Yahoo奇摩財經 
定期定額的存股、存基金 可幫你排除這兩大變數
文：李美虹
台股最近在一萬六千點以上遭遇外資大舉賣超，許多個股走勢也震盪劇烈，有專家認為，這有可能是泡沫跡象，對正在存股或準備存股的人來說，心理壓力很大，深怕自己買在高點。但又有些專家說，最近盤勢應該是屬於漲多回檔，未來股市還是有機會繼續上漲，不管怎樣，想存股的投資人心情也跟著專家們的言論而七上八下、舉棋不定。
有投資新手經常問存股或存基金難不難？我的答案是：不難，難的是必須具備的「三心」，亦即：耐心、決心與恆心。
以存股為例，雖然台股中有很多不錯的存股標的，但是要等到一個好價位買進，需要「耐心」；而會讓投資人等到這些好股票的好買點，也就是我們說的「便宜價」，股市通常是處於大跌狀態，這時候必須具備堅定的意志，不受市場悲觀氣氛影響，這是「決心」。
而當別的股票輪番漲來又漲去，偏偏自己買的沒半點動靜，就是考驗「恆心」的時候，包括是否會耐不住性子而賣出，或是願意持續買進這檔都不漲的股票，都是恆心的表現。
定期定額 可排除「擇股、挑時間」的變數
如果你現在有一百萬、二百萬元，我不會建議你把所有資金此刻都全部拿來「存」股票或基金，因為現階段要承擔的投資風險確實較高。但如果是每個月定期定額扣款，那麼隨時都可以開始，不必管現在指數或個股股價、基金淨值是處在什麼位置或價位。
畢竟投資若要做到「挑對股票，選對進場時間」，是需要相當的專業知識，所以，若想把「擇股，挑對時間」這2個變數排除，最好方法就是定期定額、分散買進時點。
定期定額的功能就是分散買進時點，避免「猜」進場時點，所以隨時都可以開始，不需要過度擔心目前市場在高點還是低點。但是，投資人必須要有長期抗戰的心理準備，不能因為市場大跌就放棄投資。想長期存股也一樣，不管股價是高還是低，都應該按照設定的目標持續買進。
另外，如果定期定額投資時間只有1年，並不容易克服經濟景氣循環帶來的波動風險。但如果定期定額投資超過5年以上，相對就可以降低市場高低點波動所帶來的風險。
存基金的投資難度較低 但還是要能「堅持」
也有人問：如果要長期投資，存股或存基金哪個比較好？其實我覺得兩者都可以，主要還是看個人的選擇。如果對股票研究有興趣的人，建議以存股為主。如果不喜歡研究股票，買共同基金比較輕鬆。
因為對大多數人來說，「擇股、挑選進場時間」並不是一件簡單的事，因此，買基金比較容易上手，主要是基金經理人會動態調整持股，我們透過基金經理人來負責這個工作，投資難度可大幅降低。
一般基金經理人在建構基金持股組合時，主要會挑選當時表現較優秀的公司，其投資股票的數量一定都在20支、30支以上，可以分散在不同產業，發揮平衡穩定的力量。不過，就算是存基金，重點也還是在於能否「堅持」。
當然，挑對基金也是一門學問，幸好現在有許多網站或App軟體等工具可以協助投資人挑選基金，挑好之後買進，只要保持追蹤觀察即可。
無經驗與時間 靠全球型股票ETF＋全球型債券ETF分散風險
另外一提的是，如果你的投資只有股票，等於只有攻擊而缺乏防守，只要股市出現一個大修正，你可能就會晚上睡不著覺。因此，建議缺乏經驗與時間的投資人，以全球型股票ETF搭配全球型債券ETF，分批或定期定額買進，不僅省掉挑選與擇時的麻煩，也能達到攻防兼具的效果。
債券是政府、金融企業或私人機構企業向你借錢，並約定好利息及何時償還本金，因此除非買的債券全部違約，利息才可能會是零。所以，從「領息」角度來投資債券基金，只要確認投資目的、波動及風險，過程中完全不用擔心基金淨值漲跌，退休生活反而更閒適。
我們常說想要財務自由，最好的方法就是打造「被動收入」，也就是靠投資理財打造一個分身，這個分身可以在我們不想工作或不能工作時，持續為本尊創造財富。當我們把投資變得輕鬆，就可以把原本研究股票的時間空出來，去多兼一份差，多賺一份收入，或是把時間拿來陪家人、做自己喜歡的事。想想，這樣的投資既簡單又自在，是不是很誘人呢？
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長。
★延伸閱讀★
