放大年終 銀行三招教戰

魏喬怡／台北報導
2025年新春理財趨勢調查，逾5成將部分年終獎金投入理財規劃。圖／本報資料照片
2025年新春理財趨勢調查，逾5成將部分年終獎金投入理財規劃。圖／本報資料照片

新春迎蛇年，智慧布局年終理財，為新一年財富開創佳局，中信銀行公布最新「2025年新春理財趨勢調查」，結果顯示47％受訪者預估年終獎金可能持平，另有逾五成選擇將部分獎金首先投入理財規劃，顯示年終獎金不僅是用於節日開銷或購物，更是許多人新春財務規劃的重要起點。中信銀行建議三招，預留年度必要支出、償還債務、理財規劃，有助放大年終獎金效應提早布局財富。

中信銀行針對客戶進行網路「2025年新春理財趨勢調查」，結果指出，年終獎金的運用，54％受訪者首重部分獎金投入理財規劃，以25歲至30歲的年輕世代為大宗。

進一步觀察不同收入族群的理財偏好，月薪介於2萬7,001元至3萬7,000元，偏好累積娛樂基金、占50％，將資金用於旅行或購買奢侈品；月薪10萬7,001元以上注重財富累積、占85％。選擇投資產品時最關心績效報酬（85％）、風險程度（68％）、手續費及管理費優惠（31％），顯見面對通膨，民眾重視開源節流外，亦重風險評估。

中信銀行建議民眾長期投資分散風險，可以參考精選基金、ETF和境外股票等產品，以避免短期市場震盪。隨著收入提升，理財規劃從短期目標逐漸向長期目標轉變，充分體現理財需求的多樣性與個人化。剛踏入職場的年輕族群，可透過「夢想金試算」了解財務缺口，養成理財紀律，逐步實現目標；三明治世代可利用「子女教育金試算」，提前準備子女教育資金；壯世代族群，可使用「退休準備」理財健診檢視缺口，為退休生活打造穩健基礎。

隨著數位化時代來臨，已經有超過66％民眾喜愛圖文結合的理財學習方式，47％偏愛短影音；因應民眾理財需求，各銀行也持續加強理財團隊專業能力，包括取得國際認證高級理財規劃顧問（CFPR）、退休理財規劃顧問（RFA）證照、高齡金融規劃顧問師、以及家族信託規劃顧問師認證等。

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