她連女兒人生一起規劃!股利+紅包定期定額0056、40萬7年滾出130萬!「要拼年進帳20萬」

曾在大學擔任大學助理教授的江季芸,2015年替自己規劃退休投資計劃時,同步幫女兒理財。那一年女兒7歲,她將女兒出生以來替她存下來的資金,總共40萬投入股市,7年滾出130萬。

女兒每年約有6萬多股息,3年前她將股息和女兒每年存下的零用錢,以每月6000元定期定額投資0056。她期許在女兒大學畢業時,靠著在股市波段操作,滾出200萬的研究所留學學費或是購屋頭期款,或是建立每年發放20萬股利的被動收入。

 

江季芸幫女兒理財的想法受到兩件事影響。一是生小孩前,一回她看到談話性節目中一位女星提及大學同學畢業後就有200萬買房資金,這筆錢是同學的媽媽從小幫她將紅包存下來、拿去投資而來。

 

女明星當晚問媽媽:「從小到大妳都說要幫我把紅包存起來,現在還給我。」媽媽說:「傻孩子,妳的紅包都拿去繳生活費、教育費了,那裡還有剩。」讓她感到憤恨不平。

 

「那時我就想,如果以後我有小孩,發生一樣的事,小孩會不會怨我?如果我有小孩,一定會把這些錢存起來,免得他長大後向我抱怨。」

 

二是,江季芸在替自己做退休規劃時,擔心女兒的經濟會影響到她,「很多社會新聞不都是說,父母或是外公、外婆,老了還要工作,就是為了照顧子女或是孫兒。」

 

她強調:「我必須連同女兒的投資計劃一併進行,否則也可能面臨相同的困境。」她將女兒的定存解約、基金贖回,取得40萬資金,再帶女兒去開證券戶,一起踏上投資股市的旅程。

 

紅包,理財
紅包,理財

▲江季芸認為親子理財觀念要在生活中落實,去年出版《跟著晴晴學生活理財》。

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幫女兒存下紅包 不當過路財神

 

其實,女兒的40萬資金,大多來自出生時的彌月金,以及從小到大的紅包。身為母親,江季芸了解,要將女兒的紅包存起來、交給她,這件事並不容易。

 

「雖然我曾想過,等我有小孩,必須要將她的紅包錢好好做個妥善規劃。但是,等我當了媽媽後,看到紅包開始能懂得那種心情,這些紅包都是我包出去的回禮。」她坦言:「根本這些紅包都是我的錢,我心裡也會很掙扎。」

 

「過年紅包要全都給小朋友嗎?小朋友不會投資理財,全給會花光;如果爸媽都拿走,小孩會埋怨,自己只是過路財神。」

 

她表示,每個家庭有各自的難處,也有經濟上的考量,最好能和小朋友講清楚,這些錢確實是父母包出去、換回來的,讓他們知道只能得到其中的一部分,其他會拿去做其他用途。

 

她說明:「東方人都覺得和小孩談錢很傷感情,應該要開誠佈公的和小孩說清楚,不要造成彼此心中的不愉快。」

 

教小孩如何理財 零用錢做好規劃

 

江季芸建議,可以將小孩紅包的50%用來當教育基金或保險費,如果子女已經培養正確的金錢觀時,就能把50%讓他自由運用。她強調:「我講的不是標準,因為每個家庭的情況都不一樣。」

 

此外,交給小孩的部分,並不是讓小孩拿去花掉,而是要教他理財,「可以告訴小孩,30%是零用錢,40%儲蓄、30%是願望清單。」願望清單指的是將這筆錢存下來,購買想要的物品,如電腦、遊戲機等。

 

紅包,理財
紅包,理財

 

江季芸的做法是20%交給女兒,「若她在這一年有想要買的物品,就用自己的錢支付。」80%拿來投資理財。

 

人生是雪球 愈滾愈大

 

除了幫女兒做波段投資,也會長期投資。後者強調的是安全、穩健,不是獲利多少,「我會選10年、20年後還在的投資標的,每年還要有現金流到口袋,就是要有配發股息的,所以就買ETF。」她選擇0056。

 

「若是小朋友的紅包不多,能投資的金額不到1萬,ETF是很好入手的方法,可以買零股,如6000元,買一股30元的ETF可以買到200股;選每年有5%股利的,一年可以配300元股利;300元明年可以再去買10股,這就是複利。」

 

巴菲特說:「人生是一顆雪球,重要的是,你要找到非常濕的雪,和一個非常長的山坡,慢慢的去滾。」小雪球在翻滾過程中持續不斷附著雪花,最後就會愈滾愈大。

 

為什麼選0056?江季芸說明:「ETF的手續費很低,用6000元買進的手續費是20元;基金的手續費和管理費都太貴;保險不算是理財,是父母本來會有的額外支出;股票的風險太大,單一個股放10~20年的風險太大。」

 

紅包,理財
紅包,理財

 

寒暑假理財法 複利創造效益

 

江季芸指出,在幫小孩投資時,要告訴他們,投資的目的是什麼?「投資無非是要讓生活多一份保障,並且多一份收入來源。」

 

在幫小孩紅包理財時,要教他們平時要如何儲蓄和投資。以她來說,會教導女兒將每月零用錢的10%存下來,再利用上學期、下學期理財。做法是:

 

1.每年上學期9月到隔年2月寒假。每個月零用錢存下10%,半年也存了一小筆錢,加上將過年拿到的紅包,買ETF的零股。

 

2. 3月到8月暑假,半年了,又存到一筆錢,再換算可以買多少零股。

 

「是不是一年可以有定期不定額投資兩次?不要小看這筆錢,現在小三到小六,4年、國中3年、高中3年、大學4年,總共有14年時間可以投資,一年2次,就有28次。」

 

她強調:「小朋友的劣勢是錢少、優勢是時間長,能夠透過時間去發揮複利。」透過這紅包及零用錢理財,當小孩大學畢業後,就能有一桶金,讓她自由運用來創業、深造,或是買房。

 

紅包,理財
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