【聽進理投】為什麼要學理財？答：讓你的人生擁有選擇權！

商益

2023年8月2日下午9:57

為什麼要理財？知名財經作家吳盛富認為，理財的目的在於讓自己擁有選擇權，不會因為沒錢而無法擁有想要的東西，並透過理財累積資產，達成人生的不同目標。財富並不是人生的目的，但可以讓人不至淪於隨波逐流，擁有主動選擇的機會。

透過理財，可以累積資產、並達成不同生活目標。第一個理財目標，或許是緊急準備金；當財務安全後，接下來則有買房、退休準備等目標。理財需要持續的紀律和耐心，正確的理財規劃能讓個人在面對生活變數時有更多選擇權，確保財務上的安全與穩定。

然而，即使做了財務規劃、也遵守紀律，但對理財不夠了解時，也可能遭遇不完美的結果。

一位上班族認真理財、謹守紀律，但知識並不全面。每個月領到薪水後，都用兩成收入繳付房貸，並並將另外兩成拿去投資股票，持股也很分散。他在各方面都算及格，且長期累積了資產，最後繳清房貸，並累積到月領五萬的股息，正準備退休。

然而，他的健康檢查報告卻傳來不幸的消息，罹患癌症。此時又遭逢股災，持有的股票幾乎腰斬。他面臨著絕境，必須面對巨額的醫療費用和看護成本。最後不得不在低賣掉股票，以應付這些龐大的支出，讓自己能夠繼續生存下去。

治療後，癌症不再對生命造成威脅。但他累積半輩子的資產幾乎都化為烏有。最後只能仰賴有限的勞退基金來維持生計，重新開始累積退休準備。

從以上範例可知，保險和信用也在理財中扮演著重要的角色。有適當的保險能在重大疾病或失業等緊急時刻提供經濟支援；而良好的信用能提升貸款成本，讓個人在需要資金時更容易取得信貸。甚至股債分配的資產配置，能在股災發生時，擁有一定比例的抗跌債券，保護資產。

擁有這些觀念有助於在需要的時候，不至於直接在股災低點賣掉腰斬的持股，保留較多資產。除了上述財務痛點的案例，學習節稅、或是如何降低貸款成本，也都是對自己能力的最好投資。

學習理財不僅是了解基本知識，更需要付諸行動，才能確保實現理財目標。當你先開啟自己的理財雷達，學習才能幫助你開外掛！

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