每月存1萬退休金滾出1300萬元 專家6字訣教戰

台灣明（2025）年65歲以上人口比例將突破20%，磊山保經台中營運處業務副總何美齡提出「先求有，再求好」6字訣，根據人生階段的需求進行分階段的保障規畫，並呼籲民眾從剛踏入社會時，每月存1萬元，到64歲退休金就能滾出1300萬元，有效利用時間複利效應，為退休生活提供可靠的經濟基石。25歲跟35開始存，時間差就少了600萬元。

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台灣明年邁入超高齡社會，意味著醫療需求和長期照護壓力勢必大幅增加，同時，勞動力減少與撫養比升高，使青壯年面臨愈加沉重的經濟負擔。若民眾單靠政府提供的基本保障，可能無法滿足退休後的生活需求。磊山保經呼籲民眾從剛踏入社會時，就應該系統性的盤點財務資源，並妥善規畫醫療與長期照護風險的轉嫁策略。

透過「先求有，再求好」的人生規畫，滿足多元需求

針對每個人不同的經濟能力與負擔條件，磊山保經台中營運處業務副總何美齡提出「先求有，再求好」的規畫原則，強調民眾應根據人生階段的需求進行分階段的保障規劃。她建議從基礎保障著手，例如醫療險與壽險，優先應對日常風險，隨後逐步增加重大疾病險、長期照護險，以及年金險、儲蓄險與投資險等進階保障，逐層構建完善的財務與風險管理。

同時，她特別強調動態調整的重要性，定期檢視人生規畫，確保保障內容隨需求變化同步更新，避免保障不足或過度配置所帶來的壓力，這樣的做法不僅能輕鬆應對生命中的各種挑戰，更能實現生活的長期安穩與無憂。

財務規畫應從入社會第一天開始，複利效應讓您從容面對退休及各階段需求

在財務規劃方面，何美齡建議從分析收入與支出結構著手，檢視現有的投資與儲蓄方式，確認風險管理策略是否完善，並制定符合個人目標的行動計畫，定期檢視並調整策略，有效利用複利效應，不僅可以穩健累積資金，還能為退休生活提供可靠的經濟基石。

以25歲的小陳為例，他每月存下一萬元，進行財務規劃，投入年報酬率6 %的投資型保單中，連續存款20年，等到64歲退休時，可領約一千三百多萬，且第一時間就擁有百萬身價保障家庭；而他的同學小張認為退休規劃不急，直到35歲才開始儲蓄，同樣投入6 %報酬率的投資型保單，每月存一萬元存20年，累積至64歲，僅可領約七百多萬。

兩者起步時間的差距，雖投入一樣的儲蓄，最終竟相差近六百萬元，充分彰顯提早財務規劃的重要性。磊山保經提醒，面對超高齡社會的來臨，民眾要關注的不僅是當下的生活，更需要即早進行準備，善用工具為人生每一個階段做好準備，才能享受快樂的退休人生。