無痛存退休金！靠ETF想年領百萬這樣做

陳喬泓
·算股達人
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國泰世華銀行在2023年底發布「2023台灣全民財務健康關鍵報告」，民眾認為至少要準備新台幣1431萬元才能退休，退休後每個月生活費約需5萬元。不過調查發現，一般人的財務規劃普遍不足，有超過3成民眾幾乎未設立財務目標。

【元大台灣50長期年化報酬率逾10%】

我不是很清楚1431萬元是如何計算出來的，不過如果你把所有資金投入台灣50（0050）或是連結S&P 500指數的ETF，例如VOO或SPY，長期年化報酬率能夠達到8~10%。換算平均一年可獲取114~143萬元左右，換算一個月生活費達9.5萬元，應該能夠過上不錯的退休生活。

－元大台灣50長期走勢持續向上－

元大台灣50長期走勢持續向上
元大台灣50長期走勢持續向上

雖然過去的報酬率不能完全代表未來的預期獲利，但我認為只要資本市場的制度沒有發生重大變革，未來能有極大的機會將維持過去的報酬表現。也就是說投資人只要買進連動美股或台股的指數型ETF，長期獲取8%（或以上）的年化報酬率應該是可以期待。

假設你有1千萬元，只須投入VOO或台灣50，被動收入能夠讓你年領80~100萬元，如果你每年生活花費只需60萬元，代表投資獲利除了可以Cover你的生活開銷外，剩下的還能夠持續投入當投資本金，達到不需工作的退休人生目標。

如果你也想要開始規畫自己的退休人生，想和我一樣以不上班為人生的首要目標，你要做的第一件不是炒老闆魷魚，而是先擬定好計劃，並且逐步實踐。

【存退休金四大階段】

首先，第一步是先存第一桶金及學習正確投資觀念。接著第二階段是盡量放大投資資本，目標是把投資帳戶的資本擴大至200~500萬元，假設以台灣經常性薪資平均4.7萬乘於13個月計算，平均年薪約61萬元，若有300萬元的投資資金，以報酬率10%計算，獲利可達30萬元，如果有500萬，獲利可達50萬元，等於靠投資幫你加薪，若加上原本的年薪就可輕鬆破百。

接下來，第三階段是把可投資的資金累積到一千萬，基本上如果到達千萬門檻，就代表你的投資收入極有可能已經高過你的工作收入，1000萬元的10%是100萬元、20%是200萬元，除非你生活花費偏高，否則到這個階段，你已經具備解雇老闆的本錢。

但如果你問我，我認為最安全是達到第四階段，就是可投資的資產達3000萬元，也就是有100萬美金可投資的鄰家百萬富翁。當你擁有3000萬元可投資資產，如果全部買進VOO，平均一年可賺300萬元，除非你的物質慾望特別高，否則平均一年賺300萬元應該相當夠用了，而你的本錢非但不會減少，還能持續不斷增加。

透過投資是存退休金有效率的方法，最簡單就是長期持有一籃子優秀企業的指數股票型基金，讓這些具備長期成長的一流企業，順道載我們一同前往致富之路！

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