【壽險王牌】8年級生月付免三千 醫療大補帖護終身(上)

一提到保險,很多8年級生都會有這樣的疑慮:「我該買保險嗎?」才20幾歲的我,「月薪才3萬出頭,是不是該先投資再來買保險?」、「究竟該買壽險、意外險?還是醫療險就好?」這麼多的問題,對想要購買人生第一張保單的新手來說,真的很難抉擇。

曾在長庚醫院當過護理師的陳詩涵,轉職壽險業八年,尤其在台灣人壽短短5年間,已拿下3倍MDRT百萬圓桌的COT超級會員、IDA銅龍獎、亞太保險獎等保險界大大小小獎項。身為《Yahoo財經新聞》首位壽險王牌,她推薦給8年級生最符合經濟預算的高CP保障套餐,以25歲男生為例,月花2475元,不僅可買到被認為年輕人買不起的終身險,還有副本理賠雙實支實付等全方位的重點意外醫療「大補帖」,保護一生。

8年級生如何財務分配? 掌握「金三角6、3、1」原則

陳詩涵說,大多數八年級生剛出社會不久,並沒有太多的預算,對於未來也有許多的不確定性,買車買房、結婚生子可能有想過,卻不知從何開始準備,也不清楚該如何規畫。

她推薦自己的理財法寶-「金三角」, 源自於美國經濟學家們所發表「6、3、1」的財務分配理論,即60%的日常生活開銷、30%的理財投資,最後是最重要的10%「風險轉嫁」。

【60%生活開銷】

60%為日常生活開銷,如果超過就必須做節流。建議8年級應開始做記帳,清楚那些開支是可以減少或捨棄?陳詩涵說她都會幫忙客戶一一檢視;若不行,開源也是不錯的方式,引導客戶換工作及斜槓,甚至加入壽險團隊也是不錯的工作。

【30%理財投資】

市面上定存、儲蓄險、基金、股票、債券等理財工具非常多種類,但陳詩涵建議8年級生要秉持一個概念,「先理財後投資」,她說看到太多案例,是為了想賺快錢而得不償失的經驗,年輕人應該先求把自己的資產變多。

「用穩定的工具,利用時間乘數,累積自己的財富」,陳詩涵說像台幣及美金利變險,讓自己的資產達成鎖利的效果,且避免在這個誘惑的世代,把錢花掉,就是不錯的理財。

【10%風險轉嫁】

轉嫁為什麼重要呢?陳詩涵說,因為當風險發生時,年輕人可以用每個月少少的10%預算,保護最重要的90%資產,同時可以解決每個人人生中都必然會遇到的生老病死、以及不知道何時會來到的意外導致無法工作、收入中斷的問題,把風險轉嫁給壽險公司。

而且趁年輕時即早規畫保費較便宜,可以轉嫁更高的風險,這就是8年級在財務分配上,為何一定要配置保險,而且優先配置醫療險的重要原因。

八年級的第一張保單怎麼規畫?王牌:便宜終身險一定要把握

八年級的第一張保單該怎麼買?曾在醫院當過護理師的陳詩涵,良心建議第一張保單一定非醫療險莫屬,過去認為年輕人薪資不高,很多人都說只能買定期健康險?買不起終身險,但她不認同。

定期健康險雖便宜 小心老了太貴 最需要醫療時已不保

陳詩涵說,定期醫療險雖然便宜,但都會隨自然費率調漲保費(亦即年紀愈大保費愈貴),可能未來到年紀6、70歲時,有些狀況可能會無法負擔,而且定期險到70~75歲就沒有保障了,但這時候卻是最需要醫療的時候,所以她會建議8年級生用終身加定期補強的方式做規劃。

終身險加意外醫療雙實支套餐 月花2475元一次Get完整保障

市面上高CP值終身險並不多,台灣人壽建議2張終身險一張是主約「新保安心住院終身險」,繳費只要20年,保障到99歲,加上附約「珍LONG好康手術終身險附約」 ,保障到101歲,二張保費便宜、保障內容豐富。

然後陳詩涵說,再加上「新住院醫療保險附約」、「長安傷害保險附約」及「年年平安傷害醫療保險金附加條款甲型」…等保單是她最推薦的「超值全餐」套組,以假訯薪水只有3萬元的8年級新鮮人,25歲男生只要月花2475元左右,就能輕鬆完成10%風險轉嫁90%資產的重要任務。

(想要了解如何只花2475元就能擁有終身險與雙實支副本理賠醫療險,請見下篇,下周五(5/13)刊登)

連結:【壽險王牌】8年級生月付免三千 醫療大補帖護終身(下)

【公司簡歷】台灣人壽為臺灣第一家壽險公司,1947年成立, 1998年邁向民營化,2015年成中信金子公司,落實在地深耕,提供全方位保險服務為出發。
【公司簡歷】台灣人壽為臺灣第一家壽險公司,1947年成立, 1998年邁向民營化,2015年成中信金子公司,落實在地深耕,提供全方位保險服務為出發。

Yahoo財經自五月起固定每周五刊出【壽險王牌】系列,每周一至周四則固定有【房仲王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】依予登場,若遇假日順延一個工作天。

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以上理財建議不代表Yahoo!立場,無不當之財務利益關係,以往之績效不保證未來獲利,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。(審核:呂俊儀)

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  • Yahoo財經特派記者 葉憶如:22年財經主流媒體資歷,從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0,見證台灣大小企業集團興衰史,歷經國際5次金融危機。認為金融即生活,無所不在,再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財,你不理財,財不理你。

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