找一個低投資成本的平台開始定期定額 好好退休

靠投資存退休金,有哪些平台?我個人是很推薦基富通,因為除了前幾年的「好享退」(試辦勞退自選所推出的一個平台)之外,為了幫助民眾盡早開始存退休金,基富通也於去年9月推出「「好好退休」準備平台,該平台有投資成本優惠,以及專家把關的基金與保險商品,可供一般人作為儲存退休金與買入低保費、高保障保險商品的平台。

只要參加基富通的「好好退休」專案,即可定期定額扣款該平台內獨家販售的40~50檔R級基金(依據風險和不同的風險屬性,將基金分為積極型、穩健型、保守型、目標日期型和台股基金等5種類型),這5種類型基金均為產官學專家認證、專為退休設計的低風險基金(每年review,剔除不適合的基金,並重新選入達標的適合基金)。此外,參與該專案還可享有終身0手續費,且享有經理費≦1%等優惠,這對長期定期定額的人來說,是非常誘人的投資成本大優惠。

靠基金存退休金,是很多投資人選擇的方式之一。因為基金是一種「組合式」的金融產品,所以隨著基金內成分不同,其種類也非常多元,除了強調股票/債券比例、投資標的產業別等等的基金外,也有專門為了退休設計出的產品——目標週期基金,專業經理人會隨著投資人距離退休年限的長短來調整基金內的股債比,可說是為投資人量身打造。

而基金的申購方法一般有兩種:定期定額和單筆。兩種申購方式有什麼差別?哪種又比較適合退休準備?

一、單筆申購:指一次性購買基金,並期待在低點買進、高點賣出的投資方式。但相對的,若之後市場走向不如預期,也容易遭逢較大損失,適合對投資領域掌握度高的投資人。

二、定期定額:定期定額指的是固定期間將固定資金投入固定標的的投資方法,簡單來說,就是每個月都花一樣的錢,買一次同檔基金。這樣的投資方法由於單位數多,進場金額有高有低,可以達到有效分攤成本的作用,因此無論進場當下基金淨值高低,只要購買標的淨值長期向上,最後都能創造報酬,投資門檻相對較低。

找一個低投資成本的平台開始定期定額  好好退休
找一個低投資成本的平台開始定期定額 好好退休

我個人比較偏好用基金存退休金,且是定期定額+不定期的單筆投資,長期定期定額可以分散風險,平均成本,且不需擇時進出,而加入單筆投資,是當市場出現不理性殺盤時,例如最近半年全球股市大跌,如果跌到一個低點,就可以用單筆投資的方式,分批進場。我目前除了有之前的「好享退」持續扣款中,也加入了「好好退休」定期定額扣款基金,此外,股債比每個人都不一樣,建議用「100-年齡」的方式去配置股票基金與債券基金。

保險商品適合各年齡族群 強調低保費、高保障

除了基金之外,「好好退休」準備平台也納入了保險商品,包括小額終老保險、定期壽險、重大疾病險,讓民眾可以直接從該平台買到低保費、高保障的保險商品。

以小額終老保險為例,以投保簡單、提供基本保障為目的,保險費較一般終身壽險便宜,投保金額從10萬~70萬元,享有終身保障;另可用每日銅板價搭配傷害險附約,保障更周全。小額終老保險主要是提供終身身故或完全失能保障,前3個保單年度內以「已繳保險費總和」之1.025倍給付,第4保單年度起給付1倍保險金額,另本商品可搭配傷害險附約增加保障。其適合族群包括:

  1. 銀髮族:年齡較高也能保,以彌補年輕時來不及投保的遺憾,並傳愛給親愛的家人。

  2. 預算有限族群:想要有終身保障,但預算有限的您,也可輕鬆擁有。

  3. 三明治族群:肩負家庭經濟重擔,但終身壽險保障額度還不足,可以較便宜保費,再補強。

定期壽險部分,只要身故或完全失能保障,即給付1倍保險金額,屬於低保費、高保障的商品,且有多種繳費年期,可滿足人生不同階段需求。其適合族群為:

  1. 新鮮人:經濟負擔小,輕鬆擁有人生基本保障。

  2. 小資族:不論是單身或頂客族,擁有加倍的保障,讓民眾能夠全力投入事業發展。

  3. 三明治族:肩負父母、妻兒與貸款壓力,擁有高倍的保障,讓民眾無後顧之憂。

重大疾病險部分,除了有癌症保障,還有7項重大疾病保障,一樣是低保費高保障,輕鬆繳費即能享有百萬保障,而且是一次給付理賠金,讓資金靈活運用,醫療、經濟有後援。其適合族群包括:

  1. 青壯年族群:對於資金有限的族群,首要買到「足額」保障,建構完善醫療防護網。

  2. 三明治族群:上有老、下有小的族群,以低保費換取高保障,可作為養病期間家用的補貼,避免收入空窗期。

  3. 曾有家族病史族群:有癌症或心血管等家族病史的族群,優先未雨綢繆防範患病後的重病風險。

  4. 有基礎醫療想補強保障的人:已有基本醫療保障的族群,可用少少的錢為自己或家人增添一份基礎重疾保障。

如果你正準備開始存退休金,建議可以找一個低投資成本的平台開始進行,每月3千元不嫌少,1或2萬元不嫌多,完全要看你的年齡與退休年期尚有多少而定。

個人簡歷

作者:李美虹

喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長,目前為《Money錢》顧問。

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