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存自己的第一桶金200萬元！
文：李美虹
我們都同意「第一桶金」對小資族來說很重要，而在存第一桶金的過程中我們的確需要犧牲一大部分的享樂，因為「節流」是存第一桶金的首要之務，有能力者則再進一步朝「開源」方向邁進。
很多小資族一聽到「節流」就覺得一定是勒緊褲腰袋、要過上「非人生活」的變態極儉日子。其實，我個人的經驗是，別在還沒開始前就先嚇自己，或者想得太極端。節流，其實就像減肥一樣，鬆弛有度，才能長久實施，不半途而廢。
如何省錢？首先當然要先記帳。關於記帳的重要性，我在之前的文章中已經說明過很多次，先從檢視記帳的細目開始，才知道自己的錢花向何處？哪些是必要開銷？哪些是不必要開銷？然後先從不必要開銷開始節省，再來就是從必要開銷處「想辦法」再精省。有一句玩笑話說：「時間就像乳溝一樣，擠一擠就有了」，其實，省錢也是一樣，「擠一擠」一定會有的。
例如，同樣喝咖啡，有人喜歡買星巴克，有人節省一點買7-11或全家的來喝，但更省的人，是白天喝公司的免費咖啡，回家後買一包咖啡豆自己煮來喝，這樣一杯的成本可能10元都不到。同樣都能享受到喝咖啡的愉悅感，但方式不同，省下來的金額就不同。
第一桶金應該是多少？答案是：200萬元
很多人問：那第一桶金的金額應該是多少？有人說50萬，有人說100萬，但我有一次和闕又上大哥聊天時，他告訴我，如果要把第一桶金進入投資市場，他建議最好至少是200萬元，最好的狀況是300萬元。因為如果以6%報酬率來計算，200萬元每年可以獲利12萬元，除以12個月，等於每個月就幫自己自動加薪1萬元。我記得他說：「你知道上班族要等公司加薪1萬元，需要等多久時間嗎？」我知道「至少」需要3～5年才有可能，有的甚至上班10年，總加薪幅度都還不到1萬元。所以，如果以今時今地來說，闕又上大哥建議小資族應該把第一桶金的目標至少設定在「200萬元」。
如果你能存到200萬元，然後再做點資產配置，年化報酬率6%應該是很有機會達到。當然，如果你覺得200萬元目標設定太高，我的建議是：你可以分割來存，例如分割成50萬。
我記得自己以前在長輩的帶領下，跟了「自助會」，會錢是每個月2萬元，26個人，會首扣除自己，起會就是收2萬元x 25人＝50萬元，2萬元的底標一般是2000元～3000元，如果不急著用錢，最好收末會，那就等於賺到高息（以2000元底標來算，每期只要付18,000元，月利率等於10%），收尾會也是50萬元，26個人的會期是2年2個月，等你手上擁有50萬之後，就可以把這50萬元投入ETF，然後一樣每個月繼續跟會（或其他存錢工具），這樣循環下去，ETF的報酬率加上每個月繼續存1.8萬～2萬元，不必等到10年，很快就能擁有200萬元。
省錢必學的「6：3：1」及「5：4：1」法則
所謂的「6：3：1」或「5：4：1」法則，都是把薪水分成10等分，其中6成或5成是用於日常生活支出；3成或4成則是存下來的錢，你可以先存在銀行，也可以直接將錢投入基金或ETF；最後的1成是用於買保險，例如定期壽險、醫療險（實支實付）、意外險、失能險等；或者你的保險都是父母幫你投保、幫你繳付，那麼這1成的錢，我就鼓勵你用來投資自己，培養一份以上的專業，把自己打造成斜槓青年，這對於加強個人的專業（加薪）或創業或兼差副業都十分有幫助。
當然，想達成「6：3；1」或「5：4：1」法則，前提都是要檢視自己的消費習慣，找出財務漏洞，並做適度的調整，這樣才有辦法從薪水中提撥3成至4成轉入存款或進入投資市場。
存錢方式也有很多種，包括：52週階梯存錢法、21天好習慣存錢養成法、週薪存錢法、小撲滿零錢法等等，找出適合自己的存錢法，我個人認為，最簡單的方式就是一領到薪水，直接把要存錢的金額轉走，剩下的才是拿來支應每月固定與非固定支出的錢，這是最省事的方法。
只是，在做這件事之前，我還是要提醒你：記帳！透過連續6個月的記帳，找出你每個月可以存下的「最大數額」的錢，然後在薪水一入帳時，就先把這筆錢轉走或投入基金、ETF上，再搭配週薪法來用錢，就是把剩餘的錢，扣除必要開支，例如水電瓦斯電話費、房租、保費等之後，剩餘的錢分成四等分，每一等分等於一週你能花的錢，例如每週只能花2千元，相當於每一天只能花285元，這樣你就知道三餐可以吃多少錢、交通費花多少，有剩餘就是可以犒賞自己的額外花紅。這樣一來，既不會覺得日子過到摳死人，也不會覺得生活是黑白的（都不能買自己喜歡的東西），如此，節省才能持續下去，存一桶金也就不是難事了！
個人簡歷
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》擔任社長。
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