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4訣竅＋3心法從月光族翻身，現在的你，都是「以前的你」決定的!!!!
想要像有錢人般錢滾錢，最有名的方法，就是股神巴菲特一句名言：「人生就像滾雪球，最重要是發現溼雪和長長的山坡。」如果想要擁有如「雪崩」般席捲而來、勢不可當的財富與成功，就必須從累積足夠的「雪花」開始。而這些「雪花」就是：好習慣。
小玲工作好幾年，存簿裡的存款仍少得可憐，因為她是名副其實的月光族，每月初剛領到薪水，就跟同事和朋友約會吃大餐，不然就是買名牌、逛網拍，月底手頭資金通常已經所剩無幾。「我知道理財投資很重要啊，但根本就沒有多餘的錢。」她搖搖頭嘆口氣說。
小資族真的沒法變有錢嗎？「當然不！」《打造富腦袋》作者Ms . Selena斬釘截鐵地說。Selena本來也是領固定薪水的OL，家裡沒有給予經濟壓力，一度過著想花就花的享樂日子，但她不希望永遠被綁在固定工作環境中，嚮往拿回自主權，過著更自由的生活，而一切需要金錢來支援，於是開啟了自主學習投資理財之路。
掌握4訣竅 儲備財富自由的能量
Selena下班與週末假日開始勤加閱讀理財書籍、進修相關財商課程，基於興趣還在YouTube經營理財頻道，分享正確理財觀念，經過不斷嘗試與實踐，3年後她如願正式脫離上班族行列，「沒有錢、沒有時間都是藉口，若真的想做，一定可以做得到！」
如願以償享有財富自由的她，是怎麼辦到呢？Selena大方分享4大訣竅：
√訣竅1 強迫儲蓄
很多人存不到錢，多半是因為有錢就先花掉，有剩餘才會存起來，但這樣很容易把錢都花光光。她的做法是去開薪轉戶（A）以外的第二個帳戶（B），把支出與儲蓄帳戶分開，看自己要存多少錢，每月固定日期扣款，例如設定發薪兩天後自動轉帳到B帳戶，有部分薪水一定會存起來，剩下A帳戶的錢才是可以消費的錢。
√訣竅2 帳戶理財
這個方式是參考《有錢人想的和你不一樣》作者哈福‧艾克（T. Harv Eker）的構想，看起來老生常談，卻非常有用。Selena建議大家，把自己當成一家公司來經營，A帳戶收入就是公司的收益，再依不同比例分配給各部門，每個部門各有帳戶，每個帳戶各有不同支出功能。
她當初就依個人需求設置：「生活必需」、「財富自由」、「自我成長」、「自由玩樂」、「長期計畫」、「贈與行善」，後來又增加了「美容保養」，以及因業務拓展需要的「YouTube行銷」，一共8個帳戶，這個方式是為了「懂得如何安排預算」，讓自己更清楚看到，每個帳戶可以用的花費有多少，就不會盲目花錢。
√訣竅3 落實記帳
實際執行時，不需要真的去銀行開多個實體帳戶，現在理財App工具就能幫忙，像她使用的是「CWMONEY」，介面清楚易懂，最重要的是可以在虛擬帳戶裡記帳。
她提醒，各帳戶比例可以依照個人狀況調整，記帳的目的在於「讓自己有意識的花錢」，唯有學會管理、分配金錢，並且徹底執行，才算是真正邁開理財的第一步，因此當你覺得拿出手機記帳頻率很頻繁，或是看到螢幕數字累積愈來愈多，自己在花錢這件事上就比較有意識，就比較不會亂花了。
√訣竅4 設法開源
收入有限時，必須先做到上述節流與記帳，接下來，則是想辦法開源。Selena研究所念的是媒體管理，原本就對經營自媒體有興趣，抱著好玩的心態跟朋友合開YouTube頻道，起初偏向娛樂主題，隨著兩人工作忙碌時間湊不到一起，Selena獨立開了頻道，分享生活、美妝與理財。
後來發現做投資理財主題的反應熱烈，加上當時類似頻道不多，於是改成專攻，將上財商課程的心得整理成內容，建立起不錯的口碑，吸引10多萬粉絲訂閱，相關合作也逐漸找上門。
