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疫後退休理財壓力多 救援就靠兩大神隊友
文/富蘭克林證券投顧
持續兩年多的疫情打亂全球民眾的退休理財計畫，顯示突發事件很容易成為想如期退休的絆腳石。富蘭克林投顧表示，疫後時代的高通膨讓人壓力大，理財工具選擇必要能抵禦通膨的蠶食，而高通膨加上升息也引發市場頻繁震盪，資產配置的功課更不可少，建議以美國股債平衡型基金為核心，搭配基礎建設股票型與美元複合債券型基金各一檔，打造「穩『建』」或「聚富」的投資組合，也可交給機器人理財，全天候監測與（不）定期再平衡，用基金投資組合和智能理財機器人兩大神隊友，一路護衛退休理財計畫。
在國內，根據投信投顧公會去年公佈的調查*就顯示雖有高達六成已著手退休金準備，但信心度相對薄弱；而行政院主計總處同年度也統計發現國人賦閒人口首度跌破百萬人口，國發會解讀原因多在於對退休金及儲蓄感到不足所致；在美國，也有類似的趨勢，依照富蘭克林坦伯頓基金集團的《美國員工之聲（Voice of American Worker）》**最新調查，有73%受訪者表明當前的經濟情勢將成為提早退休的阻礙，預期將推遲退休年齡至少三年，由原計劃的62歲延至65歲，而飆漲的生活費負擔也改變對退休想法，高通膨直接威脅到退休規劃，並為退休理財帶來沉重的危機感，所幸仍有81%的受訪者持續把財務獨立列入首要的理財目標。
富蘭克林投顧分析，疫情雖已逐漸遠去，但全球勞動人口並未因此告別疫後時代所帶來的高通膨、經濟趨緩及升息等後遺症，在財務、精神或生活等層面都備感壓力，而這也凸顯儘早並持續理財的重要性，建議現階段把握市場底部盤整的關鍵時刻，讓個人財務有機會修補，再輔以規律理財、長期準備，引導退休理財重返軌道。
「時間、資金、報酬率」是解決退休理財痛點，及迎戰長壽風險的要素，時間與資金操之在己，達到報酬率則要找對策略和工具，而現在有更聰明、更省手續費的管道，也就是「國民e帳戶」數位交易平台，投資人能從中挑選適合的基金，同時運用基金專家不斷呼籲的資產配置，以一平衡、一股加一債的金三角標的擬定攻守皆備又把握收息機會的「聚富投組」。
若想更省事，透過國民e帳戶可更進一步委託訴求穩健的「國民理財機器人1號—富智能」和追求積極的「國民理財機器人2號—富動能」，無論是自設投資組合，或是選擇智能理財，都是退休理財路上的重要神隊友。
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*中華民國投信投顧公會「2021台灣民眾對於共同基金投資之問卷調查」進行網路問卷調查時間2021/12/4至12/4，計收集1220份有效問卷，並於2022/2/22公佈結果報告。
**富蘭克林坦伯頓基金集團委託The Harris Poll於2022/10/17~27採訪1,000位美國受雇成人。所有受訪者皆各有不同形式的退休儲蓄。此線上調查並非基於概率樣本，因此無法計算理論抽樣誤差的估計值。
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