外送商業保險聊勝於無 醫療給付上限僅3萬

（中央社記者吳欣紜、張雄風台北2021年07月3日電）外送員送貨喪命一度引起社會高度關注，但新聞熱度稍退。目前外送平台依規定須替外送員購買商業保險，但外送員認為，醫療實支實付上限僅新台幣3萬元，「只能說有比沒有好而已」。

108年國慶連假期間，3天內接連2名外送員車禍身亡，由於勞動部依據法規認定，只能對涉及事件的其中一家外送平台開罰新台幣數百元，另一家根本罰不到，相關法定補償都沒有，人命如此不值錢，輿論譁然。

外送員工作意外事故的風險相當高，只是新聞熱度退燒，今年4月14日台中市一名王姓外送員與自小客車相撞傷重不治的新聞，媒體報導版面不若以往，似乎激不起一點波瀾。

根據台北市交通局統計，今年1至3月涉及機車外送員的道路安全事故達479件，有206名外送員受傷。台中市外送人員職業工會自行統計，去年4月至今年2月，在600多名會員中有17件職災申請，平均每個月有1.5人申請。

落入社會安全網底層 外送員勞保意願低

暫且先不提外送平台有沒有意願幫外送員投保勞保，現在職業工會成立，讓外送員可以在職業工會參加勞保，但根據台灣勞工陣線統計，全職的食物外送員只有3成投保勞保、兼職更只有1成，投保意願相當低。

全國外送產業工會籌備會發言人蘇柏豪告訴中央社記者，許多外送員的薪資落在社會安全網最低層，對於透過職業工會加入勞保的興趣缺缺，「一個月1000元保費對他們來說很好用」。

外送員看自治條例 工時上限12小時無意義

為了確保外送員安全，勞動部訂定「食品外送作業安全衛生指引」，要求業者必須替外送員提供相關保險保障，並增訂保險建議種類及額度檢核表，以人身保險的團體傷害保險（死亡/失能）為例，額度應至少達新台幣300萬元，地方政府也有另外訂定自治條例，分別就保險、工時等進行各項規定。

目前兩大外送公司foodpanda及Uber Eats公司登記分別位於台北市及新北市，台北市政府為保障外送員勞動權益，首開先例擬定外送員自治條例，共16個條文，內容包括業者應為外送員投保200萬元意外險、颱風天應停止外送等。

至於新北市外送平台業者管理自治條例，則規範外送員上線時數每日不得超過12小時、平台應為外送員實施職業安全與交通安全訓練，也必須投保傷害保險，保險範圍為意外傷害致失能或死亡，保險金額不得低於新台幣300萬元。

蘇柏豪表示，根據台灣勞工陣線去年底的統計，有將近7成的外送員沒有保險，台北市自治條例要求業者為外送員投保，讓外送員勞動權益「從零到一」，雖然保額不高，但也不失為一層保障。

至於新北市規定的工時12小時規範，蘇柏豪說，立意雖然良善，但這可能讓外送員像打工一樣，如果一個平台12小時滿了，那外送員就去另一個平台跑，「真的想賺錢的外送員不會因為12小時的限制就不跑了」，其實沒有太大意義。

車禍不僅是職災風險 因事故停權傷害也很重

蘇柏豪說，外送員發生交通事故，除了有傷亡外，若外送員發生車禍事故，外送平台公司會直接將外送員停權，要等到初判表確認不是主要肇責人，才會復權，雖然可以理解公司方面、保險的規範，但通常初判表會需要耗時1個月，「等於外送員1個月沒有辦法工作」。

蘇柏豪進一步說明，現在肇責很多是依比例分配，事故責任初判表中不一定會列出實際肇事原因，變得難以判定，如果外送員應負主要肇事責任，當然就是終生停權；但是否為主要肇責人有時變成由公司判斷，「許多外送員並不願意賭這一把」。

他更強調，在合約中並沒有很明確的文字載明若是事故主肇者就必須停權，也沒有敘明停權的時間，標準很不明確，「很多人可能申請公司保險，才知道會被停權」。

蘇柏豪也舉例，外送員發生事故後，若成功申請到公司團體保險，死亡、失能約300萬元，加上強制險大概是500萬；但若只是醫療實支實付上限僅3萬，真的車禍骨折要打鋼釘，可能就要自付5萬至9萬元，「只能說有比沒有好而已」。

他提到，將來工會組成後，保障一直都會是重點項目，過去也不停在談，從團險到職災保險，一步一步來；若是有機會談團體協約，也希望將團險的醫療金額拉高到10萬元。

蘇柏豪表示，另外也有考慮以工會名義直接向保險公司投保，但這是後期的目標，比較屬於附加價值；其實外送員在職業等級表中歸類為第3級，相對來說是低風險族群，但就他所知，也有保險公司不願意承保。

foodpanda資深公共事務經理郭昕宜告訴中央社記者，外送員若遭遇事故都是交由保險公司處理，公司僅協助支付保費，意外死亡理賠可達300萬；另外優於目前規定的部分則是提供全時型的保單，而不是僅在出勤時才納保的碎片型，希望能有更全面的保障。

Uber Eats台灣公關總監潘瑞蓮則說，公司提供的是24小時的保險，也優於目前勞動部所要求的碎片型保單，意外死亡理賠可達300萬；若外送員發生意外事故，通報平台後就會轉知保險公司進行後續處理。

潘瑞蓮也提到，依據公司第一季公布的內部調查，有82%受訪者知道Uber Eats提供團體傷害保險，但其中仍有73%另行購買和外送平台工作相關的額外保險，尤其是40歲以上、經驗較老道，以及登入平台時數較多的外送員更會如此。