信貸懶人包》2024信用貸款優惠利率20間銀行推薦完整比較

你有資金周轉的需求嗎?或者是想要借一筆錢來做投資理財、購車等規劃,但又不符合車貸、房貸、保單借貸、股票貸款、青創貸款等資格嗎?這時候就需要信用貸款出馬來幫忙!

近期又到了繳稅季節,從4月開始的牌照稅到5月份的房屋稅及綜所稅,再來就是7月的燃料稅,有大額稅金要繳的朋友,也可以參考各銀行信用貸款方案,繳稅貸款來減輕負擔。

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各家銀行信用貸款產品利率大不同,打出超低利率真的是這麼優惠嗎?還有其他眉角要注意的,像是手續費、總費用年百分率、貸款年限等,編編幫大家整理了信貸優缺點、申請條件、哪些方案才划算等常見問題,以及各家銀行信貸方案利率比較!來看看這些銀行信貸方案整理~

文章目錄

  1. 信用貸款常見問題Q&A

    1. 信用貸款是什麼?

    2. 信用申請貸款條件有哪些?信用貸款申請條件一覽

    3. 申請信用貸款要注意什麼?

  2. 【永豐銀行-數時貸】

  3. 【星展銀行-卡友專屬信貸】

  4. 【凱基銀行-信貸神助攻】

  5. 【王道銀行-信貸優惠專案】

  6. 【台新銀行- Richart大口貸】​​​​​​​

  7. 【中國信託-Online貸】

  8. 【玉山銀行-e指信貸】

  9. 【遠東銀行-Bankee 挑戰型信貸】

  10. ​​​​​​​所有銀行方案整理表格

  11. 信用貸款

信用貸款是什麼?

信用貸款是以借款人的信用為申請依據,在沒有任何擔保品的狀態下借款,而銀行會根據借款人的經濟能力及最重要的信用紀錄,來核發貸款的利率及額度,由於沒有擔保品,所以對銀行而言信用貸款為高風險的產品,因此審核會較其他貸款方式嚴格。

信用申請貸款條件有哪些?信用貸款申請條件一覽

1.良好信用紀錄:準時繳納信用卡、貸款等
2.擁有穩定的薪資收入:建議工作滿6個月以上
3.基本的年收入門檻:建議至少30萬以上

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申請信用貸款要注意什麼?

1.信貸利率:銀行信用貸款方案利率約為2%~至16%,大多銀行會推出前幾期超低利率來吸客。
2.總費用年百分率:算法是把申貸的開辦費、手續費以及多階段利率等成本計算。
3.開辦費/手續費:主要是申貸時,銀行進行聯徵查詢的查詢費,以及徵審過程中所產生的手續費用等,在有專案活動時會給予折扣甚至全免
4.貸款年限與額度:貸款年限大多3~-7年,額度會依照收入、工作職業性質、個人財產等條件來決定可貸額度

【永豐銀行-數時貸】

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貸款利率:首期0.01%(固定利率)

貸款額度:最高額度800萬

貸款期限:最長7年

手續費:0元起

※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。

總費用年百分率:2.32%~15.82%

申貸快:數位信貸線上申辦,免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事

撥款快:申貸後,最快一天內撥款

申貸條件:

1.年滿20-60歲本國自然人。

2.信用正常,且有正當收入職業。

另外還有軍公教優惠貸款方案及 醫護人員優惠貸款方案可參考唷~


【星展銀行-卡友專屬信貸】

貸款利率:首期優惠利率 0.88% 起

貸款額度:最低5萬元,最高300萬元

貸款期限:最長可分84期

手續費:【稅季專案】5/31前申辦享開辦費最優1,000元

總費用年百分率:3.67%~16.74%

申貸條件:年滿 20-60歲有固定收入,年收入達30萬元,無信用不良紀且持有星展信用卡正卡之中華民國國民。
*亦適用於符合資格的原花旗信用卡持卡人

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【凱基銀行-信貸神助攻】

貸款利率:首月優利0.01%(固定利率)

貸款額度:最高額度800萬元

貸款期限:最長7年

卡優專屬開辦費:0元起

總費用年百分率:1.91%~16.78%

✔使用MyData,免自行上傳財力

符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費減免至5,000元,綁約36期享開辦費減免至0元。

申貸條件:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。


【王道銀行-信貸優惠專案】

​​​​​​​

貸款利率:一段式利率2.1%起(機動計息)

總費用年百分率:2.1%~16%

貸款額度:最高額度500萬

貸款期限:最長7年

手續費:限時開辦費0元優惠

申貸條件:

本國人年齡20~65歲,有固定收入
年收入大於等於NT24萬元,小資也能輕鬆貸款

另外還有 優質客群信貸 債務整合信貸 可參考唷~


優惠年利率:一段式利率1.96%起

總費用年百分率:1.96%~16.39%

申辦手續費:新戶0元起

申貸條件:20-60歲有正當收入職業且信用正常,另專案適用已開立Richart帳戶之用戶(可透過連結一次性開戶+申貸)

貸款額度:最高200萬

可貸期數:24-84期

辦大口貸,完成任務並撥款成功得2000元禮券
●活動期間
2024/04/01-2024/06/30
●活動對象
具申貸資格之Richart用戶
●活動內容
即日起申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」,成功撥款超過60萬元(含),再送你2000元電子禮券,限量300名。


