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夫妻理財掌握「333法則」 月投6000元35年滾出千萬
進入婚姻之後，「錢」是很實際的課題，除了平常的生活開銷，面對買房、小孩的教育費用，甚至是未來退休、養老，夫妻間若能共同投資，就能發揮出1＋1＞2的效果，更快達到彼此的目標。
安聯投信四季成長組合基金經理人莊凱倫莊凱倫表示，家庭資產一般會分成三個部分，包含儲蓄、不動產和投資理財，這其中要怎麼分配會牽涉到不同的人生階段及不一樣的目標，剛出社會的年輕人與已經成家立業的三明治族對資金的需求，以及風險承受程度肯定有差別，年輕的時候可以把儲蓄和存購屋基金當成主要目標，但是到了3、40歲時，應該要做更長期、全方位的投資理財規劃，甚至開始設想到退休後的生活。
夫妻理財掌握「333」法則，整體收入20％用於投資
她建議夫妻間的家庭理財規劃時，可以使用「333理財法」，將整體收入分成3份，1份是生活費、1份作為儲蓄和緊急預備金，剩下的1份就是用來建立基本生活保障，以及投資理財。
其中，莊凱倫強調，在投資理財的這部分，必須先建立保障，再來規劃短、中、長期的投資，家人基本的醫療保險、重大疾病險和最基本的壽險一定要先規劃，因為健康是最重要的事情，家裡如果有人生病對整個家庭的財務都會造成沉重的負擔。
她提醒，不要把保險和投資混為一談，所以整體來看保險的佔比應該不會超過整體收入的10％，如此一來就有20％的資金可用於投資。
金融市場波動加大，把專業的事交給專業的人
但市面上投資工具百百種，莊凱倫建議夫妻理財首選基金。她表示，大家必須認清世界上沒有百分百穩賺不賠的投資，因此我們應該講求的是「勝率」，即便是基金經理人在做投資的時候，也都知道沒有任何事情可以完全掌握，更何況是工作繁忙、又有家庭必須兼顧的一般人。
二來從目前的整體環境分析，現在的金融市場瞬息萬變，變數比我們所能想像的多更多，從 2008年美國推出量化寬鬆之後，市場上的游資就變得非常多，接下來像是2016年英國脫歐、川普當選美國總統，很多事件發生當下都無法預測，投資的難度跟過去相比其實增加許多。
她說，過去幾年股市都是多頭的市場，所以大家沒有什麼感覺，不過隨著聯準會態度轉變，資金不再大水漫灌，預期未來股市的波動性會加大。因此在愈複雜的環境裡，兼顧風險考量下，投資其實愈簡單愈好，「晚上睡得著，這是很重要的。」
莊凱倫說，例如Howard Marks也曾推薦投資主動式基金，他在他的書裡提過1970年代「漂亮50」這個案例，當年的50支股票現在大概只剩下可口可樂和IBM了，我們現在覺得是績優股的公司，因為時代潮流的變化，幾十年後不一定還存在，投資股票可能會有這種個股，但基金不會，經理人會與時俱進去做換股，投資人基本上不用害怕。
每個月定期定額6000元，35年後報酬1000萬
提到如何提高勝率？莊凱倫鼓勵家庭以定期定額這個最簡便的「老」方法來參與投資，她提出數據舉例，假設夫妻間每個月定期定額投資6000元，以過去股債平衡下長期報酬率的均值6％計算的話，35年之後就能變成1000萬，不但沒有時間的限制，還能從很小的金額開始享受到複利的效果，適合每個家庭做資產累積。
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Yahoo財經特派記者 吳栢妤：5年記者經歷，曾任網路編譯，也跑過科技產業、政治線，期許以敏銳的觀察力、跨領域的視角，帶給讀者易讀又實用的金融報導。
