【壽險王牌】三類型8年級生 花小錢也能兼顧理財與保障(上)

買保險能理財嗎?大家都說趁年輕、保費相對便宜的時候,要多買一些保險?尤其是8年級生,也要即早為退休老後或將來生小孩教育基金規劃,才有時間讓錢愈滾愈大。問題是年輕人月薪才3~4萬元,辦得到嗎?

示意圖/取自Getty
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《Yahoo奇摩財經》邀請到中壽講師級超級業務員楊璨萍,她在保險界有「職域女王」之稱,擁有超過2500名客戶以上,來教年輕人規劃人生中第一套保單。

壽險王牌楊璨萍
壽險王牌楊璨萍

她說8年級生已不年輕,有些都成家立業,依出生在頭、中、尾段分三大類型,到底該買哪些保單?楊璨萍推薦日額只要百元的主約搭配醫療全險,並規劃一年400美金的美元保單兼具第一年就享40倍高額理賠壽險保障,全方面為8年級做好人生規劃。

一、8年級尾:薪水不高 用「日額百元」主約搭豐富醫療附約

8年級尾、20出頭的年輕人收入比較低,還要吃飯、租房子等生活開銷,楊璨萍認為,拿收入一成約3千元左右先做好「基本醫療保障」與意外險。

意外險不看年齡而看工作內容,只要危險等級不高,費率便宜,年輕人一唸大學先考駕照就在外面趴趴走,跌倒擦撞在所難免理賠機率又高,8年級生首先要規劃意外險。

完整的醫療險多需主約搭配附約,主約通常較貴但中壽不同。楊璨萍推薦自家中壽一張業界相當知名的「全面保」專案,內容含括醫療手術、意外、癌症及重大傷病等面向共十餘項商品。不像業界其他主約日額都至少500~1000元起跳。「全面保」主約日額只需保100元,就會相對便宜。

楊璨萍也很「誠實」地說,「全面保」缺點就是消費式而非終身型,要一直繳到75~80歲,不過她說年輕人預算不高,先求有再求好,終身險20出頭男生日額一千元保額的費用一年動輒上萬元,全面保只需一、二千,就有充裕空間來規劃其他醫療保障附約或規劃退休教育子女金等理財型商品。這階段的投保重點就是「用最便宜的保費得到高保障」。

客戶女兒20歲罹癌 罵她「當初怎麼不叫我多買一些」

「全面保」是一個全方位醫療險,連癌症都有保。楊璨萍說,千萬別以為年輕人不會罹癌。她舉例有位客戶女兒,僅20歲就同時得甲狀線癌跟血癌,昏倒送加護病房後還抱怨「怎麼當初沒有叫她多買一些保險」。但媽媽很明理,感謝楊璨萍是貴人。

因為當初聽了楊璨萍的話,媽媽幫女兒加買早期比較便宜的癌症與終生醫療險,民國96年當時一年保費繳約1.8萬元,罹癌後第一時間中壽就先一次給付40萬元給患者,每次癌症住院領日額5000元、疾病住院日額3000元,再領實支實付3萬元,且中壽只要間隔14天就能重啟實支理賠,為家人減輕不小的經濟負擔。楊璨萍說,「沒有發生事情,客戶不會相信保單內容是好的」。

住院險日額建議最少5000、6000元起

「沒命怎麼存錢,一定要先有醫療再來存錢」。楊璨萍說8年級生第一張保單醫療險是必備。住院險日額多少才夠?她說絕對要5、6千元起跳。

楊璨萍進一步分析,8年級生假設月薪三萬,生病無法工作,一天千元工資沒了;住院若剛好沒健保房,在台中醫院光二人病房費用2000元,台北市更要3千元起跳,加上營養品、伙食費,補貼老婆或爸媽請假照顧的薪資等,她建議最少5000元起跳,讓商業險來幫忙分攤風險。

楊璨萍幫8年級生規劃,以月薪三萬為例,一年有3.6萬元規劃,其中全面保只要1、2千元,其他規劃實支實付、特定醫療加總一年約2萬元,剩下1.2萬元拿來「存」美元保單,一買就享40倍壽險保障,先存小錢,再以時間換取空間,以複利累積資產。

下周五(5月27)日楊璨萍將教8年級中段及30歲以上的頭段生,如何同樣用不高的預算,月繳5千元立享240萬元高額壽險保障,以及接下來如何一步步完成教育子女金籌措與20年後退休理財準備。

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(審核:呂俊儀)

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  • Yahoo財經特派記者 葉憶如:22年財經主流媒體資歷,從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0,見證台灣大小企業集團興衰史,歷經國際5次金融危機。認為金融即生活,無所不在,再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財,你不理財,財不理你。

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