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定期定額月存5千新選擇！小資族也能擁有的專屬24小時財管機器人
文/劉芷茵
定期定額，是現在小資族最流行的投資方式，可是設定完投入時間、金額後，往往就放著不知道該怎麼辦，市場有劇烈變化時，也不知道該如何調整投資組合？很簡單！同樣月存5千元，小資族只要選擇與「國民理財機器人」聯手，就能擁有24小時專屬的財管服務。
善用智能投資，小資族能做到的就不僅僅是定期定額這麼簡單，舉例富蘭克林證券推出的「國民理財機器人」，就具有4大特色：
一、每日提供最適基金配置
運用AI，每天監控風險與績效變動，透過大數據分析及對市場的預測，替投資人計算出最佳化的投資組合標的及比例配置。
二、量身打造投資組合
依據每個人的風險屬性、投資金額及投資時間，提供量身打造的投資組合，以確認風險等級的適配性，兼顧報酬獲利。
三、監測市場，資產最佳化
當市場發生震盪，導致基金資產配置比例失衡時，「國民理財機器人」會觸發再平衡機制，通知投資人進行「再平衡」，動態調整維持資產最佳化。
四、小資級門檻，VIP服務
「國民理財機器人」提供超低投資門檻，每個月定期定額5千元，就能享有全天候財管服務。
國民理財機器人「富智能」、「富動能」，選擇你的神隊友
富蘭克林證券推出雙機服務！「國民理財機器人」有2位，包含「富智能」、「富動能」。
1號機器人「富智能」，擅長運用AI人工智慧預測趨勢，兼顧市場風險控管，幫助投資人穩健邁向長期投資目標，適合與穩健型的投資人搭檔。
「富智能」會將富蘭克林旗下境外基金依照資產大項分為：股票、債券、抗通膨商品、約當現金，共4大類。它會持續更新市場資訊，計算4大資產分類中各檔基金標的最適投資權重，每天建構出最佳化的多元資產配置，並搭配個人的風險屬性提供建議的投資組合。
在每個月的第一個工作天，「富智能」會協助投資人檢視投資組合，如果大類資產配置比例與最佳化的組合差異超過正負10%，代表基金資產偏離市場走勢，就會觸發再平衡調整通知。當投資人按下同意再平衡後，系統會自動協助買賣，調整回最佳組合。
除了每月定期再平衡，「富智能」在每季的第一個工作天也會檢查投資組合的狀況，針對超過3個月未執行再平衡的投資人，強制觸發季度再平衡，避免投資長期偏離最佳化。
2號機器人「富動能」則擅長把握市場動向，以靈活調整的策略，超前部署掌握波段動能，適合積極型投資人。
「富動能」同樣將資產分4大類，透過模型運算，還會運用均線理論、動能交易策略及景氣循環模型的演算法，每日提供最佳化的多元資產配置建議，投資人可在保守、穩健、積極中，選擇自己的最佳化投資組合。
且「富動能」具雙重風控機制，除每月定期通知再平衡外，同時擁有每日不定期再平衡的機制。為防止市場有重大事件，導致短期產生大幅下跌風險，「富動能」每天會觀測所推薦的投組，其資產類別是否出現異常變動，再結合對應指數的技術指標，決定是否觸發每日不定期再平衡通知，協助投資人鎖住下檔風險。
根據回測，1號機器人「富智能」長期表現穩健，是穩健型投資人首選；2號機器人「富動能」可靈活應對短期市場的波動，適合想要追求超額報酬的投資人。
智能投資時代來臨，善用「國民理財機器人」做到存基金2.0！不管老手、新手、小資都能簡單投資，不用為了汰弱留強傷腦筋，系統自動監測，資產隨時維持最佳化！
表：國民理財機器人─富智能、富動能擁有不同專長
