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【基金王牌】每月拿出20％ 夫妻理財月付6000元35年滾出千萬（上）
進入婚姻之後，「錢」是很實際的課題，除了平常的生活開銷，面對買房、小孩的教育費用，甚至是未來退休、養老，夫妻間若能共同投資，就能發揮出1＋1＞2的效果，更快達到彼此的目標。
《Yahoo奇摩財經》6月第一位基金王牌－安聯投信四季成長組合基金經理人莊凱倫研究投資經歷超過10年以上，對於資產配置，以及財富管理業務也相當熟稔，她將從最基本的資產配置觀念切入，並推薦夫妻、家庭間透過定期定額主動式基金，提早為未來做準備。
莊凱倫說，家庭資產一般會分成三個部分，包含儲蓄、不動產和投資理財，這其中要怎麼分配會牽涉到不同的人生階段及不一樣的目標，剛出社會的年輕人與已經成家立業的三明治族對資金的需求，以及風險承受程度肯定有差別，年輕的時候可以把儲蓄和存購屋基金當成主要目標，但是到了3、40歲時，應該要做更長期、全方位的投資理財規劃，甚至開始設想到退休後的生活。
夫妻理財掌握「333」法則，整體收入20％用於投資
她建議夫妻間的家庭理財規劃時，可以使用「333理財法」，將整體收入分成3份，1份是生活費、1份作為儲蓄和緊急預備金，剩下的1份就是用來建立基本生活保障，以及投資理財。
其中，莊凱倫強調，在投資理財的這部分，必須先建立保障，再來規劃短、中、長期的投資，家人基本的醫療保險、重大疾病險和最基本的壽險一定要先規劃，因為健康是最重要的事情，家裡如果有人生病對整個家庭的財務都會造成沉重的負擔。
她提醒，不要把保險和投資混為一談，所以整體來看保險的佔比應該不會超過整體收入的10％，如此一來就有20％的資金可用於投資。
金融市場波動加大，把專業的事交給專業的人
但市面上投資工具百百種，莊凱倫建議夫妻理財首選基金。她表示，大家必須認清世界上沒有百分百穩賺不賠的投資，因此我們應該講求的是「勝率」，即便是基金經理人在做投資的時候，也都知道沒有任何事情可以完全掌握，更何況是工作繁忙、又有家庭必須兼顧的一般人。
二來從目前的整體環境分析，現在的金融市場瞬息萬變，變數比我們所能想像的多更多，從 2008年美國推出量化寬鬆之後，市場上的游資就變得非常多，接下來像是2016年英國脫歐、川普當選美國總統，很多事件發生當下都無法預測，投資的難度跟過去相比其實增加許多。
她說，過去幾年股市都是多頭的市場，所以大家沒有什麼感覺，不過隨著聯準會態度轉變，資金不再大水漫灌，預期未來股市的波動性會加大。因此在愈複雜的環境裡，兼顧風險考量下，投資其實愈簡單愈好，「晚上睡得著，這是很重要的。」
莊凱倫說，例如Howard Marks也曾推薦投資主動式基金，他在他的書裡提過1970年代「漂亮50」這個案例，當年的50支股票現在大概只剩下可口可樂和IBM了，我們現在覺得是績優股的公司，因為時代潮流的變化，幾十年後不一定還存在，投資股票可能會有這種個股，但基金不會，經理人會與時俱進去做換股，投資人基本上不用害怕。
每個月定期定額6000元，35年後報酬1000萬
提到如何提高勝率？莊凱倫鼓勵家庭以定期定額這個最簡便的「老」方法來參與投資，她提出數據舉例，假設夫妻間每個月定期定額投資6000元，以過去股債平衡下長期報酬率的均值6％計算的話，35年之後就能變成1000萬，不但沒有時間的限制，還能從很小的金額開始享受到複利的效果，適合每個家庭做資產累積。
而下周莊凱倫將以實務角度，詳細分析夫妻間基金理財每個月該投入投少金額，又該怎麼挑選到優質的基金標的，欲了解請見下篇，下周二（6/14）刊登。
【基金王牌】每月拿出20％ 夫妻理財月付6000元35年滾出千萬（下）
【王牌基金經理人莊凱倫小檔案】
專長：研究投資經歷逾10年以上，專精產業情勢分析和海外投資領域，熟稔產業研究、資產配置，以及財富管理業務
現職：安聯四季成長組合基金經理人
經歷：野村投信海外投資部協理、富達證券法人投資顧問、台新銀行儲備幹部
學歷：台灣大學財務金融碩士
【安聯投信】
安聯投信專注於主動式投資管理，分別從債券、永續、股票及多重資產布局，拓展具長線趨勢及更為彈性的多樣化產品線，推升資產管理規模穩居市場前十大。
【Yahoo王牌系列】簡介
Yahoo財經自5月起推出王牌系列文章，提供各年齡層投資人入門理財內容，5月主題「8年級生學投資」、6月主題「新婚夫妻怎理財」，周一至五每天刊出新內容，輪值順序為【房產王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】。
6月主題「新婚夫妻怎理財」，針對邁入人生第二階段、成家立業的新婚夫妻，在理財上的種種問題提供實務上的解方。並用嚴格標準徵詢出身份、地位及專業度都夠資格者的五大領域達人。
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▲6月專家輪值名單：
1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長
2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人
3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態
4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長
5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員
6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長
7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2
8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎
9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員
註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。
（審核：葉憶如）
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Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。
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