彭金隆親上火線 ！「數位保險」七大放寬明年捲土重來

2024年底前趕度，金管會主委彭金隆今（26）日親上火線宣布重磅利多！親自主持例行記者會發布宣布開放數位保險公司，不再限純網保而是「虛擬保險公司」，也不限線上，可開實體據點或有業務員及保經代通路，創新及保障比例只需15%即可，不必有金融業大股東，降低資本額限制以及6個月保護期及開放國外創新保險公司來台設分公司等共計有七大放寬，預計2025年上半年完成法制作業後會正式生效。

彭金隆說，金融科技發展希望引進更多創新引入保險，加速數位保險的轉型，為兼顧創新與實務，他說，擬調整純網保的申設條件，其中重點如下：

一是放寬「純網保」稱呼

彭金隆說國外創新保險業者不一定只選擇網路，同常是依自行選擇，而不是用法規限制，也不需要自限在網路上，有些稱為「虛擬保險公司」，而不是純網路保險。此次擬將原「純網路保險公司」名稱修正為國際上通稱的「數位保險公司」（Digital insurer）。

二是不以創新或保障為限，比例只需達15%即可

基於市場區隔，以銷售創新商品為限，而壽險以保障商品為限。但若限於此二領域，對永續金融、市場規模擴張及法規限制等，對一般保險公司亦有公平性問題。以「一定比例」來確保其具有創新及獨特能力，才值得被發放執照，但範圍不僅限於此。

因此將其定義為「運用金融科技或數位技術提供創新型保險商品及服務達一定比例之保險公司，用以確保新設公司必須具備一定獨特之創新經營能力。此比例會以15%為限，但會依實際狀況做調整。

三是可有實體據點、業務員及保經代

依保險特性，過去要求純網保限不能有實體營業據點，但也看到國外經驗是自己策略選擇，很多活動服務不可能只限網路，例如理賠、很多需要面對面，因此也不再限只能網路，也自行決定能否設實體據點，也不會再限制不能有業務員或透過保險代理或經紀人方式來經營。

四是獨特創新服務提供6個月的保護期

考量「數位保險公司」銷售創新型保險商品或服務需達一定比例，為保障其先行者創意，為數位創新保公司提供的保險創意有一定的保護，會開辦後給予6個月的保護期，必要時可延長。

五是調降數位保險公司資本額一半

彭金隆說，打算把數位的財產保險資本額下調到5元，數位的壽險公司調降到10億元。

金管會表示，主要是為鼓勵投資設立，規畫將財產、人身保險公司申請設立之最低實收資本額，分別從10億元、20億元調降為5億元、10億元，但得視營業計畫書之業務規模與預算評估，要求其增加實收資本額，以兼顧其清償能力及未來發展所需之資本。

他舉例，若這家公司只想做特殊型的旅平險而已，真的不需要拿10億元來成立，不必以「全照式」保險公司思維來思考。

六是不需要4成的金融機構發起人門檻

純網保過去有金融機構最低發起人4成的門檻限制，參照國外經驗，有傳統產業或是金融轉投資生態圈公司來成立，歡迎有更多可能，改以申請時具備保險專業能長及長期承諾為要求，若有金融發起人，金管會做法遵的參考但不會作為申請的門檻。

金管會解釋，為引進創新經營模式設立「數位保險公司」之可能性，規畫刪除金融機構發起人與股東持股需達一定比例之規定，改以「申請時審查發起人是否具備經營保險公司之專業及長期經營能力」。

七是開放國外成功技術能力者來台設分公司

開放國外成功技術能力的數位保險公司，得來台設立分公司，但仍有限制，包括五年具有財業務經營能力及沒有重大違規、資本額需20億元以上等。

彭金隆說，這次希望「不限時不限量」，意即金管會會不定期間審核，在法規公告後，由保險公司自行決定送件，不會要求三個月或六個月內一定要提出送件，考量它們需要更多時間研究分析等，期待有心提供新創服務的國內外團隊，都能好好評估發展可能性。

彭金隆說，我們對發放數位網路執照不急，也不期待很多人很快來申請，但也知道很多人在評估中。保險發展不會停止，歡迎金融業、科技業、保險科技業為此思考更多可能性，為台灣保險科技注入新的選項。

針對此次開放，彭金隆亦表示，主要目的為加速我國保險業數位轉型，加強保險競爭力，而是希望提供多元保險業，以達到普惠金融目標。希望新數位保險業的服務及方法能涵蓋傳統保業做不到或效率不好的地方。他強調，「台灣不缺保險公司」，但缺覆蓋更完整、能創造獲利、永續經營，並能提供新思維及新價值的公司出現。正常明年4月會預告，2025年上半年完成法制作業會正式生效。