現在Selena主要收入，除了將存下來的錢投資房地產當包租婆外，也因為專業受到肯定，自己開了線上理財課程，加上YouTube的聯盟行銷分潤以及廣告收益，成功創造被動收入，每月收入比起領固定薪水的上班族多出好幾倍。
但Selena強調，「每個人興趣、專長不同，要想清楚目標是什麼，思考把時間放在哪裡。」像她當初目標是想達到財富自由，以後可以為自己工作，所以將下班時間拿來進修，回到家就乖乖念書或上課，學習理財知識。目標確定了，才會有前進的動力。
擁有正確價值觀 才能少走冤枉路
除了上述4個訣竅，在執行上也要有正確價值觀指引，Selena也傳授以下心法：
√心法1 不要以時間換金錢
她特別提醒，盡量不要選擇「用時間換金錢」的開源方式，例如兼差送外賣、開Uber等，此類工作適合於想培養其他專業能力，或是為了去投資，需要累積第一桶金的時期去做，不建議長期從事，「每個人時間有限，長久而言，此類開源無法產生複利成長。」
另外，網路發達的今天，新興世代也不用受限於買股票、基金、房子等傳統投資工具，寫部落格、經營YouTube頻道，都適合手頭並不寬裕的小資族，只要認真花時間打造經營，不需龐大資金，也可以成功拓展收入。
√心法2 保持學習
股神巴菲特曾經說過：「一個人最好的投資就是投資自己。」Selena完全證實了這句話，她分享第2個心法就是「學習」。「我現在能夠創造的被動收入，完全來自累積學習而來的新知識。」
她的學習版圖隨著不同階段逐漸擴大，初期鎖定財商與房地產課程，加強理財投資知識，後來因開設YouTube頻道，也去進修網路創業課程，有感於經營個人品牌需要建立商業模式，增加被動收入，又再加強FB廣告、網路行銷與聯盟行銷等，前後花了好幾年時間，如今都逐漸看到成果，
Selena說，幫助自己賺錢的知識都是出了社會後的自主學習，這個舉動大大改變了自己的人生，但她特別強調學習必須要有策略與目的性，「不是盲目跟隨，東學一點、西學一點，要釐清自己的目標、清楚知道希望達到什麼，需要補強哪些能力，再去進修適合的學習課程。」
√心法3 堅持不懈
76年次的Selena，相較許多同齡甚至資深職場工作者，言語間多了一份從容與堅定，但她透露自己也曾經迷惘過，透過不斷嘗試，才逐漸找到自己的興趣，不管拍影片、投資或創造被動收入，重點是因為多了份「堅持」。
「在經營YouTube頻道前，我就是一個普通上班族，對生活沒有太多熱情，直到發現自己對拍影片滿有興趣的，就一直持續至今。」Selena說，成為YouTuber門檻不高，開個帳號就可以當，但要在眾多佼佼者中脫穎而出，吸引觀眾注意力，則要找出與別人不一樣的特色，而且要懂得堅持，面對許多光怪陸離的酸民評論，也要懂得保持平常心。
理財更需要有堅持不放棄的決心，Selena幾乎閱讀過坊間所有跟有錢人有關的書籍，勤下功夫了解他們想法，她直言，其實觀念大同小異，「道理大家都知道，但為何還是有人有錢、有人沒錢？因為知道與做到之間有很大距離！」在成功道路上，很多人光說不練，沒有化作行動且堅持下去，就不會有結果。
「我們現在的狀態，都是幾年前的自己決定的，簡單來說，現狀就是你過往累積的成果。」Selena鼓勵，不管你為何想變有錢、選擇什麼方法，都從現在開始行動、堅持下去，兩、三年後，你一定會感謝此刻開始努力累積的自己。
本文摘自今周特刊《有錢人的原子習慣》
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