Yahoo奇摩財經 
宏泰「薰衣草保單」漲1.5倍！不想被綁架？這3招可解
今年宏泰人壽遵守「薰衣草條款」提前3個月告知保戶要漲保費了，但調幅比原始費率高了1.55倍再度引起保戶不滿。不接受漲價的人，難道只能摸摸鼻子解約嗎？
今年8月開始，保戶陸續收到宏泰人壽寄送的調整費率通知，直言：「很誇張」。
因為以0到19歲女性計畫一保費為例，原本每年保費是1,498元，但調整後的保費是3,824元，漲了1.55倍！很多保戶連同家人，手上就有好幾張「薰衣草保單」，雖然不接受的話大可解約、選擇不被保單綁架，「但不管解約或不解約，得利的都是保險公司吧？」保戶質疑。
宏泰人壽再度調保費，0～19歲調整後漲1.55倍
不過，除了解約，宏泰也給保戶其他方案。
第一，降低該附約保障。
第二，免重新核保辦理改附加同類型醫療保險附約。
第三，取消薰衣草保單後，可免重新核保辦理改附加同類型醫療保險附約的加保計畫，以替代方案滿足保戶保險需求。
宏泰的「薰衣草保單」是一張保證續保的醫療險。像這種「保證續保」的保單，大多都是1年期短期保險，市場銷售相關保單時，為了爭取客戶或是其他行銷上的考量，會在契約中明定「本契約保險期間為1年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本契約繼續有效，本公司不得拒絕續保。」的條文，也就是所謂「保證續保」條款。
保單到期時，只要客戶繼續繳交續保保費，保險公司就不能以客戶身體狀況條件變差或任何原因拒絕續保。但在法律關係上，續保保險並不是原本契約延長，而是可視為重新簽訂一張一年期的新約，既然是新契約，自然可依當時實際的狀況調整保險費，或是以較高年齡費率來收取保費。
金管會「薰衣草條款」，業者調漲保費須遵守四原則
去（2021）年5月，宏泰人壽調漲所有保戶的保費，漲價後超出原始兩、三倍引發市場譁然，金管會也介入調查，最後也認為宏泰調整幅度不合理。除了依照《保險法》罰該公司120萬、禁售保證續保之健康險一年，也勒令宏泰恢復原費率、退還向保戶溢收之保費，精算人員（副總經理）更被記點處分。
時序來到今年，金管會祭出「薰衣草條款」，個人健康險、傷害險若有保費調整機制，須符合四大要素：
第一，需以國內3到5年的統計資料為主要參考。
第二，漲費前必須先向要保人說明，並有不同意時的處理方式。
第三，漲費前3個月要通知。
第四，確認銷售時有跟保戶說清楚保單有漲費機制。
宏泰這次調漲雖有盡到提前三個月告知的責任。自4月份起，就開始密集拜會合作銷售通路取得理解與協助，在正式掛號通知續保的保戶之前，行文通知合作銷售通路，使合作通路之業務同仁充分知悉調費及保戶通知作業情形，在保戶有疑問時接受諮詢，協助保戶瞭解調費事宜。
但保險法專家劉北元也認為，「39歲以前的漲幅很大」，宏泰漲價統計資料來源需符合金管會規定3～5年內的資料。
專家：規劃醫療險，有暴漲案例就要斟酌
「不論費率增加或減少都符合適足性、合理性及公平性。」宏泰指出，這次調費乃依「保險商品銷售前程序作業準則」及「人身保險商品審查應注意事項」辦理。
費率調整的方式是以過往三年薰衣草保單實際經驗資料為基礎，檢視各年齡層費率，若該年齡層整體理賠損失率低於原預期假設，則該年齡層將調降費率。
若該年齡層整體理賠損失率高於原預期假設，則該年齡層將調升費率。也就是說，費率調整有增也有減，「這些計算結果經過審慎驗證，在反映各項費率影響因素之餘，符合法令所要求。」
健康險是國人轉嫁醫療費用的主要工具，在健保給付自費項目愈來愈多的狀況下，金管會呼籲，調漲保費務必要注重公平、合理，並落實「薰衣草保單條款」的調費機制，才能在需要的時候提供適切的保障給需要的保戶。
一般實支實付保單是一年一約，可以買到最高85歲；不過，如果保費一直漲，而年紀愈大工作能力卻開始下降，很可能到一定年紀，保戶會買不起。
因此，劉北元也建議，保戶在規劃醫療保險時，一定要詳細詢問業務員推薦的保險公司過去的費率調整狀況，如果經常有暴漲的狀況，就要慎重考慮。
看更多遠見雜誌文章：
21張利變保單遭下架！金管會關注13家壽險亂調宣告利率
比起死亡，癌症病友更怕保單不理賠！
產險賣樓籌錢賠保戶！防疫險引爆增資潮，淨值危機緊追在後
