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學會這4件事 養成花錢好習慣
文：李美虹
相信你應該有這種經驗：才剛上網買了某樣東西，之後類似產品、不同牌子的各式廣告就不斷出現在你所瀏覽的網頁內……。難怪有朋友說，現代人身處在消費爆炸的時代，簡直是無時無刻都在被廣告轟炸，腦波弱一點的人往往會被這些廣告吸引，然後手一滑就不小心衝動購物，也因此買下很多原先根本就不需要的東西。
該如何避免亂花錢而導致財務失衡？日本平民理財大師橫山光昭在《存錢態度》一書中曾不斷提醒讀者，可以透過整理皮夾來思考我們對於金錢的分類究竟是該被歸類在「消費」、「浪費」或「投資」的哪一個區塊內。
為什麼要把金錢做「分類」？因為透過分類，可以讓我們學習思考，目的是減少浪費支出，並建立價值觀，慢慢意識到自己的行為，而把錢花在真正需要的事物上。
避開小確幸心態 建立正確的消費價值觀
其實，想要避開小確幸式的消費習慣並不難，只要在消費之前，先搞懂這幾件事：
❶看懂行銷手法 避免掉入「折扣率」陷阱
多數人在購物時，很容易會陷入商家的促銷話術，其中又以「折扣率」陷阱最多，甚至有些人會因為「折扣」而囤積了原本並不需要的物品。而囤積不需要的物品，本質上就是一種浪費。試想，如果把這些錢省下來，存在銀行或做投資，你或許更早就能擁有人生的第一桶金了。
什麼是「折扣率」陷阱？舉例來說，A小姐與B小姐到甲、乙兩間超市比價採買相同的食材，A小姐在甲超市看到一盒100元的雞蛋打6折、3500元的進口米降至3300元、一把蔬菜打5折後只要100元。A小姐很快地把目光停留在這些「折扣率」上，最後共花了3460元。
相反的，B小姐進入甲、乙兩間賣場後，她跳過折扣，直接算出「實際購買金額」，最後她在乙超市購買了：原價一盒100元的雞蛋打8折後80元、3500元進口米特惠價3200元，一把200元的蔬菜打75折後為150元，總計花了3430元。
A及B小姐的差異是，A小姐購買的商店「感覺上」折扣率高，但B小姐用實際金額計算，結帳時反而便宜了30元。這也告訴我們一件事：如果沒有建立正確的價值觀，原本以為賺到便宜，最後其實是買貴了！
❷必需品應選耐用、好用，不要用便宜貨替代。
窮人與富人的消費差異在於窮人拼命尋找折扣店，必需品傾向購買便宜貨來替代，但最後卻因為不耐用，結果提高了更換頻率，反而浪費錢；而有錢人寧可選擇昂貴但耐用、好用、保值及真正需要的東西。請記住，買了不需要的東西，就是浪費。
不過，我也要特別提醒，買昂貴的東西，一定要以「負擔得起」為最大前提，千萬別為了買昂貴的東西，而忽略了自身的財務狀況，結果反而債務纏身。
用信用卡支付「必要」開銷 而非購買「想要」物品
❸將必需品列好清單 在折扣期大量購買。
對於真正的必需品或日常用品，建議可以在促銷期間大量採購。平時把需要買的東西列好一張清單，等到促銷時再一次買齊，但在此之前，得練習「耐心」（耐心等待折扣）。
❹聰明使用信用卡。
現在已經進入「無現金時代」，因此期待消費者不使用信用卡就像天方夜譚，但許多理財專家都建議，最好的消費方式，是用金融簽帳卡（Debit card）取代信用卡，因為在刷卡當下，錢就已經從帳戶扣掉；其次，千萬不要使用信用卡貸款，因為那是一個無底深淵。
究竟該選擇哪一張信用卡？百貨公司聯名卡、加油卡或超商聯名卡呢？我的建議是：先從家庭支出分類項目中，找出優惠最大、最容易累積紅利或現金回饋的信用卡。其次，不要用信用卡買「想要」的東西，而是用來支付「必要」項目，例如捷運儲值、電話費或水電費等。
尤其是越大筆的必要開銷，例如喜宴或購車頭期款等，此時用信用卡支付，可以累積不少紅利點數或獲得較高額的現金回饋。這才是聰明用卡的消費方式。
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長。
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