不限用途款項借貸是什麼?

不限用途款項借貸是什麼?
不限用途款項借貸是什麼?

「聽說證券公司有一種借款方式叫不限用途款項借貸,請問這是什麼東西呢?」

本文以問答的方式介紹如後,並摘要重點於下表1:

表1、不限用途款項借貸重點整理表

資料來源:台灣證交所
資料來源:台灣證交所

問1、擔保品與融通計算標準?

答:不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可以融通(借錢)的比率有兩種規定:可融資融券的股票60%,不可融資融券的股票40%。筆者請教往來的證券公司,承辦窗口人員表示,實務上這還要考慮到股票的流動性,如果成交量過小的也可能無法借款。

問2、融通計算依據?

答:按照證交所規定,你能借多少錢的依據,原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看,但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。

問3、利息及費用?

答:你跟證券公司借錢,需要支付利息與借款手續費,這由證券商自行訂定,例如年利率6.5%,T+2日開始按日計息,手續費100元。

問4、擔保維持率計算?

答:你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢,證券公司會計算擔保維持率,公式是:維持率=(擔保品市值/融通金額)*100%。

如果擔保品價格下跌,維持率低於130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

問5、借貸要件?

答:你想辦理不限用途款項借貸,要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」,部分證券公司的手機APP可以線上簽署契約。這個契約沒有期限,只要你三年內有一筆借款交易便可以續約。三年內沒借款的話,就註銷契約。

問6、融通期限?

答:借款的期限基本是六個月,期滿可以再展延一年,也就是合計共一年六個月。

問7、借款申請方式?

答:你簽署借貸款項契約完成後,就具備申請借款的資格,可以打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。

問8、還款方式?

答:如果你想要還款給證券公司,可以選擇現金還款或者讓證券公司賣出擔保品股票。

問9、申請時間?

答:如果你想申請借款,要在營業日的14:00證券公司結帳前提出。

問10、撥款時間?

答:你提出借款申請,證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款,這每家公司不盡相同,筆者往來的證券公司是規定,如果你11:30之前提出申請,當天下午15:30之前可撥款。如果你11:31到14:00之間申請,就是次一個營業日上午12:00前撥款。要提醒一點:你必須已經簽署借貸款項契約之後才可申請借款,由於證券公司還要審核契約,實務上簽署當天不太可能立刻撥款。

問11、與信用戶可以並存嗎?

答:不可以,如果你已經開立信用戶,就無法開立不限用途款項借貸,因為對證券公司而言這都是借貸契約,兩者只能二擇一。

問12、不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同?

答:跟信用戶融資股票的差別在於,融資:你買進的當天(T+0)就跟證券公司貸款,借的錢是拿來交割股票使用,你拿不到借的錢。不限用途借款:你用庫存現股為擔保品去借錢,你會拿到借貸的錢。

問13、不限用途款項借貸與T+5證券款項借貸有何不同?

答:T+5借款是你用賣出成交但尚未交割入帳的股票,向證券公司借錢直接幫你交割前一日買進的股款,你拿不到借款的現金。不限用途是證券公司借你錢,不限定你的用途,你會拿到現金。

小結

1.不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借60%,不可融資融券的股票則是40%。

2.主要流程是,(1)簽署:你在線上或臨櫃簽署借貸款項契約書,(2)申請:打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦,(3)撥款:證券公司審核通過後會於當日或次日撥款給你。

3.如果擔保品價格下跌,維持率低於130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

聲明:謹慎理財,信用至上,投資一定有風險,以上純粹舉例說明,不代表推薦使用不限用途款項借貸,亦不保證獲利。

延伸閱讀★

收到融資追繳通知,我該怎麼辦?

融資是什麼?利息又該怎麼算?「借錢買股」風險停看聽!

T+5證券款項借貸是什麼?

除權、除息是什麼?如何參加除權息?怎麼查詢除權息資訊?