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【ETF王牌】3步驟、6檔ETF為夫妻理財打造10％年化報酬率投資組合（下）
ETF已經是目前最主流的投資術之一，對於必須兼顧工作、家庭，甚至育兒的忙碌夫妻來說，更是簡便又好用的投資理財工具。但夫妻之間應該要共同理財嗎？要怎麼作財務規劃、資產規劃？又該怎麼挑選出適合投資的ETF？《Yahoo奇摩王牌出列》訪問到ETF王牌專家中國信託投信業務部長陳正華來為大家一一解答。
中國信託投信在台灣ETF市場規模排名前5大，債券ETF規模排名也有第3大，針對夫妻間不同的投資理財目標，根據市值型、成長型和債券型ETF三種分類，陳正華推薦各3檔美股ETF和3檔台灣ETF，架構出10％年化報酬率的投資組合。
ETF篩選條件：規模夠大、成交量也夠
陳正華說，ETF挑選的標的基本上須符合規模夠大、成交量也大，在次級市場流動性好兩個原則，而美股ETF因為發展的時間長，且標的更為全面，要打造一個投資組合其實很容易。他推薦以下3檔ETF：
3檔美股ETF經典推薦
1. 市值型ETF：SPDR標普500指數ETF（SPY），追蹤S&P500指數，成立時間悠久，可是是最為經典的ETF也不為過。
2. 成長型ETF：VanEck半導體ETF（SMH），由於半導體是科技之母，幾乎所有科技都必須仰賴半導體的優化或製程提升，若沒有先進的晶片，科技就沒有辦法進步，我們現在也沒有辦法去談AI或自駕車等趨勢；再來，美股半導體ETF的成立時間不短，經歷過完整的景氣循環，可以證明長期不斷成長，累積總報酬也比Nasdaq指數好。
3. 債券型ETF：iShares iBoxx投資等級公司債券ETF（LQD），這檔算是美國最具代表性的投資級公司債ETF。
陳正華進一步解釋，假設將這3檔美股ETF以30％、30％和40％的比例配置，回測過去的年化報酬，10年期總共可以達到12.39％的報酬率。
3檔台股ETF入門推薦
至於台股ETF，也是依照同樣的邏輯和原則來挑選，他推薦以下3檔標的：
1. 市值型ETF：元大台灣50（0050），目前台股規模最大的ETF，也是市值型ETF的代表。此外，中信台灣智慧50 ETF（00912）是升級版的0050，依流動性選出前50大市值的上市櫃股票，並納入5大投資因子調整權重，能在景氣變化時，調整到較佳的投資風向。
2. 成長型ETF：中信關鍵半導體（00891），中信投信的旗艦ETF之一，是台灣第一檔聚焦半導體且結合ESG投資策略的台股ETF，目前規模約190億元。從指數表現可以看到台灣半導體指數會比台灣科技指數更好，且台灣的半導體若表現不佳，其他科技類股、甚至台股的表現恐怕也不會好。
3. 債券型ETF：中信高評級公司債（00772B），有台幣版的LQD之稱，是目前台灣規模第2大的投資等級債券ETF，目前約有550億元規模。
找出Megatrend，持之以恆執行
他指出，成長型ETF應挑選出屬於長期趨勢，也就是所謂的Megatrend的標的，在趨勢的判斷上，夫妻間還是要做一點功課，不過整體仍會比個股研究還要容易一些。
陳正華說，若上述的配置能創造出年化報酬10％的累積，就能回推需要的本金和投資時間，而在這個過程中，也提醒雙薪的年輕家庭、夫妻，最重要的是能不能有規劃、有規律地執行，最終才能達成自己想要的結果。
【ETF王牌業務部長陳正華小檔案】
現職：中國信託投信業務部長
經歷：元大投信通路事業部資深副總
學歷：政治大學國際金融系所碩士
【中國信託投信】
2021年總資產達4,008億元，為台灣39家投信中的第7名；在ETF部分，中信投信是台灣ETF市場規模排名第5、陸股ETF規模第1大、債券ETF第3大的發行投信。
【Yahoo王牌系列】簡介
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▲6月專家輪值名單：
1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長
2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人
3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態
4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長
5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員
6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長
7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2
8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎
9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員
註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。
（審核：葉憶如）
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Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。
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