【基金王牌】把錢放銀行不如買基金 專家給新婚夫妻的3招教戰（上）

薪水漲不贏通膨，包括養小孩、買房都需要一大筆資金，夫妻理財千萬別只會死存錢，錢可能只會愈存變愈少，究竟除了定存之外，還有哪些簡單又穩健的理財法？讓新婚夫妻可以實實在在地累積財富？

《Yahoo股市王牌出列》系列報導邀請今年以來一般型台股基金績效排名第2的兆豐金傳精選股息基金經理人李盈儀，分享適合新婚夫妻的理財投資之道，以定期定額購買基金的方式，長期累積優於銀行定存的報酬率。

建議夫妻個別財務和公共財務分開

在開始投資之前，夫妻間要如何分配家庭財務，有些人喜歡 AA 制各付各的，有些人認為你的就是我的才像一家人，夫妻之間怎麼談錢、用錢才不會傷感情？

事實上，夫妻在財務處理上有各自看法很正常，李盈儀建議，夫妻間的個別財務可以和公共財務分開，即使兩人有不同理財目標，雙方仍可一起規劃未來共同都需要用到的資金，例如買房和孩子的教育需求等，建議設定目標後，除了個別財務雙方可以各自理財之外，就要依照共同討論出來的目標，定期提撥資金。

記得保留6個月生活現金

選定基金作為理財工具後，她表示，保守型的投資人建議保留6個月的生活現金，也就是至少6個月的固定開銷在身邊，接著雙方再根據收入扣除固定開銷後的餘額，進行定期定額投資，降低市場擇時風險，同時也讓成本平滑化。

李盈儀強調，因每人風險承受度不同，積極型的投資人可以提高股票型基金比重，保守型的投資人則把債券型基金比重提高，但不管你的風險偏好和差異如何，長期而言，定時定額投資的績效報酬率都會優於定存的報酬率。

夫妻兩人50％資金投資、有小孩幫小孩開戶

以新婚夫妻還沒有小孩的兩口之家而言，她認為，扣除掉每個月必須支出的資金後，雙方至少50％以上的資金放在投資，長期存股或是定期定額投資基金都是不錯的選擇，如果遇到不可抗力的因素導致股市重挫，還可伺機逢低加碼。

李盈儀說，針對已經有小孩的家庭，在家庭理財計畫中可以為孩子開設個人帳號，同樣採用定時定額扣款的方式，並且採用中性配置的策略，例如股票型基金60％搭配債券型基金40％，或是科技型基金60％加上傳產型基金40％，再設定20～30％逢高獲利贖回一定比例、逢低則加碼買進的方式，長期就能輕鬆累積孩子未來的教育基金。

至於要如何挑選到優質的基金標的？又該怎麼投資來加速達成理財目標？下周二（6/28）基金王牌專家李盈儀將會進一步分享她的專業觀點。（審核：葉憶如）

【基金王牌】把錢放銀行不如買基金 專家給新婚夫妻的3招教戰（下）

【王牌基金經理人李盈儀小檔案】

績效：今年以來兆豐金傳精選股息基金於一般型台股基金排名第2、兆豐萬全基金於一般平衡型基金一年期排名第2

現職：兆豐投信股票投資部主管兼任兆豐金傳精選股息、兆豐萬全基金經理人

經歷：永豐投信投研部主管、永豐投信基金經理人

學歷：中國國立廈門大學經濟學院金融系博士

【兆豐投信】

兆豐投信為國內第一家投信，成立至今已逾30年歷史，一開始即為台灣的投信事業奠定深厚的基礎，憑藉對趨勢的掌握，以及領先的產品設計和管理能力，帶領投信界朝向更專業的資產管理發展。

【Yahoo王牌系列】簡介

▲6月專家輪值名單：

1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長

2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人

3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態

4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長

5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員

6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長

7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2

8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎

9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員

註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

（審核：呂俊儀）

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• Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。

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