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【基金王牌】每月拿出20％ 夫妻理財月付6000元35年滾出千萬（下）
進入婚姻之後，「錢」是很實際的課題，除了平常的生活開銷，面對買房、小孩的教育費用，甚至是未來退休、養老，夫妻間若能共同投資，就能發揮出1＋1＞2的效果，更快達到彼此的目標。
《Yahoo奇摩財經》6月第一位基金王牌－研究投資經歷超過10年以上的安聯投信四季成長組合基金經理人莊凱倫，對於資產配置，以及財富管理業務也相當熟稔的她，本周將詳細分析夫妻共同投資主動式基金該投入多少金額，並且挑選到適合的標的，趁早開始享受時間複利所帶來的成果。
＊延伸閱讀：【基金王牌】每月拿出20％ 夫妻理財月付6000元35年滾出千萬（上）
夫妻設立共同投資帳戶，小孩各自額外開戶
莊凱倫推薦夫妻間可以設立一個共同的投資帳戶，每個月提存一定金額來做定期定額投資，即便有急需也能從這個共同帳戶來因應；若雙方已經有小孩，則是在小孩出生後，額外幫他們各自開設帳戶，從小開始幫他們存教育基金，透過規律地投資，未來小孩在高等教育上，甚至出國留學的費用，準備上都能更有餘裕。
舉例說明，就算每個月只幫小孩定期定額3000元，以平均年報酬率6％計算，其實到小孩20歲左右，留學費用也準備得差不多了，以現在的雙薪家庭來說，這樣的花費應該不會是太大的負擔。
不過實際上每個家庭狀況不同，每個月究竟該投入多少錢？她表示，除了以整體收入20％來計算外，也能依循「以終為始」的原則，從最終想要達成的目標回推現在必須投入多少錢、做什麼樣的規劃。
找到穩健的基金產品，比挑選第一名的更重要
確定每個月可投入投資的金額後，更重要的就是如何挑選到優質的標的。莊凱倫強調，長期要提高勝率，關鍵是挑選到穩健的產品，「我們不需要挑到跑第一名的馬，但我們需要一隻耐久力很好的馬。」
她說，「先求有、再求好」是家庭累積資產的重要觀念，而長期穩健的標的要合乎2個條件，包含持股的品質要好，以及持股盡可能分散，因此股票型基金的部分，推薦以全球股票型基金做為核心，行有餘力再搭配部分的單一市場或區域市場基金，或留意主題式投資的機會，例如安聯寵物新經濟基金等。
一公式教你計算合適的股債投資配比
至於債券部分，莊凱倫建議以全球債券基金，或高評等的債券基金來做搭配，如安聯美國短年期非投資等級債券基金，而股債之間的比重，可以參考以下公式：
投資債券的比例＝目前的年齡－10
換句話說，假設一名投資人45歲，他投資債券的比重大約是30～35％，投資股票的部分則是佔65～70％；如果是幫剛出生的小孩投資，就是全部都買股票型基金，以此類推計算出基金投組裡適合的股債配置比例。
除此之外，對於生活真得非常忙碌的家庭，莊凱倫則推薦多重資產型基金，連同資金配置的部分都一起交給專業團隊打理。
耐性＋堅持是基金投資成功的重要關鍵
莊凱倫表示，基金投資最重要的就是耐性及堅持，由於整體大環境慢慢改變，聯準會積極展開升息，全球各式金融資產今年來多經過了重新校準的過程，市場的本益比不斷修正，這中間一定會有好的企業被無差別地錯殺，若確信自己選到了不錯的標的，這時候一定要堅持住長期投資的心態，不要輕言停扣。
她說，以現在市場這麼不好的狀況，其實是大幅攤低持有成本的好時機，更應該加碼，反之股市漲多，處在相對高點時每個月定期定額的金額可以少扣一些，在不停扣的前提下滾動式調整，但長期的方向千萬不要放棄。
【王牌基金經理人莊凱倫小檔案】
專長：研究投資經歷逾10年以上，專精產業情勢分析和海外投資領域，熟稔產業研究、資產配置，以及財富管理業務
現職：安聯四季成長組合基金經理人
經歷：野村投信海外投資部協理、富達證券法人投資顧問、台新銀行儲備幹部
學歷：台灣大學財務金融碩士
【安聯投信】
安聯投信專注於主動式投資管理，分別從債券、永續、股票及多重資產布局，拓展具長線趨勢及更為彈性的多樣化產品線，推升資產管理規模穩居市場前十大。
【Yahoo王牌系列】簡介
Yahoo財經自5月起推出王牌系列文章，提供各年齡層投資人入門理財內容，5月主題「8年級生學投資」、6月主題「新婚夫妻怎理財」，周一至五每天刊出新內容，輪值順序為【房產王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】、【ETF王牌】與【壽險王牌】。
6月主題「新婚夫妻怎理財」，針對邁入人生第二階段、成家立業的新婚夫妻，在理財上的種種問題提供實務上的解方。並用嚴格標準徵詢出身份、地位及專業度都夠資格者的五大領域達人。
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▲6月專家輪值名單：
1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長
2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人
3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態
4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長
5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員
6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長
7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2
8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎
9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員
註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。
（審核：葉憶如）
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Yahoo財經特派記者 陳怡樺：小時候想成為主播，高中夢想進入廣播圈，大學時代想跑社會線，卻在一次實習後，誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變，但自始自終都脫離不了新聞業，提供讀者最真實有感的財經新聞。
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