辦卡前必讀！現金回饋信用卡挑選攻略

市面上主打現金回饋的信用卡如過江之鯽，每年推陳出新、且會更新改版，前一年的「無腦刷神卡」，後一年就有可能變成雞肋卡；近年來行動支付興起，更出現了許多「類現金回饋卡」，回饋各家的虛擬點數。對於消費者來說，應該要怎麼選擇現金回饋信用卡？別人推的卡，每張都適合自己嗎？

信用卡及回饋方式沒有好壞之分；信用卡是支付工具，跟其他的工具一樣，消費者需要先釐清自己的需求，再選擇適合自己的卡片。如果回饋通路不常去、或是回饋條件太多難以達成，再高的回饋也是看得到吃不到，那這張信用卡就不適合你；若是回饋條件你正好都符合，或是順手就可以達成，回饋通路也都是平常會消費的場域，那才是適合你的信用卡。

在挑選現金回饋信用卡時，有3件事要留意：

1. 基本回饋及加碼回饋條件

2. 回饋的是現金，還是點數？

3. 回饋通路是一般消費，還是特定通路？

一、基本回饋及加碼回饋條件

現金回饋信用卡都會主打最高回饋Ｘ%，但回饋其實會分為「一般消費基本回饋」及「加碼回饋」，例如某信用卡號稱最高回饋5%，但其實基本回饋僅0.2%，必須滿足許多條件、且在特定通路刷卡才能拿到另外4.8%；且4.8%多半會有回饋上限，這就很難拿來無腦刷了。

過去最常見的回饋條件就是由於近年各銀行開始主推數位帳戶，為了衝高用戶數，新改版的信用卡回饋條件都會新增一條：需綁定發卡銀行的數位帳戶並設定自動扣繳（如2022年的台新Gogo卡及永豐大戶卡等）；而條件通常不會只有一個，有些會規定需達到消費門檻（如永豐幣倍卡）、需綁定APP並有運動紀錄（如永豐Sports卡）、數位帳戶月均餘額（永豐大戶卡）、有基金業務往來（如華南RICH+富家卡）等。

若沒有達成回饋條件，就只能拿到基本回饋，滿足回饋條件後拿到的「加碼回饋」又有可能與基本回饋不同，像是華南RICH+富家卡，基本回饋是現金回饋，滿足條件後的加碼回饋是「儲蓄點數」，而非現金。

建議挑選時以基本回饋超過1%、且無回饋上限的卡片優先，才能無腦刷！

二、回饋的是現金？還是點數？

有些主打「現金回饋」的卡片，不一定是真正的現金回饋，而是回饋「現金紅利」或是「現金積點」；反倒是名稱沒有現金回饋的卡片，可能會回饋LINE POINTS或是豐點、小樹點，因為可以直接用在消費折抵或是折抵帳單，實際回饋方式可能更接近現金。

而回饋方式也會分成直接現金入帳、折抵當期或次期帳單，甚至有些會另行規定，需要累計滿300元或500元才能兌換成刷卡金或折抵下期帳單，這些細節都會寫在注意事項中，申辦前務必閱讀清楚。

最推薦的是直接回饋現金、無任何兌換條件，直接入帳到銀行戶頭或是折抵帳單的卡片，若是回饋點數可以1比1折抵帳單、或是消費者日常會使用的消費通路，那也可以列入考慮。

三、回饋通路是一般消費，還是特定通路？

部分信用卡的最高回饋都會限定在特定通路加碼，例如指定的網購、行動支付或是特定店家，而非所有通路都能拿到同樣的回饋比例；如果想要無腦刷，最好選擇一般消費就有基本回饋無上限的信用卡。

至於加碼通路，建議消費者先列出自己常消費的場域及通路，例如都在哪幾家電商、藥妝、服飾店、遊戲平台消費？是否常叫外送、搭計程車、看電影？哪種行動支付最順手？根據自己的消費習慣挑選信用卡，才能事半功倍，讓回饋最大化！

最後再提醒大家，辦卡前也要留意免年費條件，辦卡後更要理性消費、準時繳款，以免影響到自己的信用評分。