聯徵中心，蒐集了我們哪些信用記錄？

作者：朱國鳳（資深媒體工作者）

房市轉為買方市場了，小花帶著「大刀」砍價，終於買到公司附近、心儀已久的小套房，簽約後開始狂看裝潢雜誌，準備設計夢想屋，沒想到代書通知她，「銀行拒絕你的貸款申請」。小花說︰「唉呦，不會換一家銀行說？」代書搖搖頭表示︰「換別家也一樣，應該是你的信用出問題，任何一家銀行只要查一查你的記錄就會知道了」。

這時小花才知道，原來台灣有一個全國性的信用資料庫：「金融聯合徵信中心」（以下簡稱聯徵中心），他過去跟銀行往來的所有信用資料，只要是在揭露期限內，在這裡可是「全都露」。

當小花要向銀行申請貸款，銀行第一個動作就是取得小花的授權，然後向聯徵中心查詢小花的信用紀錄，查詢結果若是信用不良的話，銀行當然傾向「謝謝，再聯絡」。

聯徵中心會幫你的信用打分數

聯徵中心到底彙整了哪些跟我們信用相關的記錄呢？主要包括銀行借款、分期付款、信用卡、現金卡、票據。在借款部分，如果曾有逾期、催收、呆帳等記錄，在資訊揭露期限內，都會被顯示在「當事人綜合信用報告」中。

就以一般大眾使用機率相當高的信用卡為例，光是信用卡的使用狀態，就會清楚顯示哪些卡是使用中、哪些卡屬於「一般停用」（包括申請停用、期滿不續等）、「掛失停用」（遺失）、「強制停用」（款項未繳、欠款繳清）、偽冒停用、強制停卡（信用貶落），以及目前繳款情形是「無遲延」，還是「遲延未滿3個月」、「遲延6個月以上」。

聯徵中心彙整了各種與信用相關的資料後，就能根據這些資料，運算出個人的信用評分。銀行是否願意借款或是發卡給你，或是決定借貸利率的加減碼，信用評分就是主要關鍵。

想了解自己的信用評分有多少？不妨去聯徵中心申請一份信用報告。如果想教育子女及早重視個人信用，這份信用報告，也能發揮良好的理財教育功效。指導子女逐欄檢視信用報告的內容，讓他們了解有一個資料庫鉅細靡遺的記錄著信用軌跡，日後才會更珍惜這項無形而又寶貴的信用資產。