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老人易被騙？四成熟齡族賠不起卻想高報酬 二成買金融商品不看契約
「想要的，跟知道的、需要的，資訊差很多！」富邦金（2881）旗下台北富邦銀行21日發布一份高齡社會下的經濟安全趨勢調查，43%熟齡族認為自己可承受的風險等等低，卻期待在投資獲得高收益。在購買金融產品時有2成的人根本不看契約，極有可能增加落入不當投資或被金融詐騙的風險。
調查顯示，整體熟齡族認為退休需準備837萬元，但普遍覺得退休金準備不足。若以國人平均餘命81歲計算,從65歲至81歲均下來,每月需求為4萬3,600元。以勞工為例，扣除勞保局統計的每月平均勞退與勞保年金給付後，每月資金缺口為5,833元，總缺口金額達112萬元。
針對2025年台灣即將邁入超高齡化社會，攜手弘道基金會，針對熟齡族群行經濟安全進行問卷調查。今(21)日發布「樂齡金安心經濟安全未來趨勢」調查，探討高齡社會下的經濟安全趨勢、潜在問題及解方。弘道老人福利基金會執行長李若綺直言，雖然多年來一直提倡要即早籌措退休金，但準備金還是都不足。實際上熟齡者「想要的，跟知道的，資訊差很多！」
針對熟齡族「金融觀念」及「購買行為」的調查發現，43%受訪者認為自己可承受的風險等等低，卻期待在投資獲得高收益。在購買金融產品時，有2成的人不看契約。15%受訪者回覆有看沒有懂，看契約且能完全理解的僅估23%，若熟齡族觀念不正確或缺乏判斷能力，極有可能增加落入不當投資或被金融诈骗的風險。
調查也顯示，在「以房養老」、「安養信託」、「年金保險」、「長照保險」及「退休準備平台」等5大金融服務中，熟齡族使用率最高的是保險類，包括長期照顧保險(17.22%)及年金保險(15.21%)。雖有超過7成的熟齡族知道「以房養老」·但實際使用率不到3%。
調查發現，熟齡族最擔心長期照顧費用(74.7%)，其次為醫療支出(68.4%),以及緊急意外支出(49.8%)。
對於未來經濟安全措施,熟齡族最期待的是友善高齡的金融產品資訊(54.2%),其次為設立友善高齡相關查詢平台(46.8%)，以及推廣高齡就業輔導(41.8%)。
北富銀資深副總吳薏菱表示，需要跟想要的不一樣，金融機構需要多扮演一個角度。北富銀關注超高齡社會將衍生的經濟安全議題，結合AI科技進行智能防詐，同時積極優化銷售流程及產品設計，以加強對高齡客戶的關懷與服務。
在服務上，則打造了分行樂齡專櫃、電話樂齡專線及網站樂齡專區,在所有觸點提供高齡民眾更易用的服務體驗。北富銀期待從此次高齡經濟安全調查中洞悉趨勢與服務上的缺口，強化高齡經濟安全防護網，讓高齡生活更有保障。
這份首次鎖定熟齡族的「經濟安全未來趨勢」問卷調查，由弘道老人福利基金會於2022年11-12月期間，針對50-64歲民眾進行调查，共回收近700份有效問卷。（審核：呂俊儀）
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Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
