《金融》金兔年理財 掌握四大要訣

【時報-台北電】即將告別金虎年，迎接旺兔年，針對新的一年退休理財規畫，面對市面上投資商品五花八門，篩選適合長期理財來說，投信建議掌握四大要訣，即提早準備、持續投入、適時調整、慎選標的，可選擇由基金或ETF來介入，透過專業投資團隊或一籃子標的參與市場，搭配定期定額方式，分批進場攤平投資成本，循序漸進累積退休資產。

群益投信投資長李宏正表示，進行退休理財或其他理財規劃，可從四大方向著手，首先最為重要的是建立正確的理財觀念，包括提早準備，透過時間複利效果換得更多退休資產；其次是持續性投入，市場總有波動起伏，景氣亦有循環更迭，保持耐心長期穩定投入，才更有機會達成目標；再者隨年齡增長與風險偏好改變而調整資產配置內容，兼顧投資效益與風險管理。

李宏正指出，最後是慎選標的，年輕人因為年紀較輕，對於市場波動的承受度較高，建議初期可將資金投入成長性較高的股票型產品，包括台灣民眾最為熟悉的台股基金，單一市場或區域型股票基金，如美國、印度、大陸或東協基金等，都值得參考及留意。隨年紀增長，可再視風險承受度將部分資金轉至穩健收益型的資產來作配置。

群益投信強調，退休理財進階版的方式，還可善用投信業者推出的日日扣功能，以群益投信的日日扣停利加碼攻略為例，除有日日扣款設計外，還具備逢高停利、逢低加碼、停利轉申購功能，且扣款來源除銀行帳戶外，也可選擇自貨幣市場基金扣款，在機制設計和使用便利性上都更加聰明、更合乎人性，且更可被有效執行，進一步提升長期的投資效益。

日盛投信認為，退休雖是長期間的理財規畫，但仍應關注每年的市場趨勢變動，適時進行調整。回顧過去一年歷經極端修正後，基期效應、升息到頂、均值回歸，股債資產醞釀多頭契機，因此新的一年布局首要關注「成長」焦點。展望2023年第一季，通膨應可望加速回落，有利市場進入初升段，建議布局重點可放在台灣股票型、越南股票型、創新科技非投資級債與台灣多重資產型基金。

預期美國將開始逐步放緩升息腳步，有利全球股市在評價面的上修，且大陸逐步放寬封控，有利景氣回升，也帶動全球供應鏈穩定，進一步緩解通膨壓力，就算2023年的景氣展望偏保守，對股市投資展望可相對審慎樂觀。(新聞來源 : 工商時報一呂清郎／台北報導)