央行初步規劃三大面向 CBDC初期不計息 雙層並保留實體

據國際貨幣基金（IMF）報告，全球已有逾百個國家正在研究發行CBDC（央行數位貨幣），台灣中央銀行亦跟上全球趨勢，初步架構揭曉，規劃三大面向，一採雙層式架構發行；二發行初期不計息，但保留附息功能；三錢包分級，且重申未來若決定發行CBDC，考量數位落差，仍會保留發行現金，以顧及特定族群的偏好與習慣。

央行表示，CBDC採雙層式架構，由央行提供CBDC平台，在平台上發行並分配CBDC至銀行及非銀行等中介機構，再由中介機構提供用戶CBDC；中介機構負責為用戶開立錢包、提供錢包介面（如手機App）及其他加值應用服務。

央行前年與華南銀、上海銀、國泰世華銀、台新銀、中信銀及財金公司合作試驗，五大銀行也首度公開示範未來如何用CBDC支付。銀行已具備技術條件，法規、資安將是下一波試驗關鍵。

其次是CBDC發行初期，將不計息，但保留保留附息功能，央行說明，若CBDC大量替代銀行存款，可能影響金融穩定，進而影響貨幣政策傳遞效果；為避免民眾將存款大量轉換為CBDC，未來如果決定發行，初期會以無息方式發行，但保留附息功能，保持未來彈性。

第三面向是錢包分級、隱私與個資保護等面向。央行說明，考量風險管理，CBDC錢包將依對象、開立方式及身分驗證程度，分為不記名與記名錢包，並依據風險等級，CBDC平台設有錢包儲值金額及交易金額上限，中介機構也可根據自身風險考量自訂限額，但不得高於平台所設的限額。

央行總裁楊金龍曾多次強調，「CBDC不是要競賽、搶先發行」，評估法令、系統穩定等作業至少約需二年，尚未設定台灣CBDC發行時間表。

目前各國發展CBDC，僅有少數國家進入試點階段，如中國大陸及泰國等，如日本、歐元區及英國等，都還在概念驗證或原型建構階段。央行強調，台灣並未落後，與先進國家同步；至於CBDC法制議題，何時試點暫無時間表，將持續蒐集國際間主要國家CBDC修法情形與發展，研議台灣法律架構，後續才會研議評估是否推行試點計畫。

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