定期定額的存股、存基金 可幫你排除這兩大變數

文:李美虹

定期定額的存股、存基金 可幫你排除這兩大變數
定期定額的存股、存基金 可幫你排除這兩大變數

台股最近在一萬六千點以上遭遇外資大舉賣超,許多個股走勢也震盪劇烈,有專家認為,這有可能是泡沫跡象,對正在存股或準備存股的人來說,心理壓力很大,深怕自己買在高點。但又有些專家說,最近盤勢應該是屬於漲多回檔,未來股市還是有機會繼續上漲,不管怎樣,想存股的投資人心情也跟著專家們的言論而七上八下、舉棋不定。

有投資新手經常問存股或存基金難不難?我的答案是:不難,難的是必須具備的「三心」,亦即:耐心、決心與恆心。

以存股為例,雖然台股中有很多不錯的存股標的,但是要等到一個好價位買進,需要「耐心」;而會讓投資人等到這些好股票的好買點,也就是我們說的「便宜價」,股市通常是處於大跌狀態,這時候必須具備堅定的意志,不受市場悲觀氣氛影響,這是「決心」。

而當別的股票輪番漲來又漲去,偏偏自己買的沒半點動靜,就是考驗「恆心」的時候,包括是否會耐不住性子而賣出,或是願意持續買進這檔都不漲的股票,都是恆心的表現。

定期定額 可排除「擇股、挑時間」的變數

如果你現在有一百萬、二百萬元,我不會建議你把所有資金此刻都全部拿來「存」股票或基金,因為現階段要承擔的投資風險確實較高。但如果是每個月定期定額扣款,那麼隨時都可以開始,不必管現在指數或個股股價、基金淨值是處在什麼位置或價位。

畢竟投資若要做到「挑對股票,選對進場時間」,是需要相當的專業知識,所以,若想把「擇股,挑對時間」這2個變數排除,最好方法就是定期定額、分散買進時點。

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定期定額的功能就是分散買進時點,避免「猜」進場時點,所以隨時都可以開始,不需要過度擔心目前市場在高點還是低點。但是,投資人必須要有長期抗戰的心理準備,不能因為市場大跌就放棄投資。想長期存股也一樣,不管股價是高還是低,都應該按照設定的目標持續買進。

另外,如果定期定額投資時間只有1年,並不容易克服經濟景氣循環帶來的波動風險。但如果定期定額投資超過5年以上,相對就可以降低市場高低點波動所帶來的風險。

存基金的投資難度較低 但還是要能「堅持」

也有人問:如果要長期投資,存股或存基金哪個比較好?其實我覺得兩者都可以,主要還是看個人的選擇。如果對股票研究有興趣的人,建議以存股為主。如果不喜歡研究股票,買共同基金比較輕鬆。

因為對大多數人來說,「擇股、挑選進場時間」並不是一件簡單的事,因此,買基金比較容易上手,主要是基金經理人會動態調整持股,我們透過基金經理人來負責這個工作,投資難度可大幅降低。

一般基金經理人在建構基金持股組合時,主要會挑選當時表現較優秀的公司,其投資股票的數量一定都在20支、30支以上,可以分散在不同產業,發揮平衡穩定的力量。不過,就算是存基金,重點也還是在於能否「堅持」。

當然,挑對基金也是一門學問,幸好現在有許多網站或App軟體等工具可以協助投資人挑選基金,挑好之後買進,只要保持追蹤觀察即可。

無經驗與時間 靠全球型股票ETF+全球型債券ETF分散風險

另外一提的是,如果你的投資只有股票,等於只有攻擊而缺乏防守,只要股市出現一個大修正,你可能就會晚上睡不著覺。因此,建議缺乏經驗與時間的投資人,以全球型股票ETF搭配全球型債券ETF,分批或定期定額買進,不僅省掉挑選與擇時的麻煩,也能達到攻防兼具的效果。

債券是政府、金融企業或私人機構企業向你借錢,並約定好利息及何時償還本金,因此除非買的債券全部違約,利息才可能會是零。所以,從「領息」角度來投資債券基金,只要確認投資目的、波動及風險,過程中完全不用擔心基金淨值漲跌,退休生活反而更閒適。

我們常說想要財務自由,最好的方法就是打造「被動收入」,也就是靠投資理財打造一個分身,這個分身可以在我們不想工作或不能工作時,持續為本尊創造財富。當我們把投資變得輕鬆,就可以把原本研究股票的時間空出來,去多兼一份差,多賺一份收入,或是把時間拿來陪家人、做自己喜歡的事。想想,這樣的投資既簡單又自在,是不是很誘人呢?

作者:李美虹

喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長。

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