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逢甲大學風險管理與保險學系教授 呂瑞秋：CCE合會模式 分散化效果佳
談及任何借貸與儲蓄投資相關議題，最常被關切的是信用風險或倒帳風險。以傳統合會來說，先行得標者在獲得資金後，若資金運用失利，就可能無法繳會費，進而發生倒帳。對於會員而言，若會員規模大，可能會有分散化效果，如果不會一起倒帳的話，可能風險還不算大，但規模愈大，合會期數愈長，信用風險通常隨之增加，會首的風險承擔也愈大。
CCE合會是採取躉繳會費模式，並非傳統的分期繳，並把得標者資金再加入另一合會，資金仍會持續保留，所以不會面臨到後續分期繳的倒帳情況，解決會員信用風險的問題。
進一步分析，在傳統合會中，是由有資金需求者會出價競標取得資金，而CCE合會是從儲蓄者的觀點設計，透過系統隨機抽樣決定得標者，相比之下，得標者的資金僅能繼續留在合會。先得標者本是付出資金成本給後續得標者，此先得標者加入的新會有可能會是較晚的得標者而獲得資金報酬，使得加入新會愈多，分散化效果愈好。
CCE的「新8年專案」是以兩年為一周期配與標息，八年做最後結算，分散化效果應該不錯，也就是大部分會員報酬會在一定區間內，而在範圍之外可能取得較高報酬，較低者則可由平台進行調整衡平，以降低會員風險。
另外，CCE創造良好的商業模式，會員對平台信任與信心是重要關鍵，平台收取服務費與合會數有關，基本上合會持續穩定成長，整體資金規模擴大，可以將風險降到最低。
最後從第三方支付平台為出發點，以阿里巴巴為例，最早僅承作第三方支付業務，但因應市場需求，陸續提供保險、基金等相關服務，未來CCE合會平台也可以考慮擴充相關服務，評估其他資金運用方式，提供會員更多價值創造。
