【ETF王牌】3步驟、6檔ETF為夫妻理財打造10%年化報酬率投資組合(下)

·Yahoo財經特派記者

ETF已經是目前最主流的投資術之一,對於必須兼顧工作、家庭,甚至育兒的忙碌夫妻來說,更是簡便又好用的投資理財工具。但夫妻之間應該要共同理財嗎?要怎麼作財務規劃、資產規劃?又該怎麼挑選出適合投資的ETF?《Yahoo奇摩王牌出列》訪問到ETF王牌專家中國信託投信業務部長陳正華來為大家一一解答。

中國信託投信在台灣ETF市場規模排名前5大,債券ETF規模排名也有第3大,針對夫妻間不同的投資理財目標,根據市值型、成長型和債券型ETF三種分類,陳正華推薦各3檔美股ETF和3檔台灣ETF,架構出10%年化報酬率的投資組合。

ETF篩選條件:規模夠大、成交量也夠

陳正華說,ETF挑選的標的基本上須符合規模夠大、成交量也大,在次級市場流動性好兩個原則,而美股ETF因為發展的時間長,且標的更為全面,要打造一個投資組合其實很容易。他推薦以下3檔ETF:

3檔美股ETF經典推薦

1. 市值型ETF:SPDR標普500指數ETF(SPY),追蹤S&P500指數,成立時間悠久,可是是最為經典的ETF也不為過。

2. 成長型ETF:VanEck半導體ETF(SMH),由於半導體是科技之母,幾乎所有科技都必須仰賴半導體的優化或製程提升,若沒有先進的晶片,科技就沒有辦法進步,我們現在也沒有辦法去談AI或自駕車等趨勢;再來,美股半導體ETF的成立時間不短,經歷過完整的景氣循環,可以證明長期不斷成長,累積總報酬也比Nasdaq指數好。

3. 債券型ETF:iShares iBoxx投資等級公司債券ETF(LQD),這檔算是美國最具代表性的投資級公司債ETF。

陳正華進一步解釋,假設將這3檔美股ETF以30%、30%和40%的比例配置,回測過去的年化報酬,10年期總共可以達到12.39%的報酬率。

3檔台股ETF入門推薦

至於台股ETF,也是依照同樣的邏輯和原則來挑選,他推薦以下3檔標的:

1. 市值型ETF:元大台灣50(0050),目前台股規模最大的ETF,也是市值型ETF的代表。此外,中信台灣智慧50 ETF(00912)是升級版的0050,依流動性選出前50大市值的上市櫃股票,並納入5大投資因子調整權重,能在景氣變化時,調整到較佳的投資風向。

2. 成長型ETF:中信關鍵半導體(00891),中信投信的旗艦ETF之一,是台灣第一檔聚焦半導體且結合ESG投資策略的台股ETF,目前規模約190億元。從指數表現可以看到台灣半導體指數會比台灣科技指數更好,且台灣的半導體若表現不佳,其他科技類股、甚至台股的表現恐怕也不會好。

3. 債券型ETF:中信高評級公司債(00772B),有台幣版的LQD之稱,是目前台灣規模第2大的投資等級債券ETF,目前約有550億元規模。

找出Megatrend,持之以恆執行

他指出,成長型ETF應挑選出屬於長期趨勢,也就是所謂的Megatrend的標的,在趨勢的判斷上,夫妻間還是要做一點功課,不過整體仍會比個股研究還要容易一些。

陳正華說,若上述的配置能創造出年化報酬10%的累積,就能回推需要的本金和投資時間,而在這個過程中,也提醒雙薪的年輕家庭、夫妻,最重要的是能不能有規劃、有規律地執行,最終才能達成自己想要的結果。

【ETF王牌業務部長陳正華小檔案】

現職:中國信託投信業務部長

經歷:元大投信通路事業部資深副總

學歷:政治大學國際金融系所碩士

【中國信託投信】

2021年總資產達4,008億元,為台灣39家投信中的第7名;在ETF部分,中信投信是台灣ETF市場規模排名第5、陸股ETF規模第1大、債券ETF第3大的發行投信。

【Yahoo王牌系列】簡介

Yahoo財經自5月起推出王牌系列文章,提供各年齡層投資人入門理財內容,5月主題「8年級生學投資」、6月主題「新婚夫妻怎理財」,周一至五每天刊出新內容,輪值順序為【房產王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】。

6月主題「新婚夫妻怎理財」,針對邁入人生第二階段、成家立業的新婚夫妻,在理財上的種種問題提供實務上的解方。並用嚴格標準徵詢出身份、地位及專業度都夠資格者的五大領域達人。

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▲6月專家輪值名單:

1、 林家民:中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長

2、 莊凱倫:研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人

3、 林仁吉:國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態

4、 陳正華:台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長

5、 朱宇心:新壽資歷26年超業講師,高峰雙料全國第一、MDRT終身會員

6、 林育暐:永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長

7、李盈儀:兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2

8、林永祥:永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎

9、黃潔妤:遠雄人壽全球總會長第一名,亦是百萬圓桌MDRT COT會員

註:以上理財建議不代表Yahoo!立場,二方無不當之財務利益關係,以往之績效不保證未來獲利,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。

(審核:葉憶如)

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  • Yahoo財經特派記者 陳怡樺:小時候想成為主播,高中夢想進入廣播圈,大學時代想跑社會線,卻在一次實習後,誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變,但自始自終都脫離不了新聞業,提供讀者最真實有感的財經新聞。

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