《金融》大神專訪／4張台積滾千萬 心法公開

【時報-台北電】★編按：不讓退休後勞保領少少，投資近年成為顯學，《旺得富》特別推出「Want有錢》大神帶路」系列，專訪各方投資大神，讓讀者也能藉由拜讀武功祕笈成為箇中高手，早日達成財務自由。

繼上次專訪「雨果」後，本次大神由「竹軒」帶路，總共有4篇精彩故事，想知道「竹軒」投資密技的投資人，千萬別錯過！

100個人就會有100種的投資樣貌，如同不斷學習和自我成長的過程，顏竹軒謙稱太了解自己的「能力圈」，剛出社會的他一開始才領24K，就被理專誘導每月定期定額投入3千元買基金，結果半年後倒賠出場；也曾以超低價入手台積電，幸運賺到第1桶金，女兒出生後毅然辭掉工作，成為專職奶爸，在頓失收入來源下，他靠著長期持有等3項心法，攢出逾2千萬身家。

經營《竹軒的親子理財筆記》臉書粉專的理財達人竹軒表示，雲林外公因為曾經投資股票失利，因此總是告誡後代子孫們，一輩子千萬別碰股票，因此自己父母，都只採用傳統保守的理財方式，「像是跟會，頂多偶爾買買大家樂碰運氣」，受家庭影響，讓他原本對投資，同樣抱持負面看法。

然而，身為6年級後段班的他，22歲時一退伍，就遇到台股大崩盤，當時月薪僅24K，不敢出手買個股，只好每月從公司薪轉戶中，提撥3000元定期定額買台股基金。

沒想到過了半年，不僅投資績效慘輸定存，甚至還倒虧了9%，才讓他驚覺，自己其實是一點一滴把血汗錢，交給完全不認識的「專業人士」操盤，然而，這種做法卻一點都不安穩。

因此，竹軒把錢贖回自己操盤，一開始的想法很單純，以台塑集團已故創辦人王永慶為效法對象，想說大戶們吃肉，自己只要能從股市中，分食兩口湯就足夠了。

於是他回想起，大學的電子學老師曾說，台積電是家好公司，因此在36元價位買了4張台積電，就此開啟投資之路，之後也曾陸續加碼持股。

他笑說，「當時聯電股價比台積電高，並列晶圓雙雄，很多在竹科工作的同學、朋友都買聯電，但還好自己買的是台積電，不然買到聯電，結局可能完全不一樣。」

但他也赫然驚覺，以前選股投資能獲利，其實純屬運氣，「一面回想、一面覺得心有餘悸！」雖然嘗到獲利滋味，心中卻不踏實，因此苦思調整，希望建構出更長遠的投資策略。

竹軒查遍資料卻驚訝發現，不用選股，只要跟著大盤指數投資，就能輕鬆達成8%報酬率

因此，在2016年左右，隨台積電漲上190元，決定賣掉手中的台積電持股，變現近200萬元，也順勢賣掉位在汐止的房子拿到300萬元，加上跟太太兩人的儲蓄，湊齊700萬元投資，特別的是，夫妻倆不押個股，而是全數鎖定ETF。

除了國人熟悉的0050（元大台灣50）之外，他以VT（Vanguard全世界股票ETF）占比逾7成為最大宗，並搭配BNDW（Vanguard全世界債券ETF）、VNQ（Vanguard房地產ETF）等，自組出股債房兼俱的投資組合，迄今年化報酬率可達12%，順利滾出約2100萬元身家。

竹軒透露，之所以由主動投資者轉為以指數化投資為主，主要來自2點體悟，一是他曾將投資心得分享在部落格，卻有持相反意見的網友跳出來爭論。

原本以為能輕易推翻對方論點的竹軒卻發現，「那時我上網查遍資料，還到圖書館借書，結果不得不承認台股年化報酬率趨近8%的事實」，也就是說，不用選股，只要跟著大盤指數投資，就能輕鬆達成8%報酬率。

其次是，竹軒很了解本身不熟產業，又沒有大戶們的內線消息，因此比起單押個股，用ETF的一籃子股票方式，反而更適合自己這種散戶，不必擔心單一市場的變化，且將時間拉長到20、30 年，買在相對高低點的報酬率差距不大。

※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。(新聞來源：旺得富理財網 李宗莉)