投保長照險 釐清兩大迷思

為避免臨終前可能會遇到臥病在床、疾病纏身的風險,不少人會及早做好長照保障,如透過長照險,建構晚年照護的規畫。不過,壽險業者提醒,長照險常引發「很難理賠、保費很貴」兩大迷思,民眾要先有正確觀念才不會產生糾紛。

台灣人壽指出,迷思一:聽說失能扶助險好賠,長照險都很難賠?依近年商品種類來看,類長照型保險商品主要可以分為三大類:1.長照險:看的是「狀態」須符合「生理功能障礙」六項中的三項,也就是俗稱的「六取三」或是「認知功能障礙」失智量表(CDR)達一定分數以上。2.特定傷病類長照險:經醫師診斷符合約定的「疾病」定義,針對這些特定傷病,且達成一定條件下依約理賠保險金額。3.失能扶助險:看的是「失能」等級,依據失能等級表上的失能比例,依約理賠保險金額,不過這類商品近一至二年在市面上已很少見。

台灣人壽指出,這三類商品保障範圍皆有所差異,並無誰好誰壞的問題。例如:身體機能退化(衰弱)以及血管型失智等情況,這類情況在長照險中,相對於失能扶助險就較有可能達成理賠條件。

迷思二:長照險真的都很貴嗎?台灣人壽指出,這三類商品的保障範圍皆有所不同,因此保險公司在保費計算上,基準亦有不同。不過近期保險公司陸續推出外溢型保單,也就是保戶滿足一定條件時,續年度保費可以有一定比例的折減,以台灣人壽近期推出的保單為例,平均步數達到8,000步完成上傳且提供健檢報告,加上銀行轉帳折扣,續年度保費最高可以折減7%,鼓勵保戶維持身體健康,並將保費回饋給個人。

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