半年約升4碼。

國內部份,新台幣貶值壓力大,有輸入性通膨壓力,加上基本面穩健,因此邱雅玲看台灣央行第3季、第4季會再各升息半碼,全年總計升2.5碼。中信金淨息差全年會在1.56~1.57之間,換算一整年淨利息收入可增加50億元以上。

各國市場動盪,至於中信金海外布局方面,邱雅玲說,上半年海外對中信銀貢獻約三分之一,不含台灣的大中華占15%、東南亞8%、北美占6%、日占4%。

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未來中信金海外發展二大重點,一是東南亞,一是中國。尤其對東協今年展望很好,中信金估今年東協經濟成長率5.3%,並接收中國轉單效應,是全球唯一可較去年GDP來得好的地區。

至於投資泰國LHFG金融集團部份,邱雅玲說,增加持股取得控制權後,各項業務開始對接,今年放款率高達15%,較當地銀行的6%要好得多,顯中信銀以專業協助其發展見成效,尤其個金業務放款成長高達37%,很穩定發展當中,中信金也相當看好泰國市場。

中國大陸市場方面,邱雅玲說,現在狀況較多,如信用風險、爛尾樓、限電、村鎮銀行等,但也看到中國官方發言,要力爭實現經濟成長率最好的結果,下半年將祭財政或貨幣政策,彌補社會需求的不足,包括貸款開始調降利率以刺激民間需求與投資等,接下來中國經濟應可以反轉。

至於因應中國大陸風控部份,中信金將採四大對策,一是在中國清零封控下,將盡力維持既有客戶的正常交易。二針對供應鍊方面,設分行十年來已深耕當地及調整業務內容,當地占比有高,內需已擴大。三是信用風險方面,上海解封後全面盤查客戶,都沒有授信風險的疑慮。四是針對不動產方面總額控管,不動產開發只有2筆,都已完工蓋完並開始銷售,其中一個有十足擔保,因此相當嚴謹,其他不動產是商辦出租,有收入進來風險相對較低。不管如何,中信金為中國是全球第二大經濟體,內需市場龐大、進出口貿易興盛,中信會做好控管,未來中國大陸仍是中信金重點發展區域。

(審核:呂俊儀)

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