【中國信託-Online貸】

✔優惠年利率:首期0.01%

✔總費用年百分率:3.21%~14.87%

✔手續費:$3,000元起

✔貸款期間:最長七年

✔貸款額度:最高額度NT$ 500萬

✔貸款對象:年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入需達 30 萬元(含)以上

《抽獎活動辦法》
1.活動期間:即日起至 2024.06.30 止。
2.抽獎獎項:香港雙人來回機票 (3名) 。
3.本活動之贈品為Edenred Taiwan 新加坡商宜睿智慧股份有限公司台灣分公司(下稱「宜睿」)發行之即享券ezfly 15,000 元面額抵用券(下稱「抵用券」),中獎人可持抵用券序號向ezfly易飛網購買全品項商品(包含但不限於香港雙人來回機票)用於折抵相關費用,面額限一次抵用完畢,餘額無法分次抵用,且無法兌換現金或找零。抵用券由宜睿提供服務,詳細使用方式以抵用券之注意事項、宜睿官方資訊為準。宜睿網站https://b2b.ticketxpress.com.tw/Home/Index
4.經以下任一通路完成信貸申請,即可獲得1次抽獎機會,每人最多1次抽獎機會。
(1)專人回電:填妥本頁面聯絡電話號碼並「確定送出」。
(2)0800專線:撥打0800-899-399詢問信貸。
(3)文字客服:與貸款文字客服詢問信貸。
(4)online申請:自行線上申請者。
5.中獎名單將於2024.07.19前公告於活動頁面,領獎截止日為2024.08.30,中獎人須配合填寫「領獎回執聯」並於領獎截止日前回寄至指定信箱,若填寫資料有誤、檢附資料不完整或未於指定期限內回覆,或有其他可歸責中獎人事由致無法核對中獎人資料之情事等,一律視為自動放棄中獎資格。贈品將於2024.09.30前寄出,請耐心等候。


【玉山銀行-e指信貸】

✔貸款年利率:首期貸款利率0.15%

✔總費用年百分率:3.48%~15.86%

✔手續費:3,000元起

✔貸款額度:最高300萬元

✔貸款期間:最長7年

《抽獎活動》2024年4月30日起至2024年6月30日止
活動期間內申請,並於2024年7月10日前完成撥款者,可享優惠方案並享刷卡金抽獎資格1次。
專案適用資格:明確年收入60萬元以上且近一年內無核貸玉山銀行信貸或信貸增貸金額50萬元以上。
專案抽獎資格:符合活動資格並成功撥款,且於活動期間使用玉山信用卡不限金額新增一筆一般消費。
刷卡金獎項內含8,888元 (3名)、6,666元 (5名)、5,213元 (10名)、1,313元 (20名),獎項於2024年7月31日前抽出,以簡訊通知得獎者(以顧客填寫於信貸申請書之手機為主),於2024年8月20日前入帳,不另行公告。


貸款利率:4.00%~13.98%

貸款額度:最高額度700萬

貸款期限:最長7年

手續費:8888元

利息50%回饋:於貸款全額結清後90天內(實際回饋時間將依遠東商銀作業時間為準),回饋貸款期間實際繳交利息總金額50%為挑戰成功之獎金

專案對象:線上申請Bankee個人信用貸款選擇綁約方案,並於線上簽約對保選擇「電子郵件」為利率調整通知方式,且撥款成功之Bankee數位存款帳戶客戶。

回饋利息試算:小編申貸200萬元,選擇期限7年,利率最低4%,小編可回饋50%利息共$148,180


​​​​​​​所有銀行方案整理表格

銀行

方案

手續費

優惠利率

最高額度

總費用年百分率

永豐銀行

數時貸

0元起

首期0.01%

800萬

2.32%~15.82%

星展銀行

卡友專屬信貸

1000元起

首期0.88%起

300萬

3.67%~16.74%

凱基銀行

信貸神助攻

0元起

首期0.01%

800萬

1.91%~16.78%

中國信託

Online貸

3000元起

首期0.01%

500萬

3.21%~14.87%

玉山銀行

e指信貸

688元起

首期0.15%

300萬

3.35%~14.63%

台新銀行

Richart大口貸

0元起

1.96%起

200萬

1.96%~15%

王道銀行

信貸優惠專案

0元起

2.1%起

500萬

2.1%~16%

遠東銀行

Bankee 挑戰型信貸

8888元

4%起

700萬

4.00%~13.98%

華南銀行

快易貸

7000元

2.49%起

500萬

3.486%~14.091%

台北富邦

一般信貸

3,000元起

首期0.01%

500萬

3.03%~15.49%

國泰世華

泰幸福

9000元

1.88%起

300萬

5.99%~17.40%

兆豐銀行

特惠專案信貸

3000元起

2.34%起

300萬

3.61%起

渣打銀行

限定優惠活動

0元起

前三期0.1%

600萬

2.72%~14.28%

滙豐銀行

綁約6000元;不綁約9000元

首期0.01%

800萬

綁約方案:3.27%~16.31%
不綁約方案:3.69% - 16.78%

新光銀行

上班族信貸

9000元

1.68%起

300萬

5.23%起

陽信銀行

一般信貸

7000元

1.88%起

200萬

5.55%~8.57%

聯邦銀行

滿心期貸

8000元

首期0.1%

300萬

3.19%~15.1%

將來銀行

優貸

開辦費329元(原價888元)

1.99%起

500萬

2.04%~11.06%

LINE Bank

分期信貸

888元

2.08%起

500萬

2.20%~16.13%

樂天銀行

樂天貸感謝祭繳稅季

666元

1.97%起

500萬

2.03%~15.43%

原文出處

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