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培養有錢人的好習慣 你就能擺脫窮人困境
文：李美虹
幾年前我念了EMBA，班上同學約有三分之一以上是創業型老闆，身價都是上億元以上；另外有三分之一是企業高階主管，年薪約3百萬至6百萬元不等。而我從他們身上都看到「有錢人」的幾項特質。
有錢人究竟有哪些特質？首先，我觀察到班上有錢人與上班族最不相同的是：有錢人在冒險之前，會先計算風險。《有錢人的習慣和你不一樣》的作者基斯．卡麥隆．史密斯也曾在書中寫到，有錢人願意去冒險，讓自己達陣得分，而領薪水的人通常無法脫離舒適圈，且害怕失分。但史密斯也提到，有錢人的冒險，並非亂槍打鳥，他們會先「盤算風險」，也就是說，有錢人在採取行動之前，他們會去考慮這個行動可能會帶來的結果，不只要最好的、或原先預想的結果，最重要的是考慮「失敗後的結果」。
💎有錢人願意冒險 並且會先盤算風險
我舉一個例子，班上有一個同學主要工作就是專職個人投資，其中又以股票為主，所以他會四處call公司，也會詢問在不同領域的同學所處產業的現況與發展，作為他判斷買進或賣出的參考。
由於他擅長股票投資，因此班上一些有錢人同學也私下找他「代操」，不過這些有錢人同學並非是盲目把錢交給這位同學，他們在做這個決定之前，其實已經先把最壞的狀況考慮進去，也就是如果全部賠光，這筆錢會不會影響自己的生活？
而一些領薪水的上班族同學，因為所賺每分錢都不是「閒錢」，所以會擔心萬一賠錢，就會直接影響日常生計，考慮之後就都放棄了。
而這幾年台股可說是一路多頭，當初拿幾百萬給這位專職投資的同學代操的有錢人同學，本金已經翻了好幾倍，結果是：有錢人更有錢，而沒錢的上班族同學只能在旁稱羨……。這也是《有錢人的習慣和你不一樣》的作者基斯．卡麥隆．史密斯者不斷強調的一個觀念：「如果你的人生從不冒險，那麼機會就不可能出現在你面前。」
💎有錢人以「年」或「10年」計算金錢；窮人是以「天」或「週」計算
我第二個發現是：有錢人都是以「年」、甚至「10年」在繪製自己的財富藍圖。與我私交最好的一家公司老闆，20年前的他只是一個工程師，當時他投入資金到這家公司，想要參與公司的成長，不料前董事長胡亂投資，在菲律賓砸下上億元被騙，本人還意外死在當地，這位同學當年為了挽救公司，只好接下公司這個爛攤子，自己擔負起總經理職位。
他把公司的會計帳一一仔細檢視，發現公司帳目一團亂，於是他開始進行一套拯救公司計畫，先替公司寫了一套會計程式，讓公司的帳目更清楚。10年之後，他不僅還清公司的所有債務，而且還把公司營業額做到業界第三大，並且開始賺錢，而且員工福利在業界還是最好的，每年都加薪。
除了幫公司寫出一套會計帳的軟體程式，這位同學自己也記私人帳記了20多年，他告訴我，他的財富計算方式是「每年都要比前一年成長」！我從他身上學習到：有錢人會把目光放遠，做著很長久的規劃，而且這位同學在公司經營困頓時，他自己省吃儉用，所以我又從他身上學道：有錢人懂得「延遲享樂」，他們會讓大部分的錢都能確實為自己所用，並用錢去賺取更多的錢。
窮人與有錢人在這一點上最大的不同是：窮人都是以「天」或「週」去計算金錢，而大部分的中產階級則是以「月」為單位，也就是用每個月收到的薪水去支付帳單、租金/房貸、每個月的伙食費等等，因為習慣以「月」為單位來思考金錢，所以追求的生活型態是「舒適」和「滿足」，也就是「小確幸」的生活。
窮人為什麼難以翻身？因為當餵飽自己之後，就已經沒有多餘的錢去做金錢管理，更別說拿錢去投資了，而且窮人喜歡追求「小確幸」，沒有將眼光放遠，沒有有錢人那種「10年之後我的財富要翻倍」的強烈企圖心，因此窮人永遠都只會是窮人。
💎延遲消費 可以讓一個人的提早財富自由
史丹福大學的心理學教授沃爾特‧米歇爾（Walter Mischel）曾經在幼稚園裡進行一項「棉花糖實驗」，他們要受試的小孩單獨留在一個房間，並在他們面前放一塊棉花糖，告訴他們：「如果15分鐘以後，你們都沒有把棉花糖吃掉，你就能再得到一塊。」說完就離開房間。之後不斷追蹤他們的後續發展，發現當初忍住不吃棉花糖的孩子，得到了更好的成就。
這個故事大家應該都不陌生，結論也都聽過：「不急著吃棉花糖意味著，你可以為了自己想要達到的目標，忍耐不去享受眼前的舒適或娛樂。」所以，習慣以更長遠的目標去計劃、控制自己的生活，反而會決定你往後能擁有多大的自由，因為它會替你打下更深的經濟基礎。而且將目標放遠，就不會這麼在意眼前的失敗及挫折，畢竟這不是你的最終目標，只是過程中的插曲而已，從而培養出更堅定的意志力。
此外，對有錢人來說，知識是最划算的投資。我那位接手瀕臨破產公司的同學，在知識上的投資非常多，他念了3所EMBA，當然，他得到的利益也就越大。
所以，如果想要成為有錢人，我們可以先從養成這幾種習慣開始：
以「年」為單位去規劃金錢，還有記著：先別急著吃棉花糖。
在做冒險投資時，先問自己最好、最壞及最可能的結果，並且評估自己有沒有承擔最壞結果的能力。
想要克服冒險失敗的恐懼，最好的方式就是先去投資「知識」，讓知識成為自己不恐懼的一股龐大力量。
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。
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