強制車險費率將迎三變革 不再分男女、肇事致死恐更貴

在行政院指示下，金管會著手研議強制車險費率變革，保險局今天（7日）表示，研議方向有三，一是費率因素不再區分男、女，避免現在很多人都把車子登記在家中女性名下以適用較便宜保費；二是肇事導致受害人死亡要提高加費等級；三是肇事駕駛（非車主）要永久註記。保險局預計於2025年底研議完成。

目前強制車險影響到費率計算主要有四因素，一是性別，相較男性，女性比較便宜；二是年紀，年輕者較便宜，三是肇事紀錄，若有肇事責任並賠款，隔年續保費率等級三級跳，但並未區分是否有造成受害人傷亡，四為酒駕紀錄。

現行費率表中，以自用小客車來說，在沒有肇事與酒駕紀錄的情況下，以60歲以上女性年繳1,188元最便宜、其次是31~60歲女性1,318元。

保險局副局長蔡火炎表示，強制車險費率研議有三方向，第一，不再以性別區分，因為現行費率，女性比男性便宜，導致出現「逆選擇」，很多車主會登記為家中女性，但實際在駕駛的人是男性，車主並非實際的駕駛人。

蔡火炎指出，就先進國家來看，費率有參考性別的只有台灣，而像是英國、美國加州或日本等，在費率上也都沒有區分男、女，因此研議排除性別因素，未來沒有「女性較便宜」的誘因，就依照車子損失經驗做計費，除能避免不公平，也能避免逆選擇。

第二是肇事導致受害人死亡，要提高加費等級。蔡火炎表示，現行強制車險已有肇事加費機制，像是自用小客車的車主，初次投保的費率等級是第四級，但今年有發生車禍且有肇事責任，隔年續保就一口氣加三級、來到第七級，若再隔年沒有再肇事，就會降一級來到第六級，等於若有一次的肇事紀錄，要等三年才可能回到第四級的費率。

以現行費率表來看，假設自用小客車、30~60歲男性，一開始投保第四級的保費是1,398元，但發生車禍且有肇事責任，隔年續保就會變成第七級保費1,697元，每一次肇事就會加三級，最高是第十級1,996元。

但蔡火炎指出，目前的肇事加費機制，沒有區分是否有因此導致受害人受傷或死亡，因此研議的方向，將會是針對肇事再區分出是否有導致受害人身亡，如果導致受害人身亡，增加的級數有可能超過三級以上。

第三是駕駛人（非車主）肇事做永久註記。現行強制車險是只看車主，就算車主將車子借他人開而肇事，強制車險加費是加在車主身上，正研議是否連「駕駛人」也要註記。但蔡火炎強調：「實物運作可行性還要再研究。」

有的駕駛人自己沒有車子，才會借他人的車子開。蔡火炎表示，若駕駛人沒有車子，因為肇事後是被永久註記，以後駕駛人如果買車，在一開始投保時，有可能就會用較高等級的費率起算，因為有紀錄，適用的費率等級會比較高。